中信銀行B分行外匯衍生品業(yè)務(wù)

《中信銀行B分行外匯衍生品業(yè)務(wù)》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、中信銀行B分行外匯衍生品業(yè)務(wù)第二章中信銀行B分行外匯衍生品業(yè)務(wù)存在的問題2．1客戶群體發(fā)展?fàn)顩r不佳2．1．1客戶群體基礎(chǔ)薄弱截止業(yè)務(wù)2015年年底中信銀行B分行的外匯衍生類客戶數(shù)僅34個，占所有銀行業(yè)務(wù)類型的7．4％，且相比去年增幅僅為1．724％。中信銀行B分行自2007年成立以來，以呼和浩特市為中心向全區(qū)拓展業(yè)務(wù)，中信銀行B分行的服務(wù)客戶主要是區(qū)內(nèi)除包頭、鄂爾多斯、赤峰以外的區(qū)內(nèi)具有對外經(jīng)營者資格的客戶，客戶群體跨度較大，近幾年的客戶拓展主要以“大企業(yè)、大項目、大行業(yè)和高端人群"的“三大一高”目標(biāo)為主為主。包頭分行主要以包鋼、北方股份等國有企業(yè)為主，鄂爾多斯主要

2、以伊泰、鄂爾多斯資源股份等大型民營企業(yè)為主，赤峰分行由于成立較晚，業(yè)務(wù)拓展一直處于初級階段，雖然與區(qū)內(nèi)的一些大型的進出口企業(yè)取得了階段性的聯(lián)系，但業(yè)務(wù)量還是很小。存量客戶結(jié)構(gòu)方面，由于所在轄內(nèi)區(qū)域特點多以進口為主，所以中信銀行B分行80％的客戶為進口付匯客戶為主，全部34戶企業(yè)客戶中經(jīng)常辦理外匯衍生業(yè)務(wù)的客戶僅6戶，多集中為外匯類客戶資產(chǎn)1000萬美元以上，1000萬美元以下的客戶辦理業(yè)務(wù)頻次很少，平均每年2至3筆左右。新拓客戶結(jié)構(gòu)方面，中信銀行B分行截止到2015年底，有占外匯類客戶總數(shù)72％并且資產(chǎn)規(guī)模在1000萬美元以下企業(yè)客戶辦理了外匯業(yè)務(wù)。2．1．2客戶群

3、體發(fā)展空間狹窄中信銀行B分行在2007年正式組建，是中信銀行在少數(shù)民族地區(qū)設(shè)立的首家一級分行。在成立初期就已經(jīng)獲得中信銀行總行及當(dāng)?shù)赝鈪R管理局的批復(fù)開辦了外匯衍生品業(yè)務(wù)，在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)起步較晚，這幾年客戶群體結(jié)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展中，中信銀行B分行存在以下的問題與瓶頸，具體表現(xiàn)為幾個方面：1．客戶基礎(chǔ)薄弱群體狹窄由于中信銀行B分行屬于股份制商業(yè)銀行，在轄內(nèi)成立較晚，在初期客戶拓展主要以關(guān)系拓展為主，雖然這樣的營銷體系增強了客戶的粘度，但還是無法避免客戶基礎(chǔ)薄弱，客戶基數(shù)小的問題。首先，在所轄區(qū)域內(nèi)，企業(yè)中的高端客戶主要與國有四大銀行開展合作，并且合作的時間較長，企業(yè)忠誠度較高

