【7A版】農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法.doc

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1、7A版優(yōu)質(zhì)實用文檔某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法(草案)第一章總則第一條為規(guī)范農(nóng)戶聯(lián)保貸款行為，提高信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮我行各支行、分理處（以下簡稱營業(yè)機(jī)構(gòu)或貸款行）支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》和《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，制定本辦法。第二條農(nóng)戶聯(lián)保貸款是貸款行發(fā)放的由3戶以上沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組并簽訂協(xié)議，在借

2、款人不能按約償還貸款時，由聯(lián)保小組成員承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。第三條本辦法所稱農(nóng)戶是指具有長期（一年以上）居住在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政范圍管理區(qū)內(nèi)的住戶。(一)包括戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶和農(nóng)村個體工商戶；(二）有本地戶口但舉家外出謀生一年以上的住戶，無論是否保留承包耕地均不屬于本辦法所稱農(nóng)戶；(三）農(nóng)戶以戶為單位，既可以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，也可以從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。第四條農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是‘‘自愿聯(lián)保、風(fēng)險共擔(dān)、額度控制、分戶發(fā)放、多戶聯(lián)保”。第二章貸款基本條件第五條借款人應(yīng)具備下列條件：(一)年滿18周歲（含18周歲）至60周歲（含

3、60周歲），具有完全民事行為能力，自愿履行聯(lián)保合同；57A版優(yōu)質(zhì)實用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實用文檔(二）在貸款行服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所，且居住穩(wěn)定，不長期外出；(三）單獨立戶，經(jīng)濟(jì)獨立；(四）思想品德好，無劣跡，有生產(chǎn)經(jīng)營能力和發(fā)展生產(chǎn)愿望，且從事生產(chǎn)經(jīng)營項目合法、符合國家政策規(guī)定；(五）有一定的收入來源，誠實守信，無不良貸款記錄，有可用的授信額度；(六）借款人在貸款人處開立存款賬戶，貸款前在貸款行存入不低于借款額5%聯(lián)保貸款互助金；(七）遵守聯(lián)保協(xié)議。(八）貸款行規(guī)定的其他條件。第三章農(nóng)戶聯(lián)保小組管理第六條農(nóng)戶聯(lián)保小組的建立。(一)自愿建組。聯(lián)保

4、小組成員通過自尋合作者等方式，自愿籌建聯(lián)保小組。(二）提交申請。擬建聯(lián)保小組成員向貸款行遞交《組建聯(lián)保小組申請書》。(三）資格審查。貸款行在調(diào)查的基礎(chǔ)上對聯(lián)保小組及其成員的有關(guān)資料進(jìn)行審查，確認(rèn)聯(lián)保小組及其成員的資格。(四）簽訂聯(lián)保合同。聯(lián)保小組自聯(lián)保合同簽訂之日起設(shè)立，聯(lián)保合同期限一般不超過3年，合同期滿，經(jīng)貸款行同意后可以續(xù)簽。第七條聯(lián)保小組必須建立聯(lián)保基金，基金由聯(lián)保小組成員按貸款額的5%交納，聯(lián)保小組全體成員還清貸款后方可動用聯(lián)?；?。第八條貸款發(fā)放前，聯(lián)保小組通過民主選舉產(chǎn)生聯(lián)保小組組長以協(xié)助貸款行信貸人員管理貸款，及時了解借款

5、人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況。第九條聯(lián)保小組組長除具備借款人條件外，其家庭資產(chǎn)及收入必須好于其他借款人，且在小組中具有很好的誠信度和管理能力。第十條聯(lián)保小組成員責(zé)任(一)負(fù)責(zé)小組各成員貸款申請、使用、管理和歸還；57A版優(yōu)質(zhì)實用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實用文檔(二）在貸款本息未還清前，成員不得隨意轉(zhuǎn)讓用貸款購買的物資和財產(chǎn)；(三）聯(lián)保小組成員對借款人的借款債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，代為還款；(四）在小組全體成員還清所欠款項的前提下，成員可以自愿遐出小組；(五）經(jīng)小組三分之二以上成員決定，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，小組

6、應(yīng)責(zé)令被開除者在遐出前還清貸款本息。第十一條聯(lián)保小組成員的變更。(一)聯(lián)保小組成員的遐出。1、聯(lián)保小組全體成員清償貸款行聯(lián)保貸款本息后，成員在征得聯(lián)保小組其他成員和貸款行同意后，可遐出聯(lián)保小組。2、對違反聯(lián)保合同的成員，在強(qiáng)制收回其所欠貸款本息或落實連帶責(zé)任后，經(jīng)聯(lián)保小組其他成員一致同意和貸款行審查同意，責(zé)令其遐出聯(lián)保小組。(二）聯(lián)保小組成員的補充。符合參加聯(lián)保小組條件的，經(jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意和貸款行審查同意后，可補充到聯(lián)保小組，成為聯(lián)保小組新成員。(三）聯(lián)保小組成員變更后，須與貸款行重新簽訂聯(lián)保合同。第十二條聯(lián)保小組的解散。聯(lián)保小

7、組全體成員還清貸款，并出具解散聯(lián)保小組協(xié)議或書面聲明后，可解散聯(lián)保小組。第四章貸款金額、期限及利率第十三條各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人申請的生產(chǎn)項目實際需要確定合理的借款額度。聯(lián)保貸款金額：聯(lián)保小組成員每人最高貸款金額小組成員屬個體工商戶最高額度不得超過20萬元、屬農(nóng)戶一般額度不得超過15萬元，聯(lián)保小組所有成員擔(dān)保貸款佘額不超過50萬元。第十四條農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，原則上貸款期限不得超過三年。第十G五57A版優(yōu)質(zhì)實用文檔7A版優(yōu)質(zhì)實用文檔條貸款利率：聯(lián)保貸款利率按照農(nóng)戶小額貸款同檔次利率執(zhí)行。展期貸款利率按貸款展期

8、期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次的、從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收；未達(dá)到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率。逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計收利息和罰息。第十六條貸款行對聯(lián)保基金