廣東銀行分行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程

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1、廣州銀行分行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程目錄第一章總則第二章貸款第三章貸款利率及手續(xù)費(fèi)第四章信用評級第一節(jié)個(gè)體貸款第二節(jié)企業(yè)貸款第五章?lián)５诹沦J款審核第一節(jié)個(gè)體貸款第二節(jié)企業(yè)貸款第七章貸款發(fā)放第八章貸后管理第一節(jié)貸款條件變更第二節(jié)貸后管理第三節(jié)法律程序第四節(jié)債權(quán)折舊及管理權(quán)限第五節(jié)債權(quán)的折舊及特殊債權(quán)的管理第六節(jié)減免債務(wù)及拋棄擔(dān)保權(quán)第七節(jié)抵押物的取得及處理第九章貸款預(yù)警第十章資產(chǎn)穩(wěn)健性第十一章其他事項(xiàng)[附表1]按客戶分類的附加利率表[附表2]個(gè)人信用評價(jià)表[附表3]審核意見書[附表4]企業(yè)信用評價(jià)時(shí)索取資料[附表5]企業(yè)信用等級的定義[附表

2、6]企業(yè)信用評價(jià)表28第一章總則第一條（目的）本規(guī)定以對廣州分行發(fā)放貸款及對其進(jìn)行管理，制定基本事項(xiàng)為目的。第二條（適用原則）貸款業(yè)務(wù)須按本規(guī)定各項(xiàng)條款進(jìn)行。本規(guī)定未包括的事項(xiàng)適用根據(jù)中國的相關(guān)法律法規(guī)以及我行總行關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定。第二章貸款第三條（貸款協(xié)商及資金用途的確認(rèn)）①在受理貸款申請時(shí)，要對申請內(nèi)容、資金用途向申請人了解，并對其妥當(dāng)性進(jìn)行審核。②在根據(jù)債務(wù)人的債務(wù)結(jié)構(gòu)、發(fā)展計(jì)劃及資金計(jì)劃等要素下所需資金范圍內(nèi)提供的必要資金，要避免發(fā)生無需求的貸款、挪用貸款的情況發(fā)生。第四條（貸款申請及受理）①經(jīng)過貸款協(xié)商，認(rèn)為妥當(dāng)?shù)?，?/p>

3、申請人索取貸款方式、交易種類、擔(dān)保及保證的相關(guān)貸款簽約資料。②受理貸款申請時(shí)確保債務(wù)關(guān)系人在法律上、事實(shí)上有完全獨(dú)立的行使法律行為資格；確認(rèn)申請人本人及授權(quán)關(guān)系，確保有正當(dāng)?shù)男袨槟芰φ邽閷ο筮M(jìn)行貸款。③經(jīng)協(xié)商后，在申請內(nèi)容上記錄貸款申請人、資金用途、貸款金額、交易方式、貸款期限、償還方式等要素。④在受理貸款申請后，分行要對是否為禁止發(fā)放對象，是否為限制對象，停業(yè)或廢業(yè)與否，是否存在逾期貸款，資金用途的妥當(dāng)性及規(guī)模的適當(dāng)性，償還來源及融資期限的適當(dāng)性，債權(quán)保全方式，產(chǎn)業(yè)現(xiàn)況及展望，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)及業(yè)績，與金融機(jī)構(gòu)的來往情況及對我行的貢獻(xiàn)程

4、度等事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)。第五條（債權(quán)保全）①發(fā)放貸款時(shí)要考慮到債務(wù)人的債務(wù)履行能力，采取擔(dān)?；虻谌奖ＷC等適當(dāng)?shù)膫鶛?quán)保全措施。另有規(guī)定的情況例外。②擔(dān)保權(quán)或保證的債權(quán)最高額（保證為保證額度）以貸款金額的130%以上為原則。第六條（貸款期限及償還方式）①貸款期限如下。根據(jù)商品的特殊性及當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)，分行長認(rèn)為必要的情況，可以指定貸款期限。1.個(gè)體商戶貸款：10年以內(nèi)，但購房貸款30年以內(nèi)；2.流動資金：5年以內(nèi)；3.固定資產(chǎn)：10年以內(nèi)。②28為結(jié)算進(jìn)口物資與本地采購的貸款及其他進(jìn)口所需費(fèi)用的貸款以6個(gè)月以內(nèi)為期限，以3個(gè)月以內(nèi)為單位，最長不

