《保險(xiǎn)概述》PPT課件

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1、第二章保險(xiǎn)概述第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征第二節(jié)保險(xiǎn)的分類(lèi)第三節(jié)保險(xiǎn)的功能第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征一、保險(xiǎn)的定義二、保險(xiǎn)的要素三、保險(xiǎn)的特征四、保險(xiǎn)與相似制度比較法律角度定義：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為風(fēng)險(xiǎn)管理角度經(jīng)濟(jì)角度一、保險(xiǎn)的定義合同（投保人、保險(xiǎn)人）┌─┴─┐(賠償)財(cái)產(chǎn)人身(給付)└─┬─┘商業(yè)行為（一）可保

2、風(fēng)險(xiǎn)的存在（二）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散（三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（四）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立（五）保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)的要素1、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)2、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均具有遭受損失的可能性3、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能4、風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失5、風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性（一）可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件1、風(fēng)險(xiǎn)的大量性2、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性（二）保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散應(yīng)具備的條件（三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要求公平性原則合理性原則適度性原則彈性原則穩(wěn)定性原則1、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金2、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金3、未決賠款準(zhǔn)備金4、總準(zhǔn)備金（

3、四）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立已發(fā)生已報(bào)案已發(fā)生未報(bào)案理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金三、保險(xiǎn)的特征（一）互助性——“一人為眾，眾為一人”（二）法律性——合同行為（三）經(jīng)濟(jì)性——經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)（四）商品性——等價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系（五）科學(xué)性——處理風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)有效措施四、保險(xiǎn)與相似制度比較（一）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)（二）保險(xiǎn)與救濟(jì)（三）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄共性：1、同以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提2、同以社會(huì)再生產(chǎn)人的要素為對(duì)象3、同以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)4、同以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)差異：1、經(jīng)營(yíng)主體不同2、行為依據(jù)不同3、實(shí)施方式不同4、

4、適用的原則不同5、保障功能不同6、保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同（一）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)共性：同為借助他人安定自身經(jīng)濟(jì)生活的一種方法區(qū)別：1、提供保障的主體不同2、提供保障的資金來(lái)源不同3、提供保障的可靠性不同4、提供的保障水平不同（二）保險(xiǎn)與救濟(jì)共性：都以現(xiàn)在的剩余資金作未來(lái)所需的準(zhǔn)備體現(xiàn)一種有備無(wú)患的思想?yún)^(qū)別：屬于不同的經(jīng)濟(jì)范疇1、消費(fèi)者不同2、技術(shù)要求不同3、受益期限不同4、行為性質(zhì)不同5、消費(fèi)目的不同（三）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄第二節(jié)保險(xiǎn)的分類(lèi)一、按照實(shí)施方式分類(lèi)二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)三、按照承保方式分類(lèi)1、強(qiáng)制保險(xiǎn)國(guó)家通過(guò)法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)

5、施；合同的訂立受制于國(guó)家或政府的法律規(guī)定；具有全面性和統(tǒng)一性的特征；2、自愿保險(xiǎn)保險(xiǎn)人和投保人在自愿的原則下，雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂立合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系；投保人和保險(xiǎn)人都有選擇的權(quán)利；一、按照實(shí)施方式分類(lèi)1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)分為：1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)2）責(zé)任保險(xiǎn)3）信用保險(xiǎn)4）保證保險(xiǎn)2、人身保險(xiǎn)——以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)分為：1）人壽保險(xiǎn)2）健康保險(xiǎn)3）意外傷害保險(xiǎn)二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)1、原保險(xiǎn)——保險(xiǎn)人與投保人直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)2、再保險(xiǎn)——保險(xiǎn)人將

6、其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)3、共同保險(xiǎn)——由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)4、重復(fù)保險(xiǎn)——投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)三、按照承保方式分類(lèi)第三節(jié)保險(xiǎn)的功能一、保險(xiǎn)保障功能二、資金融通功能三、社會(huì)管理功能保障功能是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之基,最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償人身保險(xiǎn)——保險(xiǎn)金的給付一、保險(xiǎn)保障功能資金融通功能是指將保險(xiǎn)資金中閑置的部分重新投

7、入到社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中所發(fā)揮的金融中介作用保險(xiǎn)資金的融通應(yīng)以保證保險(xiǎn)的賠償或給付為前提，同時(shí)也要堅(jiān)持合法性、流動(dòng)性、安全性和效益性的原則二、資金融通功能保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能是通過(guò)保險(xiǎn)內(nèi)在的特性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。主要體現(xiàn)在：三、社會(huì)管理功能1、社會(huì)保障管理2、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理3、社會(huì)關(guān)系管理4、社會(huì)信用管理第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展一、保險(xiǎn)的歷史沿革二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景（一）人類(lèi)保險(xiǎn)思想的萌芽與保險(xiǎn)的萌芽（二）保險(xiǎn)的雛形（三）現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展一、保險(xiǎn)的歷史沿革1、人類(lèi)保險(xiǎn)思想的萌

8、芽1）中國(guó)是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家2）外國(guó)保險(xiǎn)思想產(chǎn)生于處在東西方貿(mào)易要道上的古代文明國(guó)家3）《漢謨拉比法典》是一部有關(guān)保險(xiǎn)的最早法規(guī)4）基爾特制度即行會(huì)制度是一種原始的合作保險(xiǎn)形式，在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生了相互合作保險(xiǎn)組織2、保險(xiǎn)的萌芽1）在各類(lèi)保險(xiǎn)中，起源最早、歷史最長(zhǎng)的是海上保險(xiǎn)2）共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽3）十五六世紀(jì)的