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1、國際工程保險的運(yùn)作模式國際上對于工程保險的范圍較為廣泛，它包含各種各樣的建筑/結(jié)構(gòu)安裝、機(jī)器、設(shè)備、材料損壞以及第三者責(zé)任險等。不同國家和地區(qū)以及不同的保險機(jī)構(gòu)對于工程保險的范疇略有不同，工程保險可包含以下內(nèi)容：建筑工程一切險(CAR)；安裝工程一切險(EAR)；機(jī)器損壞險(MB)；第三者責(zé)任險；雇主責(zé)任險；合同風(fēng)險以及承包者的設(shè)備保險(CPM)；利潤損失(LOP)/業(yè)務(wù)中斷(BI)；利潤的進(jìn)一步損失(ALOP)/開業(yè)延誤(DSU)；完工風(fēng)險和行業(yè)一切險；十年責(zé)任險/兩年責(zé)任險和潛在缺陷的風(fēng)險等。但
2、是一般來說，建筑工程一切險和安裝工程一切險以及機(jī)器損壞險可以作為工程保險的主要險種，第三者責(zé)任險則可以作為附加于建筑/安裝工程一切險的附加險；而雇主責(zé)任險則是對雇員所遭受的人身傷亡進(jìn)行賠償。下面分別敘述國外工程保險的一些主要險種的一般運(yùn)作模式。(1)?建筑和安裝工程一切險建筑和安裝工程保險屬于財產(chǎn)保險中的重要險種，現(xiàn)在隨著各國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展、工程造價和機(jī)械設(shè)備價值也日趨升高。有關(guān)利益方所面臨的作業(yè)過程中的不可預(yù)測風(fēng)險也隨之增加。因而投保工程保險已成為相關(guān)利益方的自覺行為，工程保險也日趨普遍。建筑工程
3、一切險和安裝工程一切險有著十分密切的關(guān)系、兩者都屬綜合保險性質(zhì)，集財產(chǎn)險和責(zé)任險為一體。兩者都承擔(dān)各種自然災(zāi)害、意外事故以及外來原因和人為過失所造成的損失，兩者都內(nèi)含有一定的工程技術(shù)。都是對動態(tài)作業(yè)中的可保風(fēng)險作事先轉(zhuǎn)嫁。實(shí)踐證明，較大規(guī)模的工程建設(shè)時間跨度一般都長于靜態(tài)財產(chǎn)保險，整個工期可能遭遇的各種意外因素以及導(dǎo)致的損失程度也較靜態(tài)財產(chǎn)保險更為復(fù)雜，而且，期間的人為過失包括火災(zāi)、爆炸，或由于設(shè)計、操作和工藝等原因而引發(fā)的損失更難以確定。世界著名的德國安聯(lián)保險公司告誡保險界，根據(jù)1989—1994
4、年該公司承保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，每一項人為災(zāi)難損失都超過了100萬美元，僅1993—1994年的火災(zāi)，損失就超過3億美元。建筑工程一切險主要適用于土木工程和鋼筋混凝土建設(shè)工程，對于施工建造中，工程本身或建筑機(jī)械設(shè)備及材料的意外毀損或滅失、以及對第三者人身傷害和財產(chǎn)損害所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任由保險人承擔(dān)。安裝工程一切險以承保各種鋼結(jié)構(gòu)、各類機(jī)械設(shè)備在安裝過程中的意外毀損，以及因施工致第三者傷亡或財物損害的法定責(zé)任為主要內(nèi)容。由于兩種保險按順序相聯(lián)，國際上有些國家的保險公司以同一張保單承保兩種險。許多外國保
5、險公司都從常規(guī)出發(fā)，按國際慣例預(yù)測，凡是在建的廠房商場、旅館酒店、醫(yī)院學(xué)校、辦公大樓、民居公寓、碼頭橋梁以及大型建設(shè)項目都離不開這兩種保險。按國際慣例，建筑工程和安裝工程一切險的被保險人可以由多個有關(guān)利益方充當(dāng)。建筑工程項目所有人，施工單位的承包商、分包商，參與工程設(shè)計、咨詢或監(jiān)督的技術(shù)顧問，以及提供資金的金融機(jī)構(gòu)都可以作為建筑工程一切險的被保險人。安裝工程中負(fù)責(zé)提供機(jī)械設(shè)備的制造商或供應(yīng)商、負(fù)責(zé)機(jī)械安裝的承建者和承包商，新建工廠以及機(jī)械安裝后的買主或業(yè)主，相關(guān)技術(shù)的顧問等相關(guān)的利益方都可根據(jù)自身承
6、擔(dān)的風(fēng)險向保險公司投保，但一般由承擔(dān)工程主要風(fēng)險責(zé)任的一方出面投保，即由工程的承包商或業(yè)主進(jìn)行投保。國際上對建筑工程險和安裝工程險的承保都采用謹(jǐn)慎、細(xì)致的態(tài)度，針對各項工程的具體情況作詳盡的評估和鑒定，因此，這兩個險種都沒有固定費(fèi)率表，而是根據(jù)承保工程的責(zé)任范圍，工程本身的危險程度，施工單價以及設(shè)計者的信譽(yù)和經(jīng)驗，施工現(xiàn)場的環(huán)境，安全防護(hù)措施和管理水平，施工季節(jié)和施工方法，以往同類頂目的損失統(tǒng)計資料，以及免賠額等因素，酌情制定費(fèi)率。至于建筑工程和安裝工程一切險的免賠額，一般是將自然災(zāi)害和人為過失導(dǎo)致
7、的損失分別作出規(guī)定的。國際上采用絕對免賠額的情況較多，絕對免賠額的確定意味著每次保險事故發(fā)生的損失賠付，被保險人都必須自己承擔(dān)規(guī)定的免賠部分，超出部分才由保險公司負(fù)責(zé)賠償。上面所有的被保險人可以采用一張保險單進(jìn)行保險，但是各方接受損失賠償?shù)臋?quán)利將以不超過其對保險標(biāo)的的可保利益為限。國際上對于工程保險的費(fèi)率在綜合考慮諸多因素的條件下，最終是分類確定的。據(jù)介紹，有的國家對在無特種巨災(zāi)風(fēng)險區(qū)域內(nèi)的工程，施工期限不超過一年半，并不含保證期，工程造價在1500萬美元以下，樓高不超過20層，免賠額規(guī)定為2500
8、美元的項目，作如下分類：住宅大樓為1.4‰-1.8‰，商場辦公大樓為1.7‰-2.2‰，綜合性大樓為1.6‰-2.2‰，旅館、醫(yī)院、學(xué)校大樓為2.1‰-2.8‰，如若現(xiàn)實(shí)項目超出上述規(guī)定條件范圍的，則酌情增加費(fèi)率。如建筑性質(zhì)為倉庫、普通廠房的，則費(fèi)率為2.4‰-2.8‰，道路工程為2.6‰-3.0‰，碼頭為3.0‰-5.5‰，水壩、隧道、橋梁、管道工程為3.2‰-4.5‰。建筑用的機(jī)器設(shè)備、采用的年度保險費(fèi)率也是分類確定的，易發(fā)生事故的起重機(jī)、升降機(jī)、傳送設(shè)備的費(fèi)率為
