分紅險、萬能險、投連險的區(qū)別

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1、分紅險、萬能險、投連險的區(qū)別分紅險保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅收益不固定，保單主要還是以保障為主。不保險的保險投連險包含保險保障功能并且保單的賬戶價值至少與一個投資賬戶相連結的人身保險產品，更偏重投資功能。風險+保障可調整支付保險費以及死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交的保費，除去初始費用、賬戶管理費等交給保險公司的費用之外，剩余保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。萬能險定義保障+紅利分紅險的保障和分紅賬戶是混合的，不設單獨的投資賬戶，在投資收益上設

2、有最低保證利率，有無分紅看公司的經營狀況ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.投連險設置了幾個不同投資賬戶，其投資賬戶形態(tài)通常有激進型和保守型兩種以上的形態(tài)可供客戶自由選擇，可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險；投連險的實際收益與客戶選擇的投資帳戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報，客戶承擔全部投資風險。萬能產品設有保障賬戶和一個單獨的投資賬戶，其投資帳戶有保底的功能（目前保底利率為1.75%—2.5%）；實際收益與保險公司投資帳戶收益相關。投連和萬能險的投資賬戶資金并非是

3、保單持有人所繳納的全部保費，而是應扣除不菲的初始費、管理費等以及保障成本費用后的資金余額。分設的賬戶不同分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過累積生息、直接領取現金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔，風險最大，但投資收益也可能最高；萬能險除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投連和萬能險的投資賬戶資金并非是保單持有人所繳納

4、的全部保費，而是應扣除不菲的初始費、管理費等以及保障成本費用后的資金余額。收益分配方式不同分紅險紅利來源于三差（利差、死差和費差）收益，保險公司的投資收益水平通常也會“水漲船高”，一定程度上起到抵御通貨膨脹的作用，并按照保險監(jiān)管部門的規(guī)定，保險公司至少應將分紅險在每一個會計年度末可分配盈余部分的70%分配給分紅保單持有人，而未分配盈余則用于平滑年度紅利，使之每年分紅水平保持相對穩(wěn)定，避免出現大起大落。投連險和萬能險的利潤來源則來自投資賬戶的投資收益。利潤來源不同分紅險萬能險和投連險分紅險交費時間固定，一旦承保，保障的保額不可調整，靈活度差。萬能險投連險都具有交費靈活、保額可調整保單價值領

5、取方便的特點。繳費靈活度不同投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構、用途、價格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高。萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。分紅險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。透明度不同分紅險萬能險投連險投資渠道不同1.大額銀行長期協議存款；2.國債；3.AA級以上信譽企業(yè)債券；4.國家金融債券；5.同行業(yè)拆借；6.證券一級市場（10%）、證券二級市場（10%）；7.直接或間接投資國家基礎設施建設等；分紅險投資連結和萬能保險設

6、立的投資賬戶，除了可以做債券等投資外，其投資股票二級市場的比例前者可以為100％；后者不能超過80％。分紅險的投資渠道收益相對穩(wěn)定，風險最小。萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較??；投資連結險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高；投資風險性的區(qū)別小分紅險中萬能險大投連險保障功能的區(qū)別分紅險分紅險一般采用衡定費率（既交費時間及金額固定）、保證自動連續(xù)續(xù)保，最長可以保障終身，在發(fā)生保險責任理賠后，保險合同既行終止；萬能險投連險投連和萬能險在保障方面采用自然費率（年齡越大，交費越多），超過45歲以后其保障費率會很高，并且不能保證連續(xù)自動續(xù)保，對于所附加的保險

7、責任一般不能保障終身，當發(fā)生保險責任理賠后，對應該項的保險責任既行終止，同時投資帳戶金額將等額減少。在保險期間，保險公司不會再另外收取費用。每月會按一定比例收取投資帳戶管理費、保單管理費等費用。公司收取的費用不同分紅險萬能險投連險分紅險分紅保險的客戶退保時，能得到保單現金價值和過去應該領取而未領取的累計紅利的總和。萬能險投連險萬能保險和投資連結保險的客戶要退保，保險公司將按照收到退保申請后的下一個資產評估日的投資帳戶價值，計算保單價