基于差序格局理論的互助聯(lián)保組織變遷研究

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1、案例研究基于“差序格局”理論的互助聯(lián)保組織變遷研究王偉宋西圣（中國人民銀行泰安市中心支行，山東泰安271000）摘要：傳統(tǒng)的為解決農(nóng)戶、小微企業(yè)等弱勢群體擔(dān)保資源不足而興起的以單一契約約束為主的互助聯(lián)保貸款，因違約率持續(xù)上升而面臨困境。而契合中國圈層文化，引入契約安排之外的非正式“差序控制”構(gòu)建的聯(lián)保組織，則在有效控制違約風(fēng)險(xiǎn)、支持融資弱勢群體發(fā)展等方面表現(xiàn)出良好的適應(yīng)性。關(guān)鍵詞：差序格局；互助聯(lián)保；組織變遷Abstract：Traditionalmutualguaranteedloanswhicharemainlyconstraine

2、dbysinglecontractareaimedathelp-ingdisadvantagedgroupssuchasfarmers，smallandmicro-enterpriseslackinginguaranteeresources.Itisnowfacedwiththedilemmaofrisingdefaultrates.InordertoadjusttoChina’slayeredculture，mutualjointguaranteeorganiza-tionthatintroducesinformal“differen

3、tialcontrol”outsidecontractualarrangementshaveshowngoodadaptabilityincontrollingdefaultriskandsupportingthedevelopmentofdisadvantagedgroups.KeyWords：differentialpattern，jointguarantee，institutionalchange中圖分類號：F830文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B文章編號：1674-2265（2013）08-0055-06一、引言行了改革，加入“產(chǎn)業(yè)鏈”約束，摒棄

4、外生性“第互助聯(lián)保貸款持續(xù)攀升的違約率及停滯不前甚至三方組織”，建立內(nèi)生性“理事會(huì)”組織，最終形成呈現(xiàn)萎縮趨勢的業(yè)務(wù)量表明，依據(jù)西方契約文化建與“差序格局”社會(huì)結(jié)構(gòu)相契合的新型聯(lián)保組織。立的單一連帶責(zé)任約束已無法有效解決聯(lián)保組織內(nèi)二、“差序格局”的農(nóng)業(yè)社會(huì)關(guān)系模式是我國互部的“違約傳染”問題，引入契約約束之外的低成助聯(lián)保機(jī)制的內(nèi)生基礎(chǔ)本邊際約束已是當(dāng)務(wù)之急，中國的圈層文化為此提“差序格局”是社會(huì)學(xué)家費(fèi)孝通在研究中國鄉(xiāng)村供了便利。山東省泰安市農(nóng)信社基于中國圈層文化結(jié)構(gòu)時(shí)提出的與西方“團(tuán)體格局”相對應(yīng)的、已被的“差序格局”理論，對傳統(tǒng)互助聯(lián)

5、保組織進(jìn)行了國際社會(huì)學(xué)界廣泛認(rèn)可的一個(gè)重要社會(huì)學(xué)理論，即由簡單到復(fù)雜、由單一契約約束到多元差序控制的“每一家以自己的地位作為中心，周圍劃出一個(gè)圈改造，由2000年初的“契約+地域”型簡單聯(lián)保，發(fā)子”，這個(gè)圈子范圍的大小也要依中心的勢力強(qiáng)弱而展為2006年的“契約+地域+行業(yè)+第三方組織”的定。在差序格局中，社會(huì)關(guān)系是逐漸從個(gè)人推出去“信用共同體”，2012年又對“信用共同體”模式進(jìn)的，是私人關(guān)系的增加，社會(huì)范圍是一根根私人聯(lián)收稿日期：2013-7-15作者簡介：王偉（1972-），男，山東臨沂人，中國人民銀行泰安市中心支行副行長，經(jīng)濟(jì)師

6、；宋西圣（1970-），男，山東泰安人，供職于中國人民銀行泰安市中心支行，會(huì)計(jì)師?！督鹑诎l(fā)展研究》第8期【55】案例研究系所構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)（費(fèi)孝通，1947）。后來的學(xué)者從不目前有效解決農(nóng)戶貸款難與信用社放貸難的最佳選同角度對該理論作出了解釋，較典型的如沈毅擇。在社會(huì)懲罰有效的情況下，聯(lián)保制度有利于提（2007）結(jié)合黃光國（2004）與楊國樞（1993）的研高借款人還款積極性，否則，聯(lián)保制度對貸款履約究提出的“工具—混合—情感”模型（見圖1）；羅激勵(lì)機(jī)制具有負(fù)效應(yīng)。因此，確保聯(lián)保貸款組員之家德（2007）根據(jù)社會(huì)網(wǎng)研究中的“弱關(guān)系”、“強(qiáng)間

7、社會(huì)懲罰的有效性、加強(qiáng)聯(lián)保貸款客戶篩選工關(guān)系”概念建立了“差序格局”下的個(gè)人社會(huì)網(wǎng)模作、提升違約威懾可置信度、增強(qiáng)借款人債權(quán)追索型（見圖2）。閻云翔（2006）認(rèn)為費(fèi)孝通的“差序能力是提高聯(lián)保貸款運(yùn)行效率的重要手段（江能、格局”不是一個(gè)平面的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)，而是一個(gè)“立鄒平，2009）。體多維”的結(jié)構(gòu)，“差序”實(shí)際由“橫向的彈性的以三、互助聯(lián)保組織由“契約控制”向“差序控自我為中心的‘差’”和“縱向的剛性的等級化的‘序’”制”的變遷共同構(gòu)成。孫立平（1996）也提出，中國社會(huì)是“由（一）第一階段（2001—2005年）：傳統(tǒng)聯(lián)保的縱向的庇護(hù)

8、主義和橫向的工具性關(guān)系模式構(gòu)成的社效率遞減，單一契約控制下違約率上升會(huì)結(jié)構(gòu)”。2000年2月，人民銀行發(fā)布《農(nóng)村信用合作社農(nóng)圖1：差序格局：“工具—混合—情感”關(guān)系分類戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)沒有直系