日本農(nóng)業(yè)金融政策對(duì)我國(guó)的啟示與借鑒

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1、日本農(nóng)業(yè)金融政策對(duì)我國(guó)的啟示與借鑒農(nóng)業(yè)部〃日本農(nóng)業(yè)金融政策調(diào)研組〃日本農(nóng)業(yè)金融政策框架日本的農(nóng)業(yè)金融體系主要包括合作性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)信用基金協(xié)會(huì)為各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。合作性金融和政策性金融在日本的農(nóng)業(yè)金融體系中發(fā)揮了重要作用。合作性金融主要解決用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的短期流動(dòng)資金需求（1年內(nèi)），服務(wù)對(duì)彖包括專業(yè)農(nóng)戶和兼業(yè)農(nóng)戶；政策性金融主要解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)機(jī)具購(gòu)置等中長(zhǎng)期資金需求（25年內(nèi)），服務(wù)對(duì)象主要是經(jīng)認(rèn)證的專業(yè)農(nóng)戶。合作性金融農(nóng)協(xié)系統(tǒng)是口本支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的合作性金融機(jī)構(gòu)，主要由綜合農(nóng)協(xié)、信用農(nóng)業(yè)協(xié)

2、同組合聯(lián)合會(huì)、農(nóng)林中央金庫(kù)三級(jí)組成。三級(jí)機(jī)構(gòu)間不存在行政隸屈關(guān)系，相互之間自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，獨(dú)立核算;上級(jí)組織為下一級(jí)組織提供信息以及在資金發(fā)生困難吋提供支持。綜合農(nóng)協(xié)是最基層的市町村一級(jí)。綜合農(nóng)協(xié)以本地區(qū)農(nóng)戶為服務(wù)對(duì)象綜合開(kāi)展服務(wù)工作，除了提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的服務(wù)外，還可以提供信貸、保險(xiǎn)方面服務(wù)。農(nóng)協(xié)共有45077會(huì)員和57777準(zhǔn)會(huì)員，均可通過(guò)所屬的綜合農(nóng)協(xié)辦理存款、貸款、匯兌、支票轉(zhuǎn)賬、托收承付等金融業(yè)務(wù)。2016年3刀底，綜合農(nóng)協(xié)貸款余額20.6兆日元，占當(dāng)年農(nóng)協(xié)系統(tǒng)全部貸款余額的48.36%。信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組合聯(lián)合會(huì)（以下簡(jiǎn)稱

3、信農(nóng)聯(lián)）是中間層，即都道府縣一級(jí)。信農(nóng)聯(lián)在基層農(nóng)協(xié)和農(nóng)林屮央金庫(kù)Z間起橋梁和紐帶的作用，以基層農(nóng)協(xié)為服務(wù)對(duì)象，吸收基層農(nóng)協(xié)的剩余資金，并在基層農(nóng)協(xié)需要時(shí)為其提供融資服務(wù)。2016年3月底，信農(nóng)聯(lián)貸款余額5.1兆H元，占當(dāng)年農(nóng)協(xié)系統(tǒng)全部貸款余額的11.97%。農(nóng)林中央金庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)林中金）是農(nóng)協(xié)系統(tǒng)的最高層機(jī)構(gòu)，它在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)資金進(jìn)行融通、調(diào)劑、清算，并按國(guó)家法令營(yíng)運(yùn)資金。同時(shí)，它還指導(dǎo)信農(nóng)聯(lián)的工作，并為它提供咨詢。農(nóng)林中金可對(duì)會(huì)員辦理存款、放款、匯兌業(yè)務(wù)，并且可代理農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)的委托放款和糧食收購(gòu)款?？梢哉f(shuō)，農(nóng)林中金起到

4、系統(tǒng)總行的作用。2016年3月底，農(nóng)林中金貸款余額16.9兆日元，占當(dāng)年農(nóng)協(xié)系統(tǒng)全部貸款余額的39.67%O口本合作性金融有兩個(gè)特點(diǎn)。一是存貸比較低。截至2016年末，農(nóng)協(xié)存款余額99.4兆日元，貸款余額僅21.7兆日元，存貸比21.8%,其余資金主要用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債等收益較為穩(wěn)定的金融產(chǎn)品。二是金融業(yè)務(wù)是農(nóng)協(xié)的主要收入來(lái)源。在農(nóng)協(xié)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，信貸、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)盈利，農(nóng)業(yè)牛產(chǎn)、生活服務(wù)等業(yè)務(wù)始終處于虧損狀態(tài)。2014年，農(nóng)協(xié)信貸業(yè)務(wù)盈利2392億曰元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利1283億日元，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、生活服務(wù)等業(yè)務(wù)共虧損1816億口元，主要靠金融業(yè)

