銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)2014年年報(bào)：銀行理財(cái)之全面反擊

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1、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)年報(bào)——中國(guó)金融數(shù)據(jù)及解決方案首席服務(wù)商銀行理財(cái)之全面反擊——2014年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)回顧【2015年01月27日】2014年銀行理財(cái)市場(chǎng)回顧參考報(bào)告：*銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年12月）*銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年11月）*銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年10月）*銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年09月）*銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年08月）*銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年07月）*銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年06月）*銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年05月）*銀行理

2、財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年04月）*銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年03月）*銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年02月）*銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)月報(bào)（2014年01月）*2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)年報(bào)更多精彩資訊可以下載萬(wàn)得移動(dòng)產(chǎn)品，點(diǎn)擊鏈接，即刻體驗(yàn)http://m.wind.com.cn/minisite/stockmaster.aspx?sid=207A33FB或掃描二維碼下載：上海萬(wàn)得信息技術(shù)股份有限公司ShanghaiWindInformationCo.,Ltd.——————————————————————

3、————地址Address:上海市浦東新區(qū)福山路33號(hào)建工大廈9樓郵編Zip:200120電話Tel:(8621)68882280傳真Fax:(8621)68882281電郵Email:sales@wind.com.cn主頁(yè)Web:http://www.wind.com.cn數(shù)據(jù)就是未來(lái)DataistheFuture11銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)年報(bào)目　　錄目　　錄2一、引言3二、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概況42.1、發(fā)行量高歌猛進(jìn)42.2、理財(cái)業(yè)務(wù)加速轉(zhuǎn)型52.3、保本保息尚未成“浮云”62.4、產(chǎn)品期限長(zhǎng)期化62.5、諸多

4、因素影響理財(cái)收益6三、銀行理財(cái)市場(chǎng)回憶錄83.1、銀行理財(cái)83.2、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)9數(shù)據(jù)就是未來(lái)DataistheFuture11銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)年報(bào)一、引言2013年被稱(chēng)之為銀行理財(cái)改革元年，在銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》（下稱(chēng)“8號(hào)文”）和國(guó)務(wù)院辦公廳非公開(kāi)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行業(yè)務(wù)若干問(wèn)題的通知》（下稱(chēng)“107號(hào)文”）的規(guī)范下，我們看到了銀行資管計(jì)劃和債權(quán)直接融資工具的推出。隨后發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，凈值型理財(cái)產(chǎn)品貫穿整個(gè)2014年。全新的資管方式，意味著銀行將擺脫此前一貫的

5、剛性?xún)陡赌Ｊ?，變成真正的?lèi)基金理財(cái)模式。2014年2月，銀監(jiān)會(huì)與央行金融市場(chǎng)司分別下發(fā)了《關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)的有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)全年的理財(cái)監(jiān)管工作提出了強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、管理架構(gòu)上探索事業(yè)部制、鼓勵(lì)理財(cái)業(yè)務(wù)探索新的產(chǎn)品和模式等八大意見(jiàn)。2014年7月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱(chēng)“35號(hào)文”），核心內(nèi)容即：1、要求商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品事業(yè)部制改革，便于集中監(jiān)管；2、明確理財(cái)事業(yè)部開(kāi)展單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為

6、規(guī)范、和歸口管理的四項(xiàng)要求，推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸資產(chǎn)管理本質(zhì)；3規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售宣傳行為，理財(cái)產(chǎn)品收益率必須有跡可循；4、強(qiáng)調(diào)銷(xiāo)售行為符合風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。2014年9月，銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、央行等聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱(chēng)“236號(hào)文”），明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”，月末存款偏離度不得超過(guò)3%。2014年12月，銀監(jiān)會(huì)又下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，向商業(yè)銀行征求意見(jiàn)，力求從根本上解決理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行的“隱性擔(dān)?！焙汀皠?/p>

7、性?xún)陡丁眴?wèn)題，引導(dǎo)投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。同時(shí)強(qiáng)調(diào)推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。全年的監(jiān)管文件總體來(lái)說(shuō)對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)沖擊不大，主要目標(biāo)是解決銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞和剛性?xún)陡兜葐?wèn)題，探索理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新模式。政策導(dǎo)向也是在從監(jiān)管指標(biāo)上限制預(yù)期收益率型產(chǎn)品，推動(dòng)凈值化、理財(cái)管理計(jì)劃等資管類(lèi)產(chǎn)品的發(fā)展。如果說(shuō)與監(jiān)管的博弈是一種常態(tài)，銀行已習(xí)以為常。那么2013年互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速崛起，到真是讓銀行顯得措手不及。進(jìn)入2014年，多家銀行先是推出“類(lèi)余額寶”產(chǎn)品，此后再推“直銷(xiāo)銀行”，從貨幣基金

8、轉(zhuǎn)戰(zhàn)到P2P、眾籌等多個(gè)渠道對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行正面回應(yīng)。筆者認(rèn)為2014年是傳統(tǒng)銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融全面反擊的一年，銀行理財(cái)與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)慕讳h，遠(yuǎn)比銀行與監(jiān)管的博弈來(lái)的精彩。數(shù)據(jù)就是未來(lái)DataistheFuture11銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)年報(bào)二、銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概況2.1、發(fā)行量高歌猛進(jìn)2014年在監(jiān)管層嚴(yán)格監(jiān)管及資金充裕的情況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益將持續(xù)下行，銀行更傾向發(fā)行中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品吸收資金。即便市場(chǎng)各