投資與理財基礎知識介紹

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1、投資理財基礎知識2課程目標通過學習,幫助學員掌握目前國內主要投資工具種類,了解各種投資工具的運作原理、特征及差異,進一步豐富金融相關知識,便于在實際工作中靈活使用。3課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結束語4保值:避免通貨膨脹的損失,使辛苦得來的錢購買力保持不變增值:分享社會經濟發(fā)展的成果,使辛苦掙來的錢購買力增加理財?shù)哪康睦碡數(shù)母灸康木褪沁M行合理的人生財務規(guī)劃5生活理財:指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設計好,不斷提高生活品質。如家庭日常開支的規(guī)劃。投資理財:根據風險承受能力,不斷調整存款、股

2、票、基金、債券等投資組合,以取得資產最大增值。理財?shù)姆诸?理財資金的來源工資收入勞動報酬傭金投資收入經營產權收入總收入主動性收入被動性收入福利收入經營收入被動性收入在理財資金來源中占比越大說明理財自由度越大7課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結束語8投資的風險與收益永遠成正比投資組合的風險要低于單項投資的風險基本原理9資本原則?。ㄩ_源節(jié)流)復利原則 (72定律)時間原則?。ㄍ顿Y期限)投資理財三原則開源節(jié)流處理好個人的收入與支出。一方面要增加新的收入來源,另一方面要減少不必要的開支。增加收入來源不

3、僅僅包括努力工作,還要擴大個人資產的對外投資,增加個人投資收益和資本積累。節(jié)流也不僅僅是壓縮開支,也包括合理消費,合理利用借貸消費、信用消費,建立一種現(xiàn)代的個人消費觀念。1011復利,重復累積盈利:20年10%的復利可增長5.7倍,20年20%的復利可增長為37倍,30%的復利增長高達189倍;復利原則巴菲特:1965~2010年的46年間,伯克希爾公司凈資產的年均增長率達20.2%,累計增長490409%;同期標準普爾500指數(shù)成分公司的年均增長率為9.4%,累計增長幅為6262%。121372法則和115

4、法則:即通過其可計算出在給定的利率下,大約需要多少年,投資可以有翻番和2倍的收益。比如年收益率有10%,那想得到翻番的收益的話,需要有約7.2年的時間,即72/10=7.2;如果想得到2倍收益,如1萬元變成3萬元,則計算為115/10=11.5,即需要有約11.5年的時間。需要注意的是,這只是估算值,用于沒有計算器在身邊而需要快速解答的的情形,對于收益率極大或極小的時候,誤差會比較大。14風險偏好投資者保守型進取型穩(wěn)健型冒險型保護本金不受損蝕和保持資產的流動性是首要目標。對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定,不

5、愿用高風險來換取收益??释休^高的投資收益但又不愿承受較大的風險;可以承受一定的投資波動但是希望投資風險小于市場的整體風險,希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長?!瓕W⒂谕顿Y的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動,并愿意為此承受較高的風險。高度追求資金的增值,愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動以換取資金高成長的可能性。為了最大限度地獲得資金增值,常常將大部分資金投入風險較高的品種。…..15成長型收入型風險、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成長型成長型投機型投機型投機型風險承受能力—投資組合風險承受能力高高16

6、國外流行的“四分法”理財方案銀行存款36%傳統(tǒng)壽險9%45%30%分紅、萬能保險10%國債10%債券基金10%保本型收入型成長型/投資型20%股票5%房地產5%基金5%投資連結保險5%投機型期貨2%5%期權2%收藏品、彩票1%收益風險17所能投資理財?shù)慕痤~家庭現(xiàn)有的財務狀況及財務需求金融資產的安全性、流動性及收益性其他(如稅率、政策、投資人的水平等)考慮因素18投資計劃需要考慮的因素1、投資目標2、宏觀經濟3、金融政策4、投資工具目標現(xiàn)狀制定合理的投資計劃19課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結

7、束語20銀行存款債券股票投資基金保險產品不動產選擇投資理財工具需考慮的因素:風險程度獲利能力可流動性投資期限投資工具簡介21指機構和個人將資金存放于金融機構,金融機構承諾到期支付約定利息和本金的債權債務憑證。目前,國內存款利率是由央行規(guī)定的,金融機構無權根據市場情況進行調整。安全性好流動性高風險較低回報率較低不能抵御通貨膨脹定義特征投資工具1–銀行存款22?一年期銀行存款利率及CPI走勢圖23歷年利率走勢24指政府、金融機構、工商企業(yè)等社會各類經濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的,并且承諾按一定利率、約定期限支

8、付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。定義特征安全性好收益比銀行存款高流動性較強不能抵御通貨膨脹投資工具2–債券25?影響債券投資價值的因素內部因素外部因素債券期限票面利率提前贖回規(guī)定利息課稅流動性信用等級基礎利率市場利率通貨膨脹水平外匯匯率風險26?債券的類型政府債券金融債券公司債券收益率風險度稅收高低高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券:定量發(fā)行購買受限制金融債券:個人投資者無法購買到企業(yè)債券:

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