農(nóng)戶聯(lián)保貸款集體違約風(fēng)險防控研究

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1、農(nóng)戶聯(lián)保貸款集體違約風(fēng)險防控研究（申請經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位論文）農(nóng)戶聯(lián)保貸款集體違約風(fēng)險防控研究培養(yǎng)單位：經(jīng)濟(jì)學(xué)院朱學(xué)科專業(yè)：金融學(xué)春研究生：朱春指導(dǎo)教師：魏建國教授武漢理工大學(xué)2014年11月萬方數(shù)據(jù)分類號密級UDC學(xué)校代碼10497學(xué)位論文題目農(nóng)戶聯(lián)保貸款集體違約風(fēng)險防控研究英文ResearchonGroupDefaultRiskPrevention題目underPeasants’Joint-LiabilityLoan研究生姓名朱春姓名魏建國職稱教授學(xué)位博士指導(dǎo)老師單位名稱武漢理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院郵編4300

2、70申請學(xué)位級別碩士學(xué)科專業(yè)名稱金融學(xué)論文提交日期2014年10月論文答辯日期2014年11月學(xué)位授予單位武漢理工大學(xué)學(xué)位授予日期答辯委員會主席評閱人2014年11月萬方數(shù)據(jù)獨(dú)創(chuàng)性聲明本人聲明，所呈交的論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。盡我所知，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得武漢理工大學(xué)或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過的材料。與我一同工作的同志對本研究所做的任何貢獻(xiàn)均已在論文中作了明確的說明并表示了謝意。簽名：日期：

3、學(xué)位論文使用授權(quán)書本人完全了解武漢理工大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，即學(xué)校有權(quán)保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人承諾所提交的學(xué)位論文（含電子學(xué)位論文）為答辯后經(jīng)修改的最終定稿學(xué)位論文，并授權(quán)武漢理工大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或其他復(fù)制手段保存或匯編本學(xué)位論文。同時授權(quán)經(jīng)武漢理工大學(xué)認(rèn)可的國家有關(guān)機(jī)構(gòu)或論文數(shù)據(jù)庫使用或收錄本學(xué)位論文，并向社會公眾提供信息服務(wù)。（保密的論文在解密后應(yīng)遵守此規(guī)定）研究生（簽名）：導(dǎo)師

4、（簽名）：日期萬方數(shù)據(jù)中文摘要近年來，聯(lián)保貸款憑借其獨(dú)特的制度優(yōu)勢迅速發(fā)展成為我國第二大農(nóng)戶貸款模式，在緩解農(nóng)戶融資困境、解決“三農(nóng)”問題上發(fā)揮了重要作用。然而，當(dāng)聯(lián)保農(nóng)戶選擇集體違約時，該貸款模式不僅未能夠發(fā)揮其社會擔(dān)保的制度優(yōu)勢，反而會給放貸機(jī)構(gòu)造成更大損失。因此，有必要加強(qiáng)對聯(lián)保農(nóng)戶集體違約風(fēng)險的管理與控制，以使農(nóng)戶聯(lián)保貸款模式有效發(fā)揮其支農(nóng)惠農(nóng)的扶貧效應(yīng)。本文以農(nóng)戶聯(lián)保貸款集體違約風(fēng)險為研究對象，綜合運(yùn)用博弈論、概率論、實(shí)證案例以及新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)等相關(guān)分析方法，對其生成與防控機(jī)制展開深入研究，并基

5、于分析結(jié)論提出改進(jìn)與創(chuàng)新該貸款模式的制度安排。論文主要內(nèi)容如下：本文在介紹農(nóng)戶聯(lián)保貸款模式概況的基礎(chǔ)上，首先借助相關(guān)案例對農(nóng)戶聯(lián)保貸款集體違約風(fēng)險的表現(xiàn)形式與成因進(jìn)行了梳理與總結(jié)，接著通過構(gòu)建聯(lián)保小組內(nèi)部成員之間、以及聯(lián)保小組與放貸機(jī)構(gòu)之間的博弈模型，借助概率論等相關(guān)數(shù)理工具探析了不同情形下農(nóng)戶聯(lián)保貸款集體違約風(fēng)險的生成機(jī)制；然后，本文擬通過引入抵押品對農(nóng)戶聯(lián)保貸款模式進(jìn)行改進(jìn)，并對其現(xiàn)實(shí)可行性以及對集體違約風(fēng)險的防控機(jī)制展開了分析；最后，論文基于前文分析結(jié)論，從多個角度探討了農(nóng)戶聯(lián)保貸款集體違約風(fēng)險的

6、有效防控措施。本文通過分析指出，農(nóng)戶聯(lián)保貸款集體違約風(fēng)險主要有組員跟風(fēng)拖欠、組員合謀以及經(jīng)營環(huán)境惡化三種表現(xiàn)形式，由借款農(nóng)戶法律與誠信意識薄弱、放貸機(jī)構(gòu)信貸管理執(zhí)行不力以及同地域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一等原因造成。從博弈角度來看，聯(lián)保農(nóng)戶集體違約現(xiàn)象發(fā)生與否，主要取決于信貸市場完全程度、未來再貸款價值以及社會約束大小。另外，隨著近年來我國農(nóng)村居民抵押擔(dān)保能力的不斷提升，農(nóng)戶聯(lián)保抵押創(chuàng)新貸款模式具有一定的現(xiàn)實(shí)可行性，并且可借助物質(zhì)擔(dān)保手段有效解決聯(lián)保組員集體違約下的社會擔(dān)保失效問題。最后，為有效防控農(nóng)戶聯(lián)保貸款集

7、體違約風(fēng)險，論文針對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)政府部門不同的參與程度與角色扮演，分別對二者提出一系列可操作性建議以及政策安排。從理論意義來講，本文將借助博弈與數(shù)理工具從多個角度對聯(lián)保農(nóng)戶集體違約風(fēng)險的生成與防控機(jī)制展開分析，這是對當(dāng)前關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款模式研究領(lǐng)域的一個重要補(bǔ)充；而從現(xiàn)實(shí)意義來看，論文將根據(jù)集體違約風(fēng)險生成與防控機(jī)制的分析結(jié)果提出相關(guān)政策建議，可對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)今后順利開展農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)提供一定借鑒。關(guān)鍵詞：農(nóng)戶聯(lián)保貸款，集體違約風(fēng)險，社會擔(dān)保，物質(zhì)擔(dān)保，博弈I萬方數(shù)據(jù)AbstractInrece

8、ntyears,thegrouplendinghasrapidlydevelopedintothesecond-largestpeasants’loanpatterninChinabyvirtueofitsuniqueinstitutionaladvantages,andplaysanimportantroleineasingpeasants’financingdifficultyandsolvingthe“threeruralissues