淺談商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)銀行的權(quán)利和義務

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1、淺談商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)銀行的權(quán)利和義務摘要：文章從法律的角度對銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務進行研究分析，最后對有關票據(jù)業(yè)務法律的革新和責任完善提出自己的建議。關鍵詞：商業(yè)承兌匯票；票據(jù)貼現(xiàn)；票據(jù)；權(quán)利與義務對于一種法律關系，首先需要研究法律關系當事人的權(quán)利和義務。尤其在票據(jù)貼現(xiàn)關系中，由于買賣關系的標的是票據(jù)，使得貼現(xiàn)銀行具有了買受人與票據(jù)權(quán)利受讓人的雙重身份，其權(quán)利也具有了雙重性及特殊性?；跈?quán)利義務關系的一致性及相對性，本文對貼現(xiàn)銀行的權(quán)利義務及責任進行探討。1.票據(jù)貼現(xiàn)中貼現(xiàn)銀行的權(quán)利1.1付款請求權(quán)、追索權(quán)所謂付款請求權(quán)是指在享有銀行貼現(xiàn)匯

2、票到期日時提示票據(jù)的主債人請求付款的一種權(quán)利，請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。而追索權(quán)是指銀行在向付款人提示付款的時候，遭到票據(jù)主債務人的拒絕時，有權(quán)利向票據(jù)主債人以及包括貼現(xiàn)申請人等在內(nèi)的所有前手背書人追索票據(jù)金額以及其他法律法規(guī)規(guī)定的費用的一種權(quán)利。如果票據(jù)貼現(xiàn)行對貼現(xiàn)匯票債務人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進行追索請求償還票據(jù)金額的，同時還可以享有對其他匯票債務人進行追索的權(quán)利。但是對于商業(yè)承兌匯票請求權(quán)人未在票據(jù)法規(guī)定的時效時內(nèi)向出票人行使付款請求權(quán)的。例如以下幾種情況：（1）貼現(xiàn)人與收款人簽訂了貼現(xiàn)合同，而且約定了無論何種原因，匯票到期被拒絕

3、付款的，貼現(xiàn)人有權(quán)對貼現(xiàn)申請人、擔保人、出票人、背書人及匯票其他債務人行使追索權(quán)或追償權(quán)，保證人、出票人、背書人對貼現(xiàn)人負連帶清償責任。（2）貼現(xiàn)人與擔保人簽訂了擔保合同，（3）貼現(xiàn)人未法定時效內(nèi)向出票人行使付款請求權(quán)，（4）貼現(xiàn)人直接按貼現(xiàn)合同要求債務人即票據(jù)上的收款人直接主張償還權(quán)，（5）貼現(xiàn)人直接按擔保合同向擔保人主張擔保權(quán)利，（6）擔保人沒有在商業(yè)承兌匯票上簽字或蓋章等等。對于這種行為的我認為辦理的貼現(xiàn)銀行未在票據(jù)法規(guī)定的行使付款請求權(quán)的情況下就不能直接按合同行使擔保權(quán)，實際上貼現(xiàn)銀行已喪失了追索權(quán)，也就不能按合同來主張擔保權(quán)

4、，而且貼現(xiàn)合同所約定的無論何種原因的約定是無效。1.2進行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的權(quán)利銀行票據(jù)業(yè)務中的一種盈利方式就是通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)賺取利息差額。具體來說就是貼現(xiàn)銀行貼現(xiàn)后還可以根據(jù)情況像其他銀行進行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或者是通過中國人民銀行直接申請再貼現(xiàn)。而再貼現(xiàn)一般情況下是為取得資金，金融機構(gòu)（貼現(xiàn)銀行）將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票直接以再以貼現(xiàn)的方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的一種票據(jù)行為。但是目前中國人民銀行對票據(jù)的再貼現(xiàn)要嚴格的規(guī)定和控制，并且隨著政策的變動和職能的演變，再貼現(xiàn)票據(jù)的種類也有所增加，改變了以往以"真實票據(jù)"為基礎的規(guī)定。商業(yè)銀行可以以客

5、戶貸款票據(jù)和政府債券等抵押品作保證申請貸款，辦理再貼現(xiàn)。2.票據(jù)貼現(xiàn)中貼現(xiàn)銀行的義務2.1對申請貼現(xiàn)票據(jù)的真實性的審查義務在銀行貼現(xiàn)中銀行對于辦理票據(jù)貼現(xiàn)人提供的票據(jù)的真實性進行審查。在審查中貼現(xiàn)銀行對票據(jù)背書是否連續(xù)性、票據(jù)是否有涂改、防偽標記、匯票格式是否合法、絕對必要記載事項、被背書人和背書人財務專用章中的名稱是否一致等進行全面的審查。但是銀行只能在形式上對票據(jù)進行審查不能對于貼現(xiàn)銀行審查的義務不能無限制的放大。事實上，我國法律法規(guī)對票據(jù)貼現(xiàn)的要求已經(jīng)遠遠超過了形式審查的要求。2.2對申請貼現(xiàn)票據(jù)的交易背景的審查義務中國人民銀行

6、的《支付結(jié)算辦法》中明確要求銀行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)中具有對增值稅發(fā)票、購銷合同和商品發(fā)運單據(jù)等的審查義務。中國人民銀行在1999年3月4日頒布的《關于加強支付結(jié)算管理保障銀行和客戶資金安全的通知》中再次提到商業(yè)銀行關于加強支付資金合法性和真實性以及辦理貼現(xiàn)時申請人與匯票簽發(fā)人或其前手之間是否簽定經(jīng)濟合同和有無交易的增值稅發(fā)票、商品發(fā)運單據(jù)等需認真審查和監(jiān)督，并將增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復印留存。3.票據(jù)貼現(xiàn)中貼現(xiàn)銀行的責任完善在票據(jù)貼現(xiàn)中貼現(xiàn)銀行的責任主要是行政責任，所謂的行政責任是指貼現(xiàn)銀行或金融機構(gòu)對違反票據(jù)法律法規(guī)以及人民銀行的規(guī)定

7、而應承擔的責任。在《票據(jù)法》和《金融違法行為處罰辦法》中都有規(guī)定。金融機構(gòu)對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。如有予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予警告，并沒收違法所得，且處以違法所得1倍以上3倍以下的罰款，如沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下的罰款。并且對在該金融機構(gòu)中參與的直接負責高級管理人員以及其他直接負責主管人員和直接責任人員等，根據(jù)情節(jié)嚴重性，給予記大過直至開除不等的紀律處分；在金融機構(gòu)中造成資金損失的，對該金融機構(gòu)的直接負責高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分；在金融機構(gòu)中如犯有對違法票

8、據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，根據(jù)法律規(guī)定，依法追究刑事責任。簡歷大全票據(jù)貼現(xiàn)中貼現(xiàn)銀行對要求辦理貼現(xiàn)的票據(jù)進行審查，具有審查票據(jù)真實性的義務。但是由于我國現(xiàn)行相關政策等其他方面的原因使得票據(jù)多數(shù)是一種無因證券、要式