票據(jù)融資合規(guī)管理

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1、交通銀行交銀辦函〔2010〕517號關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)融資業(yè)務(wù)合規(guī)性管理的通知各省分行、直屬分行，總行各部門：近年來，我行票據(jù)業(yè)務(wù)總體運(yùn)行健康，對全行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整、經(jīng)營效益的提高作出積極貢獻(xiàn)，內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平也有一定提高。但同時(shí)，票據(jù)融資業(yè)務(wù)在經(jīng)營過程中仍然存在一些不容忽視的問題，主要表現(xiàn)為對票據(jù)業(yè)務(wù)交易背景真實(shí)性審查不嚴(yán)、部分票據(jù)業(yè)務(wù)交易背景存在疑問、承兌保證金管理有待加強(qiáng)、授（貸）后管理較為薄弱等。為進(jìn)一步提高全行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)票據(jù)融資業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，針對當(dāng)前存在的主要問題，重申總分行相關(guān)部門在票據(jù)業(yè)務(wù)管理方面應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)，現(xiàn)將

2、有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、進(jìn)一步厘清總行部門的票據(jù)業(yè)務(wù)管理職責(zé)，強(qiáng)化管理意識（一）總行資產(chǎn)負(fù)債管理部是全行票據(jù)業(yè)務(wù)牽頭管理部門，負(fù)責(zé)制訂全行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和實(shí)施方案，并協(xié)調(diào)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門做好落實(shí)和推進(jìn)工作；梳理、完善票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，維—1—護(hù)和推廣《票據(jù)業(yè)務(wù)手冊》（以下簡稱《手冊》）；對全行票據(jù)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行分類指導(dǎo)、適時(shí)調(diào)控，提出有序發(fā)展、控制風(fēng)險(xiǎn)的政策建議，指導(dǎo)分行合規(guī)、合法開展票據(jù)業(yè)務(wù)。（二）總行公司機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)協(xié)助開展客戶經(jīng)理的技能培訓(xùn)和盡職教育，進(jìn)一步提升客戶經(jīng)理票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別能力，引導(dǎo)客戶經(jīng)理選擇產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)開展票據(jù)業(yè)務(wù)，特別是大力倡

3、導(dǎo)供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)。（三）總行授信管理部門（授信管理部、零售信貸部、金融市場部）負(fù)責(zé)制定票據(jù)業(yè)務(wù)的（同業(yè)）授信政策、（同業(yè)）授信額度審批；指導(dǎo)分行把好授信客戶準(zhǔn)入關(guān)；開展票據(jù)業(yè)務(wù)授信檢查和培訓(xùn)。（四）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)牽頭全行票據(jù)業(yè)務(wù)貸（授）后管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，檢查和督導(dǎo)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部（放款中心）切實(shí)履行授信額度提用的審查、審批職責(zé)和票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)；發(fā)布票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示；組織、指導(dǎo)全行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理通過日常風(fēng)險(xiǎn)過濾加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)貸（授）后管理；對票據(jù)業(yè)務(wù)授信額度提用、貸（授）后管理進(jìn)行檢查和培訓(xùn)。（五）總行會計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)制定全行票據(jù)業(yè)務(wù)的會計(jì)制度、核算辦法、業(yè)

4、務(wù)操作規(guī)程；梳理和完善票據(jù)業(yè)務(wù)會計(jì)操作流程；督導(dǎo)分行加強(qiáng)空白銀行承兌匯票管理和貼現(xiàn)、質(zhì)押票據(jù)的票面要素審核及結(jié)算渠道進(jìn)行的查詢、查復(fù)及查驗(yàn)、托收、保管；開展與票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)的會計(jì)檢查和業(yè)務(wù)培訓(xùn)?！?—（六）總行審計(jì)部負(fù)責(zé)全行票據(jù)業(yè)務(wù)檢查和跟蹤檢查整改效果，并形成書面報(bào)告轉(zhuǎn)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門。（七）總行各部門要圍繞上述的分工和職責(zé)，進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任意識，齊抓共管，督導(dǎo)各自分管條線，在票據(jù)業(yè)務(wù)這條業(yè)務(wù)長鏈的每個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上設(shè)置防護(hù)措施，嚴(yán)防疏失和遺漏，及時(shí)提示潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)糾正經(jīng)營單位不規(guī)范操作，不斷提升全行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。二、明晰分行前、中、后臺職責(zé)，進(jìn)一步

