中國保險市場的需求現(xiàn)狀與分析

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1、中國保險市場的需求現(xiàn)狀與分析ProducerFM_skGuide康費銘FM_sk本組成員機(jī)制9633109626康費銘機(jī)制9333109304巨培良工程9231109208朱光怡論述總概引言1我國保險市場的基本現(xiàn)狀和存在問題2產(chǎn)生現(xiàn)狀的原因3建議及對策4引言如今，保險已是我國城市居民家庭重要的理財和保障措施之一。這巨大的消費潛力已經(jīng)吸引眾多國內(nèi)外保險公司的關(guān)注。而加入世貿(mào)，意味著中國保險業(yè)要與國際保險市場全面接軌。而目前中國保險業(yè)的現(xiàn)狀卻不盡如人意，還存在諸多問題。本小組成員立足于中國保險行業(yè)的現(xiàn)狀，探討中國保險市場的需求及現(xiàn)狀并給予分析，并對問題的原因進(jìn)行分析，試

2、圖為中國保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提出一些意見和建議。中國保險市場的蓬勃發(fā)展自1980年中國恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來,保險行業(yè)以前所未有的速度發(fā)展,取得了令人矚目的成就。據(jù)保監(jiān)會最新公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2008年全年保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入9784.1億元,同比增長39.1%,是2002年以來增長最快的一年。其中,財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入2336.7億元,同比增長17%;壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入6658.4億元,同比增長49.2%;截止2008年末,中國保險市場主體由2007年的120家增加到130家,保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2445家,兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)136634家;保險業(yè)總資產(chǎn)3.3萬億元

3、,較年初增長15.2%。保險行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置,化解投資運作風(fēng)險,保障社會穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。不均衡消費者國務(wù)院我國保險市場的基本現(xiàn)狀和存在問題不專業(yè)低水平問題匯總中國保險業(yè)存在的問題1.管理模式落后,經(jīng)營機(jī)制陳舊。中國的保險業(yè)基本上還是計劃經(jīng)濟(jì)時期的傳統(tǒng)經(jīng)營方式,重規(guī)模不重效益,貪大求全,專業(yè)性不強(qiáng),缺乏客戶至上的服務(wù)意識,沒有高效的資金運營渠道和手段。2.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,缺乏產(chǎn)品開發(fā)體系。險種開發(fā)無論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿足市場需求。3.專業(yè)人才欠缺,而又不注重培訓(xùn)儲備,勢必會給未來的競爭帶來被動。4.保險法規(guī)有待完善,雖然《

4、保險法》己于1997年頒布,但原則性的東西多,細(xì)則性的東西少,在操作上尚有許多盲點,不能滿足保險業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要。中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平按照保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費收入一般占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的3-5%.從目前西方發(fā)達(dá)國家而論，年保費收入一般都占本國國內(nèi)生產(chǎn)總值的8-10%左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內(nèi)生產(chǎn)總值的1.5%，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復(fù)保險業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當(dāng)然，我們要達(dá)到西方發(fā)達(dá)國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上

5、來說，我們的經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經(jīng)濟(jì)體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。2004年部分國家保險密度（單位：美元）2004年部分國家和地區(qū)保險深度（%）中國排名第42中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高粗放式經(jīng)營與銷售方式單一，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單與供給不足，以及缺乏專業(yè)人才是經(jīng)營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經(jīng)開發(fā)和銷售的產(chǎn)品壽險產(chǎn)品品種并不少，但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同和保險責(zé)任不足，是業(yè)內(nèi)人士的普遍呼聲。中國保險從業(yè)人員中真正受過系統(tǒng)保險專業(yè)教育又有保險專業(yè)水平的保險專業(yè)人才不到30%，其中既了解國際保險市場又懂得

6、精算和計算機(jī)技術(shù)的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當(dāng)前中國保險經(jīng)營水平還處于初級發(fā)展階段。中國保險市場結(jié)構(gòu)分布不均衡從目前中國保險公司機(jī)構(gòu)的分布而論，30家中外保險公司的總部基本上都設(shè)置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機(jī)構(gòu)雖然在大陸已普遍設(shè)立，但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)和城市，這就造成了保險市場發(fā)育不均衡性。2007年一季度部分省市原保險保費收入（單位：億元）省市總保費收入產(chǎn)險壽險意外險健康險廣東161.2546.04104.274.126.82深圳45.5917.7724.331.571.92上海128.1234.4383.732.637.33北京1

7、11.9524.1774.092.1511.53江蘇206.9942.99152.873.907.22山東110.8230.2373.342.225.03浙江116.4636.3074.102.713.35全國1964.55514.91314.4644.0691.00消費者對保險的認(rèn)知有限當(dāng)前我國城市居民對保險、保險公司、保險產(chǎn)品的認(rèn)知度較低。大多數(shù)居民對保險知識只有一般性的了解，只有6%的居民家庭認(rèn)為自己對保險知識了解的較多，而36%的居民家庭表示自己對保險知識的了解甚少，甚至完全不了解。同樣，被訪者對保險公司的服務(wù)和所推出的保險產(chǎn)品了解程度也很低。造成城市居