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《中國銀行山東分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析》由會員上傳分享,免費在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、中國銀行山東分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析第2章中國銀行私人銀行業(yè)務(wù)概述及其環(huán)境分析2.1中國銀行私人銀行業(yè)務(wù)概述2.1.1私人銀行定義私人銀行已有400多年的發(fā)展歷程,但對于私人銀行的定義卻有很多解釋,每種解釋的側(cè)重點均不同。對于私人銀行,簡要的概述是為全社會的富豪階層提供以財富的管理為核心的私密性較強(qiáng)的全方位的服務(wù),具有專業(yè)化特征的高層次的金融服務(wù),這種服務(wù)更將會深入到客戶的生活。目前,在西方的發(fā)達(dá)國家,將銀行業(yè)的服務(wù)大概分為四類,第一類是普通銀行業(yè)務(wù),服務(wù)對象不限制客戶等級及資產(chǎn)規(guī)模;第二類是貴賓理財業(yè)務(wù),服務(wù)對象一般是資產(chǎn)在10萬美元
2、至100萬美元之間的客戶;第三類是私人銀行業(yè)務(wù),服務(wù)對象是資產(chǎn)在100萬美元以上的高端客戶;第四類是家庭辦公室業(yè)務(wù),其服務(wù)對象則是資產(chǎn)在8000萬美元以上的超高凈值客戶。西方國家的私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展平穩(wěn),通常會根據(jù)自身情況、所在國家情況、所在時期情況等設(shè)定最低的資產(chǎn)規(guī)模要求,如在香港、澳門地區(qū),高盛的私人銀行服務(wù)對象是1000萬美元以上的高凈值客戶,匯豐銀行的服務(wù)對象則是300萬美元以上的高端客戶,而位于全球私人銀行資產(chǎn)第一位的瑞銀集團(tuán),對中國私人銀行客戶的離岸賬戶金融資產(chǎn)門榲僅僅設(shè)定為50萬美元。顯而易見,私人銀行就是指以高凈值客戶的財富
3、管理為核心,根據(jù)其不同需求及目標(biāo),提供差異化的、具有競爭力及吸引力的投資產(chǎn)品及專業(yè)化的、私密性的.、全方位的金融服務(wù)??梢哉f,私人銀行是銀行等金融機(jī)構(gòu)中最為高端的理財服務(wù),“是銀行專門為處于金字塔頂端的超級富豪服務(wù)的一項業(yè)務(wù)。目前,中國隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,已經(jīng)形成了全球最大的、最具有潛力的私人銀行市場,蘊藏著巨大的、無限的商機(jī)。改革開放以來,中國經(jīng)濟(jì)的增長速度舉世矚目,國民財富的增長使中國的富裕階層越來越多,富豪人群日益龐大。2011年6月,波士頓咨詢公司發(fā)布的調(diào)研報告顯示,2010年中國百萬美元資產(chǎn)的家庭數(shù)量比2009年增長了31%,已
4、超過100萬大關(guān)。同時根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)估算,目前中國已具有100多萬個擁有百萬美元以上資產(chǎn)的超級富豪,而2005年只有12萬,其增長速度令人咋舌。此外,中國擁有百萬美元以上資產(chǎn)的家庭數(shù)量也在急劇增長,目前僅次于美國和日本,位居全球第三位。這些都足以證明當(dāng)前中國各家金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù),搶占私人銀行市場的重要性。2.1.2中國銀行私人銀行相關(guān)概述中國銀行于2007年3月在總行率先成立的私人銀行總部,在全國范圍內(nèi)開展了私人銀行業(yè)務(wù),并在境內(nèi)開創(chuàng)了“1名私人銀行家+1組投資顧問專家+1個全球集團(tuán)服務(wù)平臺”的“1+1+1”服務(wù)模式,專注打造中國銀
5、行頂尖金融服務(wù)品牌。以全球化的網(wǎng)絡(luò)、跨領(lǐng)域的專業(yè)隊伍和成熟的財富管理經(jīng)驗,為高端客戶提供海內(nèi)外一體化財富管理服務(wù),使其實現(xiàn)家族財富的保值增值與世代傳承。幾年來,中國銀行私人銀行致力于為客戶量身定制立足國內(nèi)、放眼全球的資產(chǎn)配置方案。借助中銀集團(tuán)力量,在風(fēng)險管理、個性化投資、融資、私人信托、財富傳承、公司財務(wù)、投資銀行、保險定制等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,為高端個人客戶提供一站式綜合服務(wù)。目前中國銀行私人銀行實施的是三級財富管理體系,即“中銀理財”、“中銀財富管理”及“中國銀行私人銀行”。其中“中銀理財”的服務(wù)對象為在中國銀行個人金融資產(chǎn)20萬至200萬的中高端
6、客戶,“中銀財富管理”的服務(wù)對象為在中國銀行個人金融資產(chǎn)200萬至800萬的中高端客戶,“中國銀行私人銀行”的服務(wù)對象則是在中國銀行個人金融資產(chǎn)達(dá)到800萬以上的高端客戶。目前,山東省內(nèi)己經(jīng)在部分重點城市成立了財富管理中心,在服務(wù)于廣大財富客戶群體,為其提供專屬理財服務(wù)和增值服務(wù)的基礎(chǔ)上,己經(jīng)形成了自己的品牌效應(yīng)。以往我國傳統(tǒng)的商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)主要是在收益的驅(qū)動下,追求經(jīng)濟(jì)收益的最大化。但是,從國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程中取得的先進(jìn)綠驗來看,外資銀行除了注重經(jīng)濟(jì)收益的驅(qū)動,更為注重的是成長進(jìn)程的驅(qū)動。這里所說的成長進(jìn)程的驅(qū)動,是指商業(yè)銀行在
7、發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)時,不僅要重視理財產(chǎn)品、投資方式等為客戶帶來的實際性利益,目的在確??蛷V資產(chǎn)的保值增值的基礎(chǔ)上,還可以為投資客戶提供更為宏觀的、行業(yè)指向性更強(qiáng)等多個方面的數(shù)據(jù),還要包括專家針對行業(yè)的分析所得的報告,從而為客戶的經(jīng)營和決策提供更有實際價值的有效的參考信息;而且它又可以通過信貸的支持,有效的幫助客戶的融資,并合理的利用財務(wù)的杠桿來更好的促進(jìn)企業(yè)的完善和成長。2.1.3中國銀行私人銀行業(yè)務(wù)特點私人銀行業(yè)務(wù)不同于一般性的零售業(yè)務(wù),它不僅具有特殊的客戶群體、產(chǎn)品的個性化以及服務(wù)的專業(yè)化的特點,而且它所服務(wù)的對象也不是限定在一般的大眾客戶
8、,高凈值人士是私人銀行服務(wù)的目標(biāo)客戶群體。而對于中國銀行私人銀行業(yè)務(wù)來看,它具有以下幾方面的顯著特點:首先,中國銀行私人銀行的服務(wù)對象是高凈值資產(chǎn)客戶,主要是以收入