市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)視角下中國(guó)銀行業(yè)效率分析 (1)

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1、湖南大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的研究成果。除了文中特別加以標(biāo)注引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫(xiě)的成果作品。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本人完全意識(shí)到本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。作者簽名：日期：年月日學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書(shū)本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意學(xué)校保留并向國(guó)家有關(guān)部門(mén)或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)湖南大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)

2、據(jù)庫(kù)進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編本學(xué)位論文。本學(xué)位論文屬于1、保密□，在______年解密后適用本授權(quán)書(shū)。2、不保密□。（請(qǐng)?jiān)谝陨舷鄳?yīng)方框內(nèi)打“√”）作者簽名：日期：年月日導(dǎo)師簽名：日期：年月日摘要中國(guó)銀行業(yè)的改革主要沿著兩條線路進(jìn)行，一是加強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的增量改革，二是改善公司治理的存量改革。本文將產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)納入到現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論的SCP分析范式中，以結(jié)構(gòu)分析為基礎(chǔ)，根據(jù)“市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)—銀行行為—銀行效率”為研究框架，從整體角度探索銀行效率的影響因素及其作用機(jī)制，以期對(duì)中國(guó)銀行業(yè)改革的政策取向提供理論和方

3、法上的支持。以商業(yè)銀行成本效率作為對(duì)銀行效率研究的切入點(diǎn)，對(duì)其測(cè)算結(jié)果表明，中國(guó)整個(gè)銀行業(yè)成本效率水平逐年提高，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行表現(xiàn)最好，大型國(guó)有商業(yè)銀行與整個(gè)行業(yè)的差距越來(lái)越小，城市商業(yè)銀行表現(xiàn)突出，農(nóng)村商業(yè)銀行成本效率與總體均值基本持平。從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀進(jìn)行研究。首先，利用市場(chǎng)集中度指標(biāo)和Panzar-Rosse模型，對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)及競(jìng)爭(zhēng)程度的統(tǒng)計(jì)分析，結(jié)果顯示中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)整體呈現(xiàn)寡頭壟斷與競(jìng)爭(zhēng)并存的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。其次，從產(chǎn)權(quán)屬性和產(chǎn)權(quán)集中度出發(fā)，對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的研究表明，大型國(guó)有商業(yè)

4、銀行依然存在國(guó)家股權(quán)高度集中的狀態(tài)，但經(jīng)過(guò)股份制改革，我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)主體向多元化方向發(fā)展。為進(jìn)一步廓清市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)作用于銀行成本效率的機(jī)理，本文運(yùn)用Tobit截?cái)嗷貧w模型對(duì)銀行效率的兩個(gè)結(jié)構(gòu)性影響因素進(jìn)行實(shí)證分析。實(shí)證結(jié)果表明：首先，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)銀行成本效率的邊際影響為負(fù)，且中小型銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)效率的負(fù)向效應(yīng)遠(yuǎn)高于整個(gè)銀行業(yè)和大型國(guó)有銀行，說(shuō)明中小型銀行存在過(guò)度擴(kuò)張的隱患。其次，股權(quán)集中度對(duì)效率的負(fù)向影響顯著，但第一大股東適度的控制能力卻有助于銀行效率的改善。另外，境外戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)對(duì)銀行效率的提升起到促進(jìn)作用。最后基于

5、本文研究結(jié)果，提出以下政策建議：（1）要提高中國(guó)銀行整體效率水平，應(yīng)將市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革和調(diào)整放在同一個(gè)框架內(nèi)考慮，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改革和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革應(yīng)同時(shí)推進(jìn)。（2）以增進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)向進(jìn)行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整。如放松市場(chǎng)進(jìn)出入規(guī)制，降低市場(chǎng)進(jìn)出入壁壘，營(yíng)造多元的有效競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，以及重視中小股份制商業(yè)銀行的健康發(fā)展。（3）以提高公司治理能力為核心進(jìn)行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革。如構(gòu)造“適度集中，相互制衡”的股權(quán)結(jié)構(gòu)。關(guān)鍵詞：市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)；效率；Panzar-Rosse模型；Tobit模型IAbstractAlongwiththeadjustmentan

6、dreformofbankmarketstructureandpropertyrightstructure,theefficiencyofbanksshowsdynamicchange.Thispaperisbasedon“marketstructureandpropertyrightstructure–bankconduct–bankefficiency”framework,andintroducesthestructureofpropertyrightsintothetraditionalS-C-Pparadigm.Itprob

7、esintotheefficiencyofbankinginthetwodimensionsofmarketstructureandpropertyrightsstructure,soastoexplorehowthevariationofbankingstructureinfluencesbankingefficiencyinChina,andfindoutitsfunctionalmechanism，hopingtosupporttheoreticalandmethodologicalonthepolicyorientation

8、ofthereformofChina'sbankingindustry.Accordingtotheestimatesofcostefficiency,itshowsup-trendinginrecentyears;thenation