監(jiān)管金融論文范文-探索銀行業(yè)金融監(jiān)管word版下載

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1、監(jiān)管金融論文范文:探索銀行業(yè)金融監(jiān)管word版下載銀行業(yè)金融監(jiān)管論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于銀行業(yè)金融監(jiān)管的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于監(jiān)管論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：摘要：商業(yè)銀行是我國金融業(yè)的主體，也是我國國民經(jīng)濟的命脈，本文主要對商業(yè)銀行的監(jiān)管進(jìn)行分析，為提升商業(yè)銀行競爭力提供經(jīng)驗依據(jù)。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；銀行業(yè)1001-828X(2011)12-0177-01隨著中國金融市場日益開放，銀行業(yè)的監(jiān)督管理面對著專業(yè)化、國際化的要求。然而，由于我國金融發(fā)展的歷史理由和體制理由，雖然銀行監(jiān)管部門在體制上從中央銀行獨立出來，實現(xiàn)了金融與貨幣政策的分離，強化了銀行業(yè)的監(jiān)

2、督管理，但目前我國銀行監(jiān)管體制仍然存在一些理由。一、銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)模糊在監(jiān)管較為成熟的市場經(jīng)濟中，銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)存在一定差異。中央銀行的貨幣政策主要為實現(xiàn)宏觀目標(biāo)服務(wù)，為保持幣值穩(wěn)定，相應(yīng)調(diào)節(jié)貨幣政策工具。而銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)則為實現(xiàn)國家經(jīng)濟發(fā)展的具體目標(biāo)，重點是保護(hù)存款人利益和維護(hù)銀行體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理條例》（1986）、《金融機構(gòu)管理規(guī)定X1994）和《中華人民共和國商業(yè)銀行法X1995）的內(nèi)容看，我國的銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)多以中央銀行的貨幣政策作為監(jiān)管目標(biāo)，這就使得兩方面的監(jiān)管兼顧不周。銀行業(yè)監(jiān)管在保障國家貨幣政策目標(biāo)實現(xiàn)和宏觀調(diào)控措

3、施實施的同時，還要保護(hù)存款人利益，保障公平競爭和金融機構(gòu)合法權(quán)，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融體系的安全。這就造成了將銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)視為同一目標(biāo)，過分搶奪了貨幣政策冃標(biāo)，忽略了銀行業(yè)監(jiān)管冃標(biāo)，從而制約了銀行業(yè)監(jiān)管的功效。二、銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容狹窄，手段單一銀行監(jiān)管形式主要有銀行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管、外部監(jiān)管、銀行業(yè)的自我管理以及社會監(jiān)督。手段主要有法律、經(jīng)濟和行政手段。相對而言,我國銀行業(yè)監(jiān)管的方式卻較為單一，即主要通過行政手段進(jìn)行自上而下的外部監(jiān)管，以計劃、行政命令和經(jīng)濟處罰為主要方式，行業(yè)自律組織極為少見。缺乏健全的法律法規(guī)，無法做到有法可依和違法必究。而社會監(jiān)督機構(gòu)也尚未形成

4、對商業(yè)銀行完整有效的監(jiān)督機制。三、銀行業(yè)監(jiān)管專業(yè)性不足監(jiān)管工作信息未能形成專業(yè)化系統(tǒng)管理，沒有一個專門的平臺統(tǒng)一對現(xiàn)場監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管以及市場準(zhǔn)入信息進(jìn)行集中有效的管理，監(jiān)管工作過程中形成的監(jiān)管檔案未形成電子化口律加以管理和使用，沒有一個平臺能提供被監(jiān)管機構(gòu)的情況全面的歷史資料，僅能依據(jù)曾經(jīng)管理過的監(jiān)管人員的經(jīng)驗來了解被監(jiān)管機構(gòu)的歷史情況。在銀行監(jiān)管中，不論是非現(xiàn)場監(jiān)管分析、現(xiàn)場檢查、日常監(jiān)管審批，還是監(jiān)管政策把握，都需要有一支精通監(jiān)管業(yè)務(wù)的監(jiān)管隊伍。只有監(jiān)管人員既精通業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況和內(nèi)制約度，又熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟政策、行業(yè)發(fā)展和市場背景等，才能比較準(zhǔn)確地掌握金融機構(gòu)風(fēng)險狀況

5、，及相關(guān)市場變化可能對金融機構(gòu)帶來的潛在影響，真正發(fā)揮風(fēng)險預(yù)警、識別和制約的監(jiān)管作用。監(jiān)管人員的專業(yè)性不足表現(xiàn)在監(jiān)管人員并非經(jīng)過特定的培訓(xùn)，只要有一定能力，均有可能被配備到監(jiān)管崗位，只要工作需要，人員就有可能被調(diào)整到另一個崗位，而專業(yè)才能很少被提及，更沒有設(shè)立針對不同層次、不同專業(yè)的監(jiān)管人員培訓(xùn)機制，沒有建立分等級的監(jiān)管人員資格考核標(biāo)準(zhǔn)，相當(dāng)部分監(jiān)管人員知識難以跟上市場發(fā)展的需要。四、銀行業(yè)監(jiān)管組織缺乏有效的配合銀行業(yè)監(jiān)管部門、市場監(jiān)督和內(nèi)部審計三股力量沒有實現(xiàn)有效的聯(lián)合。一方面，內(nèi)外監(jiān)管部門之間未建立有效的信息溝通機制。人民銀行、監(jiān)事會、審計署及銀行內(nèi)部的審計稽核部門均對商業(yè)銀

6、行進(jìn)行現(xiàn)場檢查，但檢查項冃的對象和計劃在事前未充分溝通，檢查時間不統(tǒng)一，檢查結(jié)果和處理情況在事后也無法做到及時交流，極大浪費了監(jiān)管資源，造成重復(fù)檢查、重復(fù)處理的情況經(jīng)常發(fā)生。另一方面，未充分發(fā)揮市場監(jiān)督和中介機構(gòu)的作用。除上市銀行外，我國大部分非上市商業(yè)銀行的信息披露不夠規(guī)范和完備，甚至存在一些惡意虛假信息，使得存款人、債權(quán)人、投資人、股東等市場參與者對商業(yè)銀行的分析和判斷出現(xiàn)混亂和偏差，難以對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理形成有效的監(jiān)督制約作用；而外部中介機構(gòu)如外部審計部門擁有大量專業(yè)資源和信息，監(jiān)管部門尚未充分利用這一渠道來提高監(jiān)管效率。五、提高銀行業(yè)金融監(jiān)管的策略1?轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念發(fā)

7、揮銀監(jiān)會新的管理體制的優(yōu)勢，拓寬金融監(jiān)管覆蓋面，實現(xiàn)本外幣、境內(nèi)外金融機構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、現(xiàn)場和非現(xiàn)場的統(tǒng)一監(jiān)管;建立被監(jiān)管機構(gòu)檔案，實現(xiàn)監(jiān)管信息共享。完善日常監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警、資信評級、監(jiān)管責(zé)任制度體系，增強監(jiān)管效能；提高監(jiān)管人員素質(zhì)，以新業(yè)務(wù)、新知識培訓(xùn)為重點，努力培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才，按照新《巴塞爾協(xié)議》的要求，堅持持續(xù)性監(jiān)管和審慎性監(jiān)管原則，努力發(fā)揮監(jiān)管在維護(hù)金融秩序穩(wěn)定方面的功能和作用。2.加強監(jiān)管合作加強銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會三者間的聯(lián)系、協(xié)調(diào)與合作，增強我國金融監(jiān)管的合