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《中國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的策略分析》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、上海交通大學(xué)工商管理碩士學(xué)位論文第二章私人銀行業(yè)務(wù)概述第二章私人銀行業(yè)務(wù)概述2.1私人銀行業(yè)務(wù)的定義關(guān)于私人銀行的定義，目前還沒有統(tǒng)一的說法。各權(quán)威機構(gòu)的表述如下：BelgianCongoBank認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)就是向客戶提供的一系列服務(wù)，其特征在于比向一般零售客戶提供服務(wù)的質(zhì)量更高。私人銀行以量身定做的理念為基礎(chǔ)，為投資和遺產(chǎn)繼承提供建議，為交易行為提供積極支持，為資產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)提供解決方案。美國眾議院有關(guān)法律規(guī)定，私人銀行是向擁有高凈資產(chǎn)的私人客戶個別提供的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，包括接受存款、貸款、個人信托、遺囑處理、資金轉(zhuǎn)移
2、、開立轉(zhuǎn)付賬戶、在外國銀行開立賬戶，以及其他不向一般公眾普遍提供的金融服務(wù)。在Wikipedia百科全書中，私人銀行一方面是指銀行向高端客戶提供的服務(wù)，另一方面是指向上述客戶提供支票、儲蓄、貸款等業(yè)務(wù)的機構(gòu)?！八饺算y行”中的“私人”，主要是指通過資產(chǎn)的合理配置，最大限度地降低納稅人的稅負(fù)。離岸銀行賬戶可以實現(xiàn)上述目標(biāo)。同時，“私人”還暗含著私人股權(quán)，一種社會公眾難以在股票市場上買到的公司股份，私人銀行客戶經(jīng)常會獲得這種機會，以及特殊的首次公開發(fā)行股份購買的機會。境外學(xué)者LynBicker于1996年把私人銀行定義為：“私人銀行是
3、為擁有高額凈財富的人提供財富管理、維護的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個人的需求?！?005年5月25日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法征求意見稿》，在第九條中首次正式提出了私人銀行的概念，并在第十條中做出如下定義：“私人銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。”綜上所述，我們可以認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為高凈資產(chǎn)客戶提供的以財富管理為核心的
4、頂級專業(yè)化的一攬子服務(wù)。具體來講，就是根據(jù)客戶需求，由專家團隊為其提供量身定做的金融服務(wù)，服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等廣泛領(lǐng)域，由專職財富管理顧問提供的一對一服務(wù)及個性化理財產(chǎn)品組合。2.2私人銀行業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品和服務(wù)由于私人銀行業(yè)務(wù)的核心是財富管理，已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際上屬于混業(yè)經(jīng)營，它涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。1、傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)包括儲
5、蓄存款、住房按揭、個人信用貸款、信用卡、投資基金等業(yè)務(wù)，這與一般的銀行業(yè)務(wù)3上海交通大學(xué)工商管理碩士學(xué)位論文第二章私人銀行業(yè)務(wù)概述沒有什么區(qū)別，主要是給客戶的貸款額度較大且操作簡便。2、衍生理財產(chǎn)品目前，衍生理財產(chǎn)品市場有兩種熱門產(chǎn)品：利率掛鉤保本投資產(chǎn)品和藍籌股掛鉤短期債券。這兩種產(chǎn)品都不用支付利息稅。另外，根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好，私人銀行經(jīng)理還能為客戶量身訂做與期權(quán)、期貨掛鉤的更為復(fù)雜的衍生產(chǎn)品。3、離岸基金業(yè)務(wù)離岸基金也稱海外基金，是指基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金。根據(jù)基金發(fā)行公司注冊地及計價幣種的不同，
6、可分為兩種：一種由國外的基金公司發(fā)行、募集，通過在國內(nèi)成立的投資顧問公司引進，由國內(nèi)投資者申購的基金（注冊地在海外，特別是一些免稅天堂如英屬處女島、馬恩島、都柏林和盧森堡等地區(qū)和國家，計價幣種也是各種外幣）；另一種由國內(nèi)基金公司發(fā)行、募集資金，赴海外投資的基金?？蛻艨梢酝ㄟ^認(rèn)購離岸基金實現(xiàn)財富的全球配置。4、保險規(guī)劃服務(wù)提供人壽保險、人身意外傷害險、一般保險、醫(yī)療保險等保險產(chǎn)品是私人銀行財富管理的重要內(nèi)容。保險既可以為退休后的生活提供保障，又可以在遇到意外時獲得賠款，因此它算是降低意外風(fēng)險的良好投資形式。同時，由于購買保險獲得保
7、險收益和賠償時，根據(jù)稅法的規(guī)定，可以規(guī)避利息稅和所得稅，因此私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理經(jīng)常建議客戶購買一些高收益的投資連結(jié)險和大額的生命保險。5、稅務(wù)籌劃服務(wù)私人銀行經(jīng)理根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況向客戶提供一切合法的節(jié)稅、避稅建議，并通過保險、離岸賬戶、信托等特殊工具輔助客戶實現(xiàn)目標(biāo)。主要有：為跨境移民擬訂移民前稅務(wù)計劃；與投資無關(guān)的稅務(wù)咨詢和稅務(wù)計劃；準(zhǔn)信托服務(wù)，包括妥善填寫納稅申報單；稅務(wù)法律和程序援助；與投資管理相關(guān)的稅務(wù)咨詢和計劃，如收入稅、公司股息、印花稅、資本利得，稅收法律對資產(chǎn)組合管理的影響等。6、財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)財產(chǎn)信托也是私人銀行保
8、障客戶財富的有效方式。受托人(一般是私人銀行)可按照客戶的特別要求制定信托協(xié)議。財產(chǎn)信托保密性極高，受托人以自己的名義負(fù)責(zé)信托的所有業(yè)務(wù)，使第三者無法得知委托人或受益人的身份。即使受托人發(fā)生意外或因犯罪而使資產(chǎn)被政府凍結(jié)，信托基金的資料仍受到保護，不會外泄。信托
