《保險知識概述》PPT課件

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時間:2019-05-10

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1、第一節(jié)保險知識概述【學習目的】了解風險的特征和分類,風險管理與保險的關(guān)系,海上保險的發(fā)展進程;熟悉風險管理的步驟和方法,可保風險的必要條件,國際貨物運輸保險的特點及作用;掌握保險的職能與種類,我國海上保險的法律適用。第一部分風險與風險管理一、風險的概念和特征(一)風險的概念“無風險,無保險”。認識保險必須首先從認識風險開始。何謂風險(Risk)?風險是指損失的不確定性(Uncertainty):1.風險是損失的可能性?!盁o損失,無風險”2.不確定的損失才是風險。概率在0和1之間3.風險既是客觀現(xiàn)實,又是一種主觀感受。(二)風險的特征1.風險具有客觀性。2.風險具有個體上的偶然

2、性和總體上的必然性。3.風險具有損失性。二 風險的種類(一)按風險的性質(zhì)分類⒈純粹風險:只有損失機會,沒有獲利可能。⒉投機風險:既有損失機會,又有獲利可能。(二)按風險產(chǎn)生的原因分類⒈自然風險:自然界的異常變化。⒉經(jīng)濟風險:經(jīng)濟活動中所遭受的。⒊社會風險:人類社會行為所造成的。(三)按風險損害的對象分類⒈財產(chǎn)風險⒉人身風險⒊責任風險⒋信用風險三 風險管理(一)風險管理的概念風險管理是組織和個人對所面臨的風險進行識別和評估,并選擇和執(zhí)行處理此風險的最合適的技術(shù)方法的一個系統(tǒng)過程。(二)風險管理的步驟⒈確定風險管理的目標⒉風險識別⒊風險估測⒋風險評價⒌選擇風險管理的方法⒍風險管理

3、效果評價(三)風險管理的方法⒈風險規(guī)避:避險——不乘飛機、坐火車。⒉損失控制:控損——消防制度火災前后。⒊風險自留:自己承擔損失。⒋風險轉(zhuǎn)移:非保險轉(zhuǎn)移(銀行擔保、轉(zhuǎn)包、期貨)保險轉(zhuǎn)移(投保)保險是最重要、最有效的風險管理方法。(四)可保風險的必要條件⒈必須是純粹風險。⒉風險損失必須是意外的、非故意的。騙保⒊風險損失必須是可測的、可用貨幣來衡量的。⒋大量標的遭受風險損失的可能性。⒌風險損失要有分散性。第二部分保險的職能與種類一、保險的定義和職能(一)保險的定義1.可從兩個方面來解釋保險的定義:經(jīng)濟學——保險是一種經(jīng)濟補償制度。法律——保險是一種合同行為。保險是一種以合同為依據(jù)

4、而建立起來的經(jīng)濟補償制度。2.《保險法》第2條給保險的定義是:“本法所稱保險,是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為?!保ㄘ敭a(chǎn)險、壽險)3.幾點說明:?商業(yè)保險;?合同行為;?支付保險費;?經(jīng)濟補償(二)保險的職能⒈分攤職能——分攤風險。⒉補償職能——補償損失。用收取保險費的方法建立保險基金來分攤風險損失,以實現(xiàn)經(jīng)濟補償?shù)哪康?。二、保險的種類(一)按保險標的分類⒈財產(chǎn)保險:狹義財產(chǎn)險(水險、運輸險、運輸

5、工具險、火災險、工程保險、農(nóng)業(yè)保險);廣義財稅險:責任保險(公眾責任、產(chǎn)品、雇主、職業(yè))、信用保險(保證、信用)。⒉人身保險:人壽保險、健康保險、意外傷害保險。(二)按實施形式分類⒈自愿保險——商業(yè)保險的主要實施形式。⒉強制保險——法定保險。交強險、三責險(三)按承保形式分類⒈原保險——直接保險,相對于再保險而言。⒉再保險——分保,保險的保險。⒊共同保險——共保,風險橫向一次分攤。⒋重復保險——多份保險單,超額保險。第三部分國際貨物運輸保險的特點及作用一、國際貨物運輸保險的特點⒈保險關(guān)系的國際性⒉承保風險的綜合性(海陸空、海上和外來的)⒊保險種類的多樣性(主險、附加險)⒋保險

6、對象的多變性(貨物轉(zhuǎn)手)第四部分海上保險的發(fā)展歷史一、海上保險的起源(一)共同海損分攤原則是海上保險的萌芽“一人為眾,眾為一人”;分攤損失、互助共濟。(二)船、貨抵押借款制度是海上保險的雛形放款人——保險人,借款人——被保險人,船舶或貨物——保險標的,利息差——保險費,不還的借款——預付的賠款。二、現(xiàn)代海上保險的發(fā)展(一)意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地1.1347年世界上第一張海上保險單在熱那亞出現(xiàn)。2.1424年世界上第一家海上保險公司在熱那亞誕生。(二)英國是現(xiàn)代海上保險的中心⒈英國《1906年海上保險法》(TheMarineInsuranceAct1906,MIA1906

7、)是世界上最權(quán)威的一部海上保險法典。⒉勞合社(Lloyd’s)是世界上最大的保險組織,允許個人經(jīng)營保險業(yè)務。⒊“倫敦保險人協(xié)會”(TheInstituteofLondonUnderwriters,ILU)制定的海上保險條款在全世界應用最廣泛。ICC條款三、我國海上保險發(fā)展概況(一)海上保險業(yè)1.1949年10月20日中國人民保險公司PICC正式成立。2.“人保”、“太保”、“平?!比愣α?。3.中外保險公司并存、競爭、發(fā)展的新格局。4.加入WTO及外貿(mào)大國后,更迅速的發(fā)展。(二)海上保險立法我國沒有專門

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