5、得超過1年。③貸款的償還方式分為一次償還及分期償還。1.一次償還方式：在到期日收取本金，在約定的收息日收取利息。2.分期償還方式：在約定的日期分期收取本息。第七條（權(quán)限適用）對國外分行的權(quán)限適用“信貸部職責(zé)權(quán)限規(guī)定”第8章國外分行部門權(quán)限。第八條（貸款額度）貸款額度在“國別授信額度運(yùn)用規(guī)定”中有所規(guī)定的，在其范圍內(nèi)執(zhí)行。第九條（對同一客戶的授信額度）①個(gè)人貸款同一客戶的授信額度按照【國外分行授信操作指南】第八條（對同一客戶的授信額度）執(zhí)行。（2010.5.4）②對同一企業(yè)發(fā)放貸款最高額度為在無特別規(guī)定的情況，按“貸款部門職責(zé)權(quán)限規(guī)

6、定”第8章國外分行權(quán)限執(zhí)行。第九條之2（各交易類型同一客戶的授信額度）向無韓資背景的借款人發(fā)放無擔(dān)保的銀團(tuán)貸款時(shí)，同一客戶的最高授信額度為等額300萬美元以內(nèi)。無韓資背景的借款人指的是不符合以下任何一條的借款人。（2010.5.4）1.在韓國有總公司的企業(yè)。2.對企業(yè)進(jìn)行信用調(diào)查的結(jié)果，不管其所占股份多少，這家企業(yè)在韓國有總公司，而且韓國母公司實(shí)際上對這家企業(yè)有經(jīng)營支配權(quán)。3.在韓國居住的自然人，韓國法人和在韓國有總公司的企業(yè)，有表決權(quán)而且是發(fā)行股票的最大股東（不管持有股份的比率為多少）的企業(yè)。4.在韓國居住的自然人，韓國法人和在

7、韓國有總公司的企業(yè)，對這家企業(yè)有表決權(quán)，持有發(fā)行股票總數(shù)30%以上的企業(yè)。5.在韓國居住的股東（包括“出資人”）1人與其配偶，8寸以內(nèi)的有血緣關(guān)系的與4寸以內(nèi)的親戚所持有股份總數(shù)擁有表決權(quán)且其持有股票超過股票發(fā)行總數(shù)的30%的企業(yè)。第十條（費(fèi)用承擔(dān)）貸款過程中發(fā)生的下列費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。1.對債務(wù)人·保證人或?qū)嵨飺?dān)保人的銀行債權(quán)·擔(dān)保權(quán)等權(quán)利的行使發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用；2.簽訂與債務(wù)相關(guān)的協(xié)議書發(fā)生的印花稅；3.擔(dān)保權(quán)的設(shè)置·變更·注銷登記·注冊等相關(guān)費(fèi)用。第十一條28（內(nèi)部控制）貸款發(fā)放時(shí)，在貸款審批文件要經(jīng)負(fù)責(zé)人全員批準(zhǔn)，負(fù)責(zé)人出差

8、或休假等不得已的情況，無法全員批準(zhǔn)時(shí)，要經(jīng)包括行長在內(nèi)的2人以上的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)方可發(fā)放。但另有規(guī)定的情況除外。第十二條（貸后管理原則）①所有貸款要從發(fā)放到回收保證其不被挪用，落實(shí)擔(dān)保及其他權(quán)利的保障及遵守審批權(quán)限，以貸款運(yùn)用的健全性及順利回收為原則進(jìn)