河北省小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險研究

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1、中圖分類號：F83密級：公開UDC：300學(xué)校代碼：11832河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)碩士學(xué)位論文（學(xué)歷碩士）河北省小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險研究StudyontheOperationalRiskofSamllLoanCompaniesinHeBeiProvience作者姓名：趙文國指導(dǎo)教師：戴建兵教授學(xué)科專業(yè)名稱：金融學(xué)論文完成日期：2013年03月二〇一三年三月二十日中圖分類號：F83密級：公開UDC：300學(xué)校代碼：11832河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)碩士學(xué)位論文（學(xué)歷碩士）河北省小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險研究StudyontheOperationalRiskofSamllLoanCompaniesinHeBeiProvie

2、nce作者姓名：趙文國指導(dǎo)教師：戴建兵教授學(xué)科專業(yè)名稱：金融學(xué)論文完成日期：2013年03月I學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人所提交的學(xué)位論文《河北省小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險研究》，是在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究工作所取得的原創(chuàng)性成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果。對本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個人和集體，均已在文中標(biāo)明。本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。論文作者（簽名）：指導(dǎo)教師確認(rèn)（簽名）：年月日年月日學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書本學(xué)位論文作者完全了解河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)有權(quán)保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交學(xué)位論文的復(fù)印件和磁盤，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)可

3、以將學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或其它復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文。（保密的學(xué)位論文在年解密后適用本授權(quán)書）論文作者（簽名）：指導(dǎo)教師（簽名）：年月日年月日II摘要長期以來，涉農(nóng)領(lǐng)域、小微企業(yè)及社會低收入群體融資難是全球經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展所面臨的共同難題。20世紀(jì)70年代，經(jīng)濟(jì)學(xué)家尤努斯開始倡導(dǎo)并實(shí)踐服務(wù)于經(jīng)濟(jì)弱勢群體。并且成功開創(chuàng)了孟加拉鄉(xiāng)村銀行，又稱格萊珉銀行（GrameenBank，GB）。這一全新的金融服務(wù)模式立刻引起世界各國尤其是發(fā)展中國家金融界的高度關(guān)注，也由此激勵了為數(shù)眾多的發(fā)展中國家、甚至西方發(fā)達(dá)國家的創(chuàng)新與實(shí)踐。在此背景之下，我國政府開始組建符合

4、我國國情的小額貸款公司，期望其作為“金融毛細(xì)血管”，為“三農(nóng)”及中小企業(yè)等微型經(jīng)濟(jì)主體輸送資金血液。2005年10月，人民銀行選擇中西部五?。▍^(qū)）進(jìn)行小額貸款公司的試點(diǎn)工作，一批小額貸款公司紛紛成立。為了進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司的發(fā)展，銀監(jiān)會、人民銀行于2008年5月聯(lián)合頒布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，自此，小額貸款公司試點(diǎn)在全國范圍內(nèi)迅速展開，目前已經(jīng)擴(kuò)展到全國大多數(shù)省份。依據(jù)人民銀行公布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2012年12月末，全國小額貸款公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到6080家，貸款余額5921億元，作為東部沿海省份的河北省己成為建立小額貸款公司數(shù)量最多的省份之一。實(shí)踐證明，發(fā)展小額貸款公司有利

5、于緩解“三農(nóng)”及中小企業(yè)融資難的問題，有利于探索民間金融發(fā)展的有效模式，有利于整個國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與騰飛。然而，畢竟小額貸款公司成立時間不長，還處于探索階段，在其蓬勃發(fā)展的背后，經(jīng)營風(fēng)險也逐漸顯現(xiàn)。本文在分析河北省小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險的基礎(chǔ)上，通過借鑒吸收國內(nèi)外的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合目前河北省的試點(diǎn)情況，試圖為河北省小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險的防范提出合理的措施和建議。一方面，幫助小額貸款公司正視自身存在的問題，完善內(nèi)控機(jī)制，制定科學(xué)的業(yè)務(wù)流程，提升自身風(fēng)險防范能力。另一方面，期盼政府出臺相關(guān)政策，以扶持小額貸款公司發(fā)展壯大。本文的研究首先從宏觀層面入手，整體分析河北省小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險，然后進(jìn)入微觀層面

6、，利用風(fēng)險評價模型對A小額貸款公司的經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。本文的研究主要包括六個部分：第一章為導(dǎo)論，先后闡述了研究背景及意義、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、文章流程、研究內(nèi)容與研究方法、論文的主要創(chuàng)新點(diǎn)與不足。第二章為小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，主要介紹了金融體系內(nèi)在脆生性理論、信息不對稱理論、協(xié)變風(fēng)險理論。相關(guān)理論研究表明：協(xié)變風(fēng)險理論則有助于小額信貸機(jī)構(gòu)采取整III體措施，防范經(jīng)營風(fēng)險。第三章首先介紹了河北省小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀，接著對其所面臨的經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行了重點(diǎn)分析。第四章引入小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險評價模型，并對模型建立的原則、指標(biāo)權(quán)重的確定、基本原理及評價步驟等分別進(jìn)行了介紹，通過該模型可以對

7、小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行合理量化。第五章為實(shí)證檢驗(yàn)，以A小額貸款公司為例，利用風(fēng)險評價模型對其經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)。論文的最后部分針對河北省小額貸款公司所面臨的經(jīng)營風(fēng)險，給出了相應(yīng)的對策和建議。關(guān)鍵詞：小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險模糊綜合評價法IVAbstractForalongtime,thefinancingdifficultyofagricultural,smallenterpriseandsoc