5、務(wù)的利潤(rùn)彌補(bǔ)虧損。政策性金融政策性金融（也稱制度金融）主要是日木政府以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，按照相關(guān)法規(guī)以優(yōu)惠的存貸利率或條件向農(nóng)業(yè)融資。政策性金融中，約90%來(lái)自農(nóng)林水產(chǎn)金融公庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)林公庫(kù)）向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供的長(zhǎng)期低息貸款;其余10%左右主要是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化資金，通過(guò)農(nóng)協(xié)提供資金、政府貼息的方式向農(nóng)戶發(fā)放貸款。農(nóng)林公庫(kù)可直接或通過(guò)農(nóng)協(xié)等金融機(jī)構(gòu)間接向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供貸款。貸款主要用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)專業(yè)戶經(jīng)營(yíng)、農(nóng)林漁業(yè)安全保障（災(zāi)害救助）、培養(yǎng)青年農(nóng)民等方面，年利率在0?0.45%之間不等。截至2016年3月底，農(nóng)林公庫(kù)貸款余額2.

6、67兆口元，平均償還年限12.8年，其中農(nóng)業(yè)貸款余額1?55兆口元,占58%;林業(yè)貸款余額0.69兆H元，占26%;食品加工業(yè)貸款余額0.34兆H元，占13%;漁業(yè)貸款余額0.09兆日元，占3%。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化資金是以鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代化為宗旨而設(shè)立的。它主要針對(duì)具有一定生產(chǎn)規(guī)模的農(nóng)戶，用于各類(lèi)機(jī)械、設(shè)施等農(nóng)業(yè)設(shè)備投資，償還年限在15年以內(nèi)。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化資金以農(nóng)協(xié)充足的剩余資金為來(lái)源，政府為貸款提供債務(wù)擔(dān)保并給予貼息。都道府縣財(cái)政貼息1/2,中央財(cái)政貼息1/4,農(nóng)戶僅負(fù)擔(dān)利息的1/4。2016年3月底，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化資金貸款余額0.15

7、兆FI元，占農(nóng)業(yè)政策金融貸款余額的9.1%。農(nóng)業(yè)信用保證保險(xiǎn)制度H本農(nóng)業(yè)金融系統(tǒng)建立了一套完整的農(nóng)業(yè)信用保證保險(xiǎn)制度。在都道府縣層次上，地方政府、信農(nóng)聯(lián)、綜合農(nóng)協(xié)和農(nóng)戶共同出資設(shè)立了農(nóng)業(yè)信用基金協(xié)會(huì)，為信農(nóng)聯(lián)、綜合農(nóng)協(xié)和農(nóng)戶提供債務(wù)擔(dān)保;在中央層次上，中央政府、各農(nóng)業(yè)信用基金協(xié)會(huì)和農(nóng)林中金共同出資建立了農(nóng)林漁業(yè)信用基金，為農(nóng)業(yè)信用基金協(xié)會(huì)代償債務(wù)的事項(xiàng)提供保證保險(xiǎn)，并為農(nóng)協(xié)系統(tǒng)和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供融資保險(xiǎn)。日本農(nóng)業(yè)信用保證保險(xiǎn)制度已同整個(gè)農(nóng)業(yè)金融相聯(lián)系。兩級(jí)協(xié)會(huì)的原始資本都來(lái)自會(huì)員出資和國(guó)家財(cái)政出資兩部分。政府對(duì)這一制度的支持，加

8、上會(huì)員之間的互助，使得各項(xiàng)農(nóng)業(yè)貸款都具有充分的安全保障。截至2015年底，農(nóng)林公庫(kù)的不良貸款776億口元，不良貸款率3.01%0由于口本農(nóng)戶償還債務(wù)的積極性較高，政府擔(dān)保壓力并不大，以前只向農(nóng)協(xié)系統(tǒng)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，現(xiàn)在也擴(kuò)