高凈值保險(xiǎn)溝通邏輯-milliondollarroundtable

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1、1焦點(diǎn)會(huì)議：行銷高凈值保險(xiǎn)溝通邏輯謝芳人類社會(huì)從開(kāi)始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的看看高凈值人群個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模，從2011年的侵?jǐn)_。因此，人類在很早期就萌生了對(duì)付災(zāi)害事故的73.1萬(wàn)億元增加到2015年的114.5萬(wàn)億元。保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)的保險(xiǎn)方法。再看這張圖表，61%的高凈值人群認(rèn)為財(cái)富保全人壽保險(xiǎn)，一直以來(lái)都被當(dāng)作是處理生、老、病、與財(cái)富增值同樣重要。死、殘這些人身風(fēng)險(xiǎn)的金融工具。近年來(lái)，隨著中國(guó)大陸財(cái)富階層的快速形成，中國(guó)的財(cái)富管理時(shí)代已經(jīng)2.現(xiàn)在，我來(lái)講講為什么說(shuō)保險(xiǎn)財(cái)富管理的到來(lái)，

2、而保險(xiǎn)在財(cái)富管理方面的功能也漸漸被發(fā)掘出時(shí)代到來(lái)了來(lái)。主要就兩個(gè)字：一個(gè)叫做“稅”；一個(gè)叫做“法”。今天，我將從以下幾個(gè)方面來(lái)做分析：從稅的角度來(lái)看：1.中國(guó)高凈值人群調(diào)查報(bào)告房產(chǎn)稅2.保險(xiǎn)財(cái)富管理的時(shí)代到來(lái)房產(chǎn)稅開(kāi)征預(yù)期，將影響高凈值資產(chǎn)配置習(xí)慣。3.高凈值人群經(jīng)常有的保險(xiǎn)反對(duì)問(wèn)題需要考慮房產(chǎn)持有成本、房產(chǎn)將來(lái)變現(xiàn)難易程度、4.保險(xiǎn)顧問(wèn)怎樣把握高凈值市場(chǎng)機(jī)會(huì)變現(xiàn)價(jià)值不確定性。遺產(chǎn)稅1.讓我們首先看看中國(guó)高凈值人群調(diào)查報(bào)告房產(chǎn)稅開(kāi)征的后面就會(huì)是遺產(chǎn)稅出臺(tái)。中國(guó)會(huì)開(kāi)這是2015年《福布斯》雜志與某

3、知名保險(xiǎn)公司征遺產(chǎn)稅嗎？的《中國(guó)高凈值人群壽險(xiǎn)市場(chǎng)白皮書(shū)》。今年1月19日，在瑞士達(dá)沃斯召開(kāi)了第46屆世（這里我也現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查一下，請(qǐng)問(wèn)你所知道的高界經(jīng)濟(jì)論壇。會(huì)議期間有一份報(bào)告說(shuō)全世界最富有的凈值，是指?jìng)€(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到多少？500萬(wàn)1%的人所擁有的財(cái)富，等于剩下99%的人的資產(chǎn)總RMB？100萬(wàn)USD？你說(shuō)對(duì)了，目前比較公認(rèn)的和！其中，62位最富有的人財(cái)富總和，等于全世界一HNW標(biāo)準(zhǔn)是超過(guò)個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模1000萬(wàn)元半人口的資產(chǎn)總和！到2022年，可能1個(gè)最富有的（RMB)。）富豪，他的個(gè)

4、人資產(chǎn)會(huì)抵上全世界二分之一的人！報(bào)告顯示，最近幾年，中國(guó)高凈值人群快速增長(zhǎng)，全世界都在擔(dān)憂貧富差距快速拉大的問(wèn)題。從2011年的51萬(wàn)人增長(zhǎng)到2015年的112萬(wàn)人。再中國(guó)的情況是，處于頂端的1%的家庭，占有全謝芳謝芳擁有11年百萬(wàn)圓桌會(huì)齡，獲得2次超級(jí)會(huì)員榮譽(yù)。近幾年來(lái)，她專注于財(cái)富規(guī)劃，為高凈值客戶家庭提供資產(chǎn)配置策略。她的服務(wù)包括長(zhǎng)期固定現(xiàn)金流規(guī)劃，企業(yè)主資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離規(guī)劃以及財(cái)富繼承規(guī)劃。友邦保險(xiǎn)上海分公司中國(guó)上海市徐家匯路610號(hào)日月光中心11樓（郵政編碼：200025）電子郵件：xie

