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《小企業(yè)信用貸款指引及聯(lián)保貸款指引》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。
1、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕7號(hào)2006年1月20日）各銀監(jiān)局（西藏除外）：現(xiàn)將《農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款必須堅(jiān)持市場(chǎng)化原則和商業(yè)化運(yùn)作模式，并遵循“先試點(diǎn)后逐步推廣”的辦法推行。目前，該業(yè)務(wù)暫在小企業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)、社會(huì)信用狀況較好、農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，下同）信貸管理水平較高、農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)信貸需求基本得到滿足的地區(qū)試辦。試點(diǎn)單位由各省級(jí)聯(lián)社確定后
2、，報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。試點(diǎn)單位的確定必須充分尊重法人意愿，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令農(nóng)村信用社辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。二、各省級(jí)聯(lián)社應(yīng)督促試點(diǎn)單位及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)照《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕54號(hào)）的有關(guān)要求，結(jié)合小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展，逐步建立科學(xué)的小企業(yè)貸款激勵(lì)和約束機(jī)制，不斷探索和創(chuàng)新對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)方式。三、開(kāi)展小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款試點(diǎn)的銀監(jiān)局要督促省級(jí)聯(lián)社做好小企業(yè)貸款的統(tǒng)計(jì)和信息匯總工作，并深入了解農(nóng)村信用社試辦小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款工作中存在的問(wèn)題，及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。四、為便于統(tǒng)計(jì)各
3、類貸款中的小企業(yè)貸款，開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用社應(yīng)在有關(guān)貸款一級(jí)科目下設(shè)立三個(gè)二級(jí)科目對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行核算：××小企業(yè)信用貸款：符合本指引標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放的小企業(yè)信用貸款；××小企業(yè)聯(lián)保貸款：符合本指引標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放的小企業(yè)聯(lián)保貸款；××其他小企業(yè)貸款：不能列入前兩個(gè)科目但符合《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放的小企業(yè)貸款。請(qǐng)各銀監(jiān)局及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)農(nóng)村信用社。二○○六年一月二十日農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款指引第一章總則第一條為有效解決農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)涉農(nóng)小企業(yè)貸款難問(wèn)題，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融事業(yè)和諧健康發(fā)展，完善農(nóng)
4、村信用社信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步規(guī)范對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的管理，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《貸款通則》等法律法規(guī)，結(jié)合涉農(nóng)小企業(yè)融資實(shí)際情況，制訂本指引。第二條本指引所稱小企業(yè)是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記、應(yīng)稅年銷售收入低于1000萬(wàn)元的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。第三條本指引所稱貸款人指農(nóng)村信用合作社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。借款人指向貸款人提出貸款申請(qǐng)的小企業(yè)。第四條本指引所指信用貸款是指基于小企
5、業(yè)信譽(yù)發(fā)放的貸款。第五條本指引所指聯(lián)保貸款包括一般聯(lián)保貸款和特殊聯(lián)保貸款。一般聯(lián)保貸款是指由多個(gè)小企業(yè)組成聯(lián)保組并簽訂協(xié)議，在借款人不能按約償還貸款時(shí)由聯(lián)保組成員承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。特殊聯(lián)保貸款是指由多個(gè)小企業(yè)共同出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金、設(shè)定還款責(zé)任和損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，由貸款人對(duì)聯(lián)保的小企業(yè)發(fā)放的貸款。第六條貸款人開(kāi)展小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)應(yīng)符合商業(yè)可持續(xù)的要求，按照“綜合授信、分級(jí)授權(quán)、流程透明、規(guī)范高效”的原則開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。第七條農(nóng)村信用社小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的管理應(yīng)堅(jiān)持“嚴(yán)格準(zhǔn)入、自主選貸、注重效益、控制風(fēng)險(xiǎn)
6、”的基本要求。任何單位和個(gè)人不得干預(yù)貸款人辦理小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。第二章貸款對(duì)象、用途和期限第八條申請(qǐng)小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款的借款人除符合《貸款通則》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)至少符合以下要求：（一）在貸款人處開(kāi)立基本存款賬戶；（二）持有合法有效貸款卡；（三）主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在貸款人服務(wù)的社區(qū)范圍內(nèi)；（四）沒(méi)有不良信用記錄；（五）產(chǎn)權(quán)關(guān)系明確；（六）產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目符合國(guó)家法律法規(guī)和政策的規(guī)定；（七）貸款人規(guī)定的其他條件。第九條借款人申請(qǐng)信用貸款除符合第八條要求外，還應(yīng)具備以下條件：（一）不得在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立未經(jīng)貸款人
7、許可的銀行結(jié)算賬戶；（二）具有比較健全的企業(yè)財(cái)務(wù)制度，資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于50%；（三）主要股東、關(guān)鍵管理人員近3年內(nèi)沒(méi)有不良信用記錄；（四）已開(kāi)業(yè)并正常經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上；（五）不是貸款人的關(guān)系人。第五項(xiàng)所稱關(guān)系人是指貸款人的理事（董事）、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的小企業(yè)。第十條借款人申請(qǐng)聯(lián)保貸款除符合第八條要求外，還應(yīng)具備以下條件：（一）聯(lián)保組成員不得少于5戶；（二）借款人和各成員的資產(chǎn)負(fù)債率在整個(gè)還款期內(nèi)均應(yīng)持續(xù)低于60%；（三）單一借款人只能加入一個(gè)聯(lián)保組；（四）所有聯(lián)保組成員都應(yīng)符合或超過(guò)貸
8、款人設(shè)定的能夠申請(qǐng)聯(lián)保貸款的最低信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)；（五）聯(lián)保組成員不是關(guān)聯(lián)方。貸款人應(yīng)參照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則-關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》（財(cái)會(huì)字〔1997〕21號(hào)）的規(guī)定，認(rèn)定聯(lián)保組成員的關(guān)聯(lián)方關(guān)系。第十一條小企業(yè)信用貸款應(yīng)主要用于購(gòu)買原(輔)材料和作為企業(yè)短期營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)
