中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求現(xiàn)狀與分析

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1、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求現(xiàn)狀與分析ProducerFM_skGuide康費(fèi)銘FM_sk本組成員機(jī)制9633109626康費(fèi)銘機(jī)制9333109304巨培良工程9231109208朱光怡論述總概引言1我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本現(xiàn)狀和存在問(wèn)題2產(chǎn)生現(xiàn)狀的原因3建議及對(duì)策4引言如今，保險(xiǎn)已是我國(guó)城市居民家庭重要的理財(cái)和保障措施之一。這巨大的消費(fèi)潛力已經(jīng)吸引眾多國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司的關(guān)注。而加入世貿(mào)，意味著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)全面接軌。而目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀卻不盡如人意，還存在諸多問(wèn)題。本小組成員立足于中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，探討中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求及現(xiàn)狀并給予分析，并對(duì)問(wèn)題的原因

2、進(jìn)行分析，試圖為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提出一些意見(jiàn)和建議。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展自1980年中國(guó)恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái),保險(xiǎn)行業(yè)以前所未有的速度發(fā)展,取得了令人矚目的成就。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2008年全年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9784.1億元,同比增長(zhǎng)39.1%,是2002年以來(lái)增長(zhǎng)最快的一年。其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2336.7億元,同比增長(zhǎng)17%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6658.4億元,同比增長(zhǎng)49.2%;截止2008年末,中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體由2007年的120家增加到130家,保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)2445家,兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)136634家;

3、保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)3.3萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)15.2%。保險(xiǎn)行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置,化解投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn),保障社會(huì)穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。不均衡消費(fèi)者國(guó)務(wù)院我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本現(xiàn)狀和存在問(wèn)題不專(zhuān)業(yè)低水平問(wèn)題匯總中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題1.管理模式落后,經(jīng)營(yíng)機(jī)制陳舊。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)基本上還是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式,重規(guī)模不重效益,貪大求全,專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng),缺乏客戶(hù)至上的服務(wù)意識(shí),沒(méi)有高效的資金運(yùn)營(yíng)渠道和手段。2.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,缺乏產(chǎn)品開(kāi)發(fā)體系。險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)無(wú)論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求。3.專(zhuān)業(yè)人才欠缺,而又不注重培訓(xùn)儲(chǔ)備,勢(shì)必會(huì)給未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)帶

4、來(lái)被動(dòng)。4.保險(xiǎn)法規(guī)有待完善,雖然《保險(xiǎn)法》己于1997年頒布,但原則性的東西多,細(xì)則性的東西少,在操作上尚有許多盲點(diǎn),不能滿(mǎn)足保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于一個(gè)低水平按照保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費(fèi)收入一般占當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的3-5%.從目前西方發(fā)達(dá)國(guó)家而論，年保費(fèi)收入一般都占本國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的8-10%左右，而我國(guó)1998年保費(fèi)總收入約僅占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的1.5%，在世界排名70位左右。按人均保費(fèi)計(jì)算，僅為100元人民幣，雖然較恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當(dāng)然，我們要達(dá)到西方發(fā)達(dá)國(guó)家人均

5、保費(fèi)2000多美元的水平還有距離。因?yàn)?，從總體上來(lái)說(shuō)，我們的經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，人均收入水平較低，但同時(shí)又說(shuō)明在建立完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系過(guò)程中，中國(guó)居民的保險(xiǎn)意識(shí)與投資意識(shí)還要有一個(gè)提高過(guò)程。2004年部分國(guó)家保險(xiǎn)密度（單位：美元）2004年部分國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)深度（%）中國(guó)排名第42中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)水平還不高粗放式經(jīng)營(yíng)與銷(xiāo)售方式單一，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單與供給不足，以及缺乏專(zhuān)業(yè)人才是經(jīng)營(yíng)水平較低的顯著特點(diǎn)。目前，各家保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品壽險(xiǎn)產(chǎn)品品種并不少，但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同和保險(xiǎn)責(zé)任不足，是業(yè)內(nèi)人士的普遍呼聲。中國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員中真正受過(guò)系統(tǒng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)教育又有保險(xiǎn)專(zhuān)

6、業(yè)水平的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才不到30%，其中既了解國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)又懂得精算和計(jì)算機(jī)技術(shù)的高級(jí)人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平還處于初級(jí)發(fā)展階段。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分布不均衡從目前中國(guó)保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)的分布而論，30家中外保險(xiǎn)公司的總部基本上都設(shè)置在北京和中國(guó)沿海城市。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)雖然在大陸已普遍設(shè)立，但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)和城市，這就造成了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育不均衡性。2007年一季度部分省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入（單位：億元）省市總保費(fèi)收入產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)健康險(xiǎn)廣東161.2546.04104.274.126.82深圳45.5917.7724.33

7、1.571.92上海128.1234.4383.732.637.33北京111.9524.1774.092.1511.53江蘇206.9942.99152.873.907.22山東110.8230.2373.342.225.03浙江116.4636.3074.102.713.35全國(guó)1964.55514.91314.4644.0691.00消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知有限當(dāng)前我國(guó)城市居民對(duì)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知度較低。大多數(shù)居民對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)只有一般性的了解，只有6%的居民家庭認(rèn)為自己對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解的較多，而36%的居民家庭表示自己對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解甚少，甚至完

8、全不了解。同樣，被訪(fǎng)者對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)和所推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品了解程度也很低。造成城市