5、fang365@126.com電話：+862153599988年會(huì)記錄│2016?MillionDollarRoundTable高凈值保險(xiǎn)溝通邏輯2國(guó)約1/3的財(cái)富。而處于底端的25%的家庭，所擁提醒HNW開(kāi)始面對(duì)繼承的問(wèn)題。有的財(cái)產(chǎn)總量?jī)H為財(cái)富總值的1%。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，除了上面提到的婚姻法、繼承法這樣的民法，甚中國(guó)基尼系數(shù)已經(jīng)超過(guò)警戒線，表明中國(guó)貧富差距巨至連刑法，也關(guān)乎到HNW的財(cái)富安全。大。中國(guó)大部分HNW是私營(yíng)企業(yè)主。他們既是公司在這樣的情況下，你認(rèn)為開(kāi)征遺產(chǎn)稅是不是勢(shì)在的投資人，又是

6、公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理負(fù)責(zé)人。沿襲了必行？開(kāi)征遺產(chǎn)稅，對(duì)政府來(lái)說(shuō)，平復(fù)普通百姓的情中國(guó)傳統(tǒng)小作坊主的思路，企業(yè)主很自然的認(rèn)為公司緒的社會(huì)效應(yīng)，比其財(cái)稅上收益要更有意義！是自己的，自己和家人用公司的財(cái)產(chǎn)、公司的錢(qián)是理遺產(chǎn)稅開(kāi)征預(yù)期，將會(huì)影響HNW資產(chǎn)傳承模式。所當(dāng)然的。但實(shí)際上，股東投資后，股東的投資款便過(guò)去，提到財(cái)富傳承，HNW會(huì)說(shuō)，我留幾套房子給轉(zhuǎn)移給了公司，股東享有的僅是投資收益權(quán)、管理權(quán)子女，這樣我的子女，子女的子女也是吃不光用不光。和決策權(quán)，公司與股東在法律上的人格是相對(duì)獨(dú)立的，如果有了遺產(chǎn)

7、稅，且不說(shuō)資產(chǎn)傳承一次大幅縮水一次，公司的資產(chǎn)是不得用于股東私用的，有關(guān)公司的財(cái)產(chǎn)僅就大額遺產(chǎn)稅納稅現(xiàn)金，就足以給繼承人帶來(lái)巨大開(kāi)支需要列明并需要有相應(yīng)的憑證，否則輕則需要承的麻煩。本來(lái)你巨大的愛(ài)的禮物，變成了給到子女的擔(dān)民事責(zé)任，重則涉及刑法，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。巨大包袱。還有留投資的股份也是一樣會(huì)讓子女面臨（在刑法里，這叫什么罪？最高可判刑幾年？這大額納稅現(xiàn)金問(wèn)題。叫做職務(wù)侵占罪！最高可判刑15年！嚇人吧？?。┖Ｍ舛惙ㄒ虼苏f(shuō)，以前我們保險(xiǎn)顧問(wèn)講保險(xiǎn)，只會(huì)講生老國(guó)內(nèi)有稅的問(wèn)題，那轉(zhuǎn)移到國(guó)外可以了

8、吧？以前病死殘，所以保險(xiǎn)只能賣給中低收入家庭。因?yàn)樗麄僅NW這么做好像沒(méi)事兒?，F(xiàn)在，美國(guó)施行海外賬戶確實(shí)需要保險(xiǎn)幫助他們抵御他們無(wú)法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。也納稅法案以后，移民也會(huì)面臨更大的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。如果有人賣分紅險(xiǎn)、賣投資型保險(xiǎn)，描述的預(yù)期分紅、投一個(gè)HNW移民到了美國(guó)，他在美國(guó)的收入、投資收益、資收益怎么怎么高。我真不知道是你也真這么相信，資產(chǎn)增值后變現(xiàn)，都要交稅。同時(shí)，他來(lái)源于美國(guó)之還是怎么說(shuō)產(chǎn)品好賣你就怎么跟跟客戶講。外的收入、投資收益、資產(chǎn)增值后變現(xiàn)，也都要交稅。（親愛(ài)的同行前輩、同輩們，以及同行