5、提升合規(guī)管理水平（一）分行資產(chǎn)負(fù)債管理部是分行票據(jù)業(yè)務(wù)的牽頭管理部門。負(fù)責(zé)制訂分行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和實(shí)施方案，并協(xié)調(diào)相關(guān)部門做好落實(shí)和推進(jìn)工作；配合風(fēng)險(xiǎn)管理部，牽頭組織分行票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門開展票據(jù)業(yè)務(wù)檢查；梳理、完善分行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，推廣落實(shí)《手冊》；對分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行分類指導(dǎo)、適時(shí)調(diào)控，提出有序發(fā)展、控制風(fēng)險(xiǎn)的政策建議。（二）分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)分行客戶經(jīng)理的管理和票據(jù)業(yè)務(wù)拓展，協(xié)助開展客戶經(jīng)理的技能培訓(xùn)和盡職教育，牽頭做好票據(jù)業(yè)務(wù)新品種、新客戶的拓展工作，推動票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（三）分行授信經(jīng)營部門負(fù)責(zé)在了解和熟悉客戶的基礎(chǔ)上受理客戶授信申請，

6、綜合考慮客戶在他行授信情況及已辦理的票據(jù)總量，組織調(diào)查、審核客戶的經(jīng)營情況并做出申報(bào)決策；審驗(yàn)客戶貸款卡信息，審查企業(yè)貸款卡顯示票據(jù)總量是否超出企業(yè)經(jīng)營規(guī)模；在受理單筆保證金300萬元（含）以上的銀行承兌匯票業(yè)—3—務(wù)時(shí)，無論是否完全現(xiàn)金保證，都必須對客戶保證金來源（股東投入、自有資金、銷售或提供勞務(wù)收入等）情況作重點(diǎn)核查，在授信額度使用審查審批表中作出詳細(xì)說明。同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)保證金來源的真實(shí)合法性。對貼現(xiàn)、質(zhì)押票據(jù)進(jìn)行初審；查看發(fā)票原件，收全發(fā)票復(fù)印件，在復(fù)印件上加蓋“與原件核對無誤字樣”并簽字或蓋章確認(rèn)；向風(fēng)險(xiǎn)管理部（放款中心）進(jìn)行額度提用的申報(bào)；并負(fù)

7、責(zé)貸（授）后用途監(jiān)控工作的實(shí)施；對當(dāng)年累計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票3000萬元（含）以上的客戶，或貸款卡中顯示客戶在各家銀行合計(jì)簽發(fā)的銀行承兌匯票與其實(shí)際經(jīng)營規(guī)模不匹配的，無論是否完全現(xiàn)金保證，貸（授）后檢查時(shí)必須逐戶落實(shí)實(shí)地查訪，并在監(jiān)控和查訪報(bào)告中作出詳細(xì)說明；做好有關(guān)信貸檔案資料的保管、歸檔工作，確保資料真實(shí)性、完整性。（四）分行授信管理部門負(fù)責(zé)審查授信經(jīng)營部門申報(bào)的正常類授信客戶授信意見的可行性、合規(guī)性和完整性，把好授信準(zhǔn)入關(guān)，充分運(yùn)用人行征信系統(tǒng)等權(quán)威信息，綜合考慮客戶在他行已辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的情況，嚴(yán)格審核客戶經(jīng)理的授信調(diào)查內(nèi)容，重點(diǎn)對授信經(jīng)營部門申報(bào)材

8、料中反映的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施進(jìn)行分析和論證；在確認(rèn)客戶授信申請