不良資產(chǎn)盡職調(diào)研地詳細(xì)內(nèi)容及各種分類

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1、實用標(biāo)準(zhǔn)不良資產(chǎn)盡職調(diào)查的內(nèi)容1、綜合信息：盡職調(diào)查內(nèi)容中的綜合信息主要是復(fù)核所獲取資產(chǎn)的基本信息包括借款人本金、債權(quán)總額和抵押保證等是否與檔案資料相符。2、借款人信息：在盡職調(diào)查中，對借款人信息需要重點了解的內(nèi)容包括（但不限于）：1）借款人的背景和企業(yè)性質(zhì)，是否是國有企業(yè)、集體所有企業(yè)或私營企業(yè)？2）借款人經(jīng)營現(xiàn)狀及收入來源如何，是否已經(jīng)停業(yè)或仍在經(jīng)營，借款人的主要產(chǎn)品是什么，行業(yè)前景如何，主管部門是誰？3）借款人的財務(wù)狀況如何，能否獲得借款人最近三年財務(wù)報表，是否盈利？4）借款人的債務(wù)結(jié)構(gòu)如何，能否獲知借款人債權(quán)人名單和債務(wù)大小、性質(zhì)？借款人是否

2、存在對外擔(dān)保等或有債務(wù)？5）借款人是否已經(jīng)存在還款計劃？借款人的還款思路和優(yōu)先程度如何？影響借款人還款意愿的因素可能有那些？6）借款人是否存在嚴(yán)重的職工問題，比如職工安置費和拖欠的職工工資、集資款等。是否已經(jīng)有方案解決該類問題？當(dāng)?shù)卣畬Υ耸欠裰С郑?）債務(wù)方是否已經(jīng)破產(chǎn)或正在申請破產(chǎn)？是一般破產(chǎn)還是政策性破產(chǎn)？如果債務(wù)方已經(jīng)破產(chǎn)，破產(chǎn)工作進度如何？清算委員會或債權(quán)方委員會是否已經(jīng)提出或批準(zhǔn)了清算、還款計劃？8）借款人現(xiàn)有的管理層如何，是否有較強的還款意愿，是否較為配合？9）借款人是否存在對外債權(quán)（債務(wù)人名稱、金額、到期日、債務(wù)人主要財產(chǎn)等）或收益（

3、收益類型、預(yù)期收益金額及時間）？10）借款人的股東和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)如何？列出所有的股東及其持有的股權(quán)比例。在投資收益分配上是否存在特殊的結(jié)構(gòu)？11）借款人的其他債務(wù)（債權(quán)人名稱、金額、到期日、是否有抵押等）及訴訟糾紛。12）借款人是否存在任何獨立于抵押物之外的可回收資產(chǎn)？詳細(xì)列出主要固定資產(chǎn)（資產(chǎn)現(xiàn)狀、地址、面積、股價及追索途徑等）。文檔實用標(biāo)準(zhǔn)1）借款人與銀行聯(lián)系情況、最后一次聯(lián)系時間、銀行對其以往的催收情況。個貸列出借款人的年齡、聯(lián)系方式、家庭成員。1、保證人信息：在盡職調(diào)查中，對保證人信息需要重點了解的內(nèi)容包括（但不限于）：1）保證是否有效和保證人的

4、保證方式。2）保證如與借款人的關(guān)系，保證人與其他保證人的關(guān)系，保證人是否有還款記錄。3）保證人與銀行聯(lián)系的情況、最后一次聯(lián)系的時間、催收情況。4）保證人經(jīng)營現(xiàn)狀及來源如何，是否已停業(yè)或仍在經(jīng)營，保證人的主要產(chǎn)品是什么，行業(yè)前景如何，主管部門是誰？5）保證人現(xiàn)有的管理層如何，是否有較強的還款意愿，是否較為配合？6）保證人的財務(wù)狀況如何，能否獲得保證人最近三年財務(wù)報表，是否盈利？7）保證人的債務(wù)結(jié)構(gòu)如何，能否獲知保證人債權(quán)人名單和債務(wù)大小、性質(zhì)？保證人是否存在對外擔(dān)保等或有債務(wù)？8）保證人是否已經(jīng)存在還款計劃？保證人的還款思路和優(yōu)先程度如何？影響保證人還

5、款意愿的因素可能有那些？9）保證人是否存在嚴(yán)重的職工問題，比如職工安置費和拖欠的職工工資、集資款等。是否已經(jīng)有方案解決該類問題？當(dāng)?shù)卣畬Υ耸欠裰С郑?0）債務(wù)方是否已經(jīng)破產(chǎn)或正在申請破產(chǎn)？是一般破產(chǎn)還是政策性破產(chǎn)？如果債務(wù)方已經(jīng)破產(chǎn)，破產(chǎn)工作進度如何？清算委員會或債權(quán)方委員會是否已經(jīng)提出或批準(zhǔn)了清算、還款計劃？11）保證人是否存在對外投資和營收賬款？12）保證人是否存在任何獨立于抵押物之外的可回收資產(chǎn)？詳細(xì)列出主要固定資產(chǎn)（資產(chǎn)現(xiàn)狀、地址、面積、股價及追索途徑等）。2、貸款信息：在盡職調(diào)查中，對貸款信息需重點了解的內(nèi)容包括（但不限于）：1）文檔實用

6、標(biāo)準(zhǔn)貸款形成的歷史原因是什么？是否由于政策調(diào)節(jié)、市場變化、管理失敗或是犯罪行為引起？1）還款記錄如何？剝離行的資產(chǎn)經(jīng)理（貸款經(jīng)理）是誰？該資產(chǎn)是否有處置方案，方案實施現(xiàn)狀如何？在債務(wù)方和初始債權(quán)方及債權(quán)方關(guān)聯(lián)方之間是否有可能存在復(fù)雜關(guān)系？2）貸款在法律上是否有效？是否在有效性上存在瑕疵，是否已過了訴訟時效？3）貸款擔(dān)保在法律上是否有效？擔(dān)保方是否知道該擔(dān)保在法律上的有效性？擔(dān)保是否已過訴訟時效？4）是否存在有損債務(wù)方，擔(dān)保方利益的未決訴訟？如果存在，目前進展情況如何？是否存在法院判決書、強制執(zhí)行書或拍賣決議等？當(dāng)?shù)胤ㄔ汉蛡鶆?wù)方，擔(dān)保方的公司或抵債資產(chǎn)

7、之間是否有可能存在某種聯(lián)系？5）是否已有法院判決？如有，是否申請執(zhí)行？如申請執(zhí)行，執(zhí)行現(xiàn)狀如何？如執(zhí)行終止或終結(jié)，具體原因是什么？當(dāng)?shù)胤ㄔ簯B(tài)度如何？6）當(dāng)?shù)卣欠褚延绊懙搅速Y產(chǎn)的處置？當(dāng)?shù)卣膽B(tài)度如何？政府是否存在回購資產(chǎn)的想法？7）借款人是否提出過還款計劃？如有，還款計劃和還款來源是什么？8）是否有投資者向剝離行提出過收購意向？如有，收購價格如何？1、抵押信息：1）抵押物現(xiàn)狀和基本情況，高擴歷史沿革、經(jīng)營現(xiàn)狀、特定背景、面積、位置、空置率等。2）抵押權(quán)是否合法有效，是否已經(jīng)合法登記？能否找到相關(guān)登記證明？并前往國土資源局和房屋管理局等抵押登記部

8、門核實抵押權(quán)的真實性和有效性？3）抵押物是否存在重復(fù)抵押等情況，是否被其他債權(quán)方凍結(jié)？是否需進行法律訴訟以解