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1、第2章金融系統(tǒng)概覽金融機構金融體系構成金融機構概念金融體系包括金融機構體系、金融運行體系和金融監(jiān)管體系三個部分。金融機構是指專門從事各種金融活動的中介組織。是作為金融體系的骨骼和載體而存在的，它不僅是金融運行和金融監(jiān)管的組織保證，還是金融體系的核心部分。狹義的金融機構僅指那些通過參與或服務金融市場交易而獲取收益的金融企業(yè)；而廣義的定義則是不僅包括所有從事金融活動的組織，還包括金融市場的監(jiān)管者，如中央銀行等以及國際金融機構。金融機構體系是指一個國家資金集中、流動、分配和再分配的整個系統(tǒng)。金融機構功能1、轉換各種從市場上獲得的金融資產，并將其
2、變成一種更受歡迎的不同的資產類型；也可以通過金融工程的理念設計出新的金融產品，讓投資者來購買。2、代理客戶進行金融資產交易。這涉及到金融機構的經(jīng)紀與交易功能。也就是經(jīng)常所提到的代客理財業(yè)務，金融機構通過提供這種服務來收取相關的手續(xù)費用或服務費。3、協(xié)助客戶開發(fā)金融資產，并將其銷售給金融市場中的其它參與者。例如證券公司可以承銷上市公司的部分或全部股票的發(fā)行與買賣，并收取相應的管理費和交易費。4、為其它市場參與者提供投資建議，進行資產組合管理。這兩項服務屬于咨詢和信托功能。金融機構可以向參與者提供投資和融資的建議和策略，幫助市場參與者管理金融
3、資產或指導參與者重組、并購、上市等等金融機構的分類（一）按在金融體系中的職能及業(yè)務分（二）按主營業(yè)務特征及創(chuàng)造貨幣、創(chuàng)造交換媒介和支付手段的能力分（三）按照是否能夠接受公眾存款分（四）按照是否承擔國家政策性融資業(yè)務分（五）按照活動的領域分（一）按在金融體系中的職能及業(yè)務分分為中央銀行與一般金融機構。中央銀行處于一國金融機構體系的中心和主導環(huán)節(jié)，承擔宏觀金融調控，進行金融監(jiān)管的重任，自然不以盈利為目的；一般金融機構則是商業(yè)化經(jīng)營，通過向社會提供各種金融產品和服務取得收入，如商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和其他金融機構等，絕大部分金融機構都屬此類。（二）
4、按主營業(yè)務特征及創(chuàng)造貨幣、創(chuàng)造交換媒介和支付手段的能力分為銀行金融機構和非銀行金融機構銀行金融機構一般是以存款、放款、匯兌結算等傳統(tǒng)銀行業(yè)務為主要內容，如商業(yè)銀行、中央銀行和一些專業(yè)銀行；非銀行金融機構是一個龐雜的體系，它包括保險、證券、信托、租賃、投資等等。投資銀行雖然也被冠以銀行的名字，但是一般并不經(jīng)營存、放、匯業(yè)務，而是專注于證券以及資本市場的重組、并購等業(yè)務。（三）按照是否能夠接受公眾存款分為存款性金融結構與非存款性金融機構。存款性金融機構主要通過存款形式向公眾舉債而獲得其資金來源，如商業(yè)銀行、儲蓄貸款協(xié)會、合作儲蓄銀行和信用合作
5、社等；非存款性金融機構則不得吸收公眾的儲蓄存款。（四）按照是否承擔國家政策性融資業(yè)務分為政策性金融機構和非政策性金融機構。政策性金融機構是指由政府投資創(chuàng)辦、按照政府意圖與計劃從事金融活動的機構；非政策性金融機構則不承擔國家的政策性融投資任務。（五）按照活動的領域分分為間接金融機構和直接金融機構。兩者之間最明顯的區(qū)別是：間接金融機構發(fā)行以自己為債務人的融資工具來籌集資金，然后又以各種資產業(yè)務分配這些資金；直接金融機構在融資過程中，一般不發(fā)行以自己為債務人的融資工具，只是協(xié)助籌資者將發(fā)行的融資工具銷售給投資者，完成投資目標。商業(yè)銀行是最典型的
6、間接金融機構。我國金融機構體系中央銀行中央銀行習慣稱呼也叫貨幣當局。是一個由政府組建的，負責控制國家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系的機構，其特殊地位在于它是發(fā)行貨幣的銀行、政府的銀行和銀行的銀行。是一個國家金融體系的中心和主導環(huán)節(jié)；對內它代表國家對整個金融體系實行領導和管理，維護金融體系的安全運行，實施宏觀金融調控，是統(tǒng)領全國貨幣金融的最高機構；對外它是一國貨幣主權的象征。商業(yè)銀行商業(yè)銀行又稱作存款貨幣銀行或者存款銀行、普通銀行；在西歐各國習慣上稱為信貸銀行；在日本則稱其為存款銀行；國際貨幣基金組織將其稱為存款貨幣銀行。是以經(jīng)營個人和工
7、商企業(yè)存放款為主要業(yè)務，并為顧客提供辦理匯兌結算等多種服務，以追求最大利潤為其經(jīng)營目標的信用機構或特殊企業(yè)。其中，商業(yè)銀行通過辦理轉賬結算來實現(xiàn)國民經(jīng)濟中的絕大部分貨幣周轉，同時起著創(chuàng)造存款貨幣的作用。商業(yè)銀行以其機構數(shù)量多、業(yè)務滲透面光和資產總額比重大而成為金融機構體系中的骨干和主體，是其它金融機構所不能代替的。專業(yè)銀行專業(yè)銀行是指從事專門范圍內業(yè)務經(jīng)營和提供專門性金融服務的銀行。它是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府的社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，直接或間接的從事政策性融資活動的機構。它是各國
8、金融體系重要的組成部分。專業(yè)銀行一般都有其特定的客戶，其業(yè)務活動方式有別于或部分有別于商業(yè)銀行的存、放、匯業(yè)務活動方式。所以它具有專門性、政策性、行政性。我國通常把專業(yè)性銀行稱為政策性銀行。專