4、，這使得更換主辦銀行的難度變大，在與這些業(yè)務(wù)的關(guān)系維護中處于弱勢地位，這樣導(dǎo)致了客戶的基礎(chǔ)不強。其次，中信銀行B分行的外匯衍生類客戶的主體構(gòu)成是較大的出口民營企業(yè)和國有企業(yè)，客戶群體狹窄，而且伴隨著轄內(nèi)其他股份制銀行的不斷入駐及發(fā)展，使得原本就不豐富的客戶群體受到市場的再一次擠壓。2．物理網(wǎng)點稀少且增幅緩慢截止2015年年底中信銀行B分行在區(qū)內(nèi)共有三家二級分行，分別位于包頭、鄂爾多斯和赤峰，轄內(nèi)支行共計32家，其中呼和浩特地區(qū)14家，包頭地區(qū)7家，鄂爾多斯地區(qū)8家，赤峰地區(qū)3家。中信銀行B分行的外匯衍生品業(yè)務(wù)由一級分行集中管理和交易，客戶的營銷和業(yè)務(wù)發(fā)起由業(yè)務(wù)經(jīng)營機

5、構(gòu)負(fù)責(zé)。但是與區(qū)內(nèi)其他股份制銀行對比后發(fā)現(xiàn)中信銀行B分行的網(wǎng)點的布局比較集中，在轄內(nèi)其他盟市沒有網(wǎng)點支持，并且在國際貿(mào)易集中的口岸地區(qū)也沒有分支機構(gòu)，這必然阻礙了中信銀行B分行在獲取更多的有效企業(yè)客戶，而且使得其拓展的速度也十分緩慢，間接影響了中信銀行B分行外匯衍生業(yè)務(wù)客戶的規(guī)模。由于中信銀行B分行在省內(nèi)開立二級分行數(shù)量屈指可數(shù)，物理網(wǎng)點增幅速度不僅非常緩慢而且分布稀少而集中，分支機構(gòu)網(wǎng)點布局上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他股份制銀行，這種情況勢必對未來發(fā)展企業(yè)客戶的規(guī)模產(chǎn)生不利的影響。3．客戶群體單一，結(jié)構(gòu)劣化客戶群體單一，中信銀行B分行的客戶集中在呼包鄂地區(qū)，并且業(yè)務(wù)的集中度也

6、很高，這樣導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險也集中在少數(shù)客戶身上。存量客戶結(jié)構(gòu)不佳。據(jù)銀行內(nèi)部統(tǒng)計，截止2015年末中信銀行B分行在所轄區(qū)域內(nèi)的代客外匯交易的有效活躍客戶34家，但全行的各類企業(yè)客戶總數(shù)是共計459個，占有度很低，并且在這34家的有效客戶中只有6家發(fā)生外匯衍生品業(yè)務(wù)的頻率較高，其余的28家都只能屬于外匯衍生存量客戶，可見中信銀行B分行代客外匯衍生類客戶的有著顯著的結(jié)構(gòu)矛盾，在擁有一定的客戶資源基礎(chǔ)上，卻沒有提升的客戶潛力，也沒有對其有效利用和深度挖掘。新拓客戶結(jié)構(gòu)劣化。中小型客戶流失，大型客戶增長速度也相對較慢，并且大型客戶業(yè)務(wù)推廣的成本很好，但是實際的業(yè)務(wù)貢獻短時間內(nèi)不

7、一定會有成效。與上一年度相比，規(guī)模在500萬美元資產(chǎn)以下的客戶在今年上半年新增數(shù)量有所減少，有較大增速度是規(guī)模在i000萬美元資產(chǎn)以上的客戶，新拓客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)并不是很優(yōu)質(zhì)。2．2產(chǎn)品交易規(guī)模擴展困難2．2．1遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)減少遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易尤其是遠(yuǎn)期售匯交易在中信銀行B分行外匯衍生業(yè)務(wù)中有著相當(dāng)大的交易量占比，這不僅是由于此項業(yè)務(wù)自開業(yè)時便開始辦理，更是因為企業(yè)客戶對于該業(yè)務(wù)的接受程度很高。遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是客戶控制匯率波動所產(chǎn)生的風(fēng)險時最直接和有效的方法，尤其在在進出口貿(mào)易收付匯中。在業(yè)務(wù)辦理前期，相關(guān)遠(yuǎn)期外匯衍生產(chǎn)品的主協(xié)議、風(fēng)險說明書和授權(quán)文件是企業(yè)客戶要