中國巨災(zāi)保險的現(xiàn)狀與發(fā)展

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1、華北科技學(xué)院論巨災(zāi)保險的的現(xiàn)狀與發(fā)展——中英兩國的巨災(zāi)保險發(fā)展史及共同之處作者：張磊王冰王凱佳2016/4/23個人負(fù)責(zé)項(xiàng)目：王凱佳中國的巨災(zāi)保險發(fā)展史王冰英國的巨災(zāi)保險發(fā)展史張磊中英兩國巨災(zāi)保險的共同處論中國巨災(zāi)保險的現(xiàn)狀與發(fā)展張磊王冰王凱佳我國的巨災(zāi)保險才剛剛起步，規(guī)模較小、保障面窄，而且社會對巨災(zāi)保險的認(rèn)知程度不高。透過南方發(fā)生的冰凍雪災(zāi)和汶川大地震可以看出，保險業(yè)在我國巨災(zāi)風(fēng)險應(yīng)急管理中的作用比較有限，遠(yuǎn)未得到充分發(fā)揮。同時中國又自然災(zāi)害頻發(fā)，在現(xiàn)今中面臨的主要巨災(zāi)風(fēng)險包括地震、洪水、干旱、臺風(fēng)、霜

2、凍、泥石流、滑坡、沙塵暴等。其中地震、洪水、干旱是全國性的巨災(zāi)，臺風(fēng)等多是區(qū)域性巨災(zāi)，在自然災(zāi)害面前，我們?nèi)祟愑肋h(yuǎn)都顯得渺小，每次災(zāi)難過后，統(tǒng)計(jì)出來的損失永遠(yuǎn)是個天文數(shù)字，雖然說損失不可避免，但我們還是希望能得到一些及時的補(bǔ)償，此時，正是廣大人民群眾所迫切需要的。因此，借鑒國外巨災(zāi)保險發(fā)展模式的成功之處，研究我巨災(zāi)風(fēng)險的損失分擔(dān)機(jī)制、構(gòu)建和諧社會下的巨災(zāi)保險體系迫在眉睫。就論現(xiàn)今中國的巨災(zāi)保險的發(fā)展現(xiàn)狀可看出，如果要拿自己與國外一些發(fā)達(dá)國家來比較的話，就顯得還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠成熟，各個方面和領(lǐng)域都存在許多有待解決的

3、問題，并且中國領(lǐng)土幅員遼闊，地形復(fù)雜，巨大自然災(zāi)害時有發(fā)生，同時發(fā)生更頻繁的還是生活中的人為災(zāi)害，這些人為災(zāi)害雖然造成的損失不大，但因?yàn)榘l(fā)生的數(shù)量太多，最后合計(jì)起來也快成為一個天文數(shù)字。下面我們就來看看這些年發(fā)生在中國的一些重大自然災(zāi)害。我國是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的少數(shù)國家之一，災(zāi)害種類多、發(fā)生頻率高、分布地域廣、造成損失大。特別是20世紀(jì)90年代以來；自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失呈明顯上升趨勢，已經(jīng)成為影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會安定的重要因素。根據(jù)民政部的民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報告：近10年來我國每年因?yàn)?zāi)難所帶來的經(jīng)濟(jì)損失基

4、本維持在2000億元左右。2006年全國農(nóng)作物受災(zāi)面積達(dá)到4109.1萬公頃；比上年增加5.9%o其中絕收面積540.9萬公頃，比上年增加17.7%,因?yàn)?zāi)死亡3186人，比上年增長28.7%,倒塌房屋193.3萬間，比上年減少33.1萬間，直接經(jīng)濟(jì)損失2528.1億元，比上年增加23.8%，是1998年特大洪澇災(zāi)害以來的第二個重災(zāi)年。而2008年年初的一場特大雨雪冰凍災(zāi)害就直接造成經(jīng)濟(jì)損失達(dá)1500多億元，據(jù)中國保險監(jiān)管委員會的數(shù)字顯示，截至2008年3月1日；我國各保險公司共接到報案101.1萬件，已付賠

5、款19.74億元，預(yù)計(jì)保險公司全國賠款數(shù)字將在40億元左右。盡管保險業(yè)積極主動賠付，但保險賠付金額尚不足損失總額的3%，低于全球平均水平36%O就在雨雪冰凍災(zāi)害之后的短短幾個月，5月12日四川汶川發(fā)生8.0級特大強(qiáng)地震，對我國的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展無疑是雪上加霜。此次大地震中，受災(zāi)面積超過10萬平方公里，涉及四川、甘肅、陜西、重慶等省市。截止6月9日；地震已造成69142人遇難；直接受災(zāi)人口達(dá)1000多萬人。受災(zāi)地區(qū)交通、電力、通訊、供水、供氣等基礎(chǔ)設(shè)施均受損毀，損失慘重，而且仍不斷有次生災(zāi)害的發(fā)生。據(jù)工業(yè)和信息化

6、部披露，僅四川一省工業(yè)企業(yè)的直接損失已達(dá)670億元，汶川大地震造成的直接經(jīng)濟(jì)損失將超過雪災(zāi)。中國保監(jiān)會要求“特事特辦”，各保險公司紛紛建立綠色通道，第一時間處理災(zāi)區(qū)保險理賠事宜，但參與賠付的保險公司多是壽險公司，它們將會對地震造成的人身意外進(jìn)行正常賠付，然而由于地震在大多數(shù)財(cái)險險種中屬于免責(zé)范圍，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險和家庭財(cái)產(chǎn)保險通常不對地震進(jìn)行賠付，即使運(yùn)用通融賠付原則，賠償金額也是杯水車薪。這些發(fā)生在我國的巨災(zāi)造成了慘痛的人員傷亡和重大的財(cái)產(chǎn)損失，已經(jīng)為我們敲響了警鐘。我國巨災(zāi)風(fēng)險形勢十分嚴(yán)峻，迫切需要構(gòu)建和諧

7、社會下的巨災(zāi)保險體系。再看國內(nèi)一些正在研究和探索的進(jìn)度，探尋巨災(zāi)保險的發(fā)展之路、完善之路并不簡單。從前段時間舉行的2016港口安全生產(chǎn)管理國際峰會得知，上海正在研究制定港口巨災(zāi)保險制度，這將成為港口安全管理頂層設(shè)計(jì)方面的一項(xiàng)重大突破。積極總結(jié)風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)，提高風(fēng)險識別和管控能力，保障上海港安全生產(chǎn)，具有重要的意義，同時這對中國的巨災(zāi)保險又何嘗具有重要的意義。早在之前業(yè)內(nèi)就在呼吁的災(zāi)保險制度正在逐步破題，繼在浙江、云南、深圳等地試點(diǎn)之后，這一被列入保險新“國十條”的重要制度也將在上海啟動。自天津港爆炸事故發(fā)生

8、后，港口安全問題備受各方關(guān)注，越來越多的生產(chǎn)企業(yè)意識到通過保險這一工具來分散風(fēng)險的重要性，其中對建立巨災(zāi)保險制度的呼聲此起彼伏。與此同時，，中國巨災(zāi)保險的發(fā)展現(xiàn)狀與立法不足，導(dǎo)致在災(zāi)難發(fā)生之后，保險公司不能準(zhǔn)時又合理的估算并補(bǔ)償受害人，而對于受償人來說，未能在災(zāi)難發(fā)生早期補(bǔ)償損和未能得到某些保險公司的合理保險補(bǔ)償。不過對于中國來說，巨災(zāi)保險還只是處于不成熟階段，中國一直都在積極探尋最適合的發(fā)展之正所謂“取百家之長