商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營第八章商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)

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1、第八章商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)?#?本章目錄學(xué)習(xí)指引§4.1國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)與組織機(jī)構(gòu)§4.2貿(mào)易融資與國際貸款§4.3外匯買賣§4.4離岸金融業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)思考題?#?主要內(nèi)容：商業(yè)銀行貸款政策、品種與程序；貸款定價(jià)的原理、影響因素、價(jià)格的構(gòu)成與定價(jià)方法；貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類、成因、識別與防范；貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制；企業(yè)貸款業(yè)務(wù)管理。學(xué)習(xí)重點(diǎn)：國際業(yè)務(wù)的具體方式諸如進(jìn)出口押匯、出口信貸、福費(fèi)廷等的特點(diǎn)以及離岸金融業(yè)務(wù)；外匯買賣業(yè)務(wù)的操作程序；國際信貸業(yè)務(wù)的類別等。?#?§4.1國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)與組織機(jī)構(gòu)本節(jié)主要知識點(diǎn)：國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)?#?一、國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)一、國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目

2、標(biāo)（一）促進(jìn)國家之間經(jīng)濟(jì)、政治、文化、技術(shù)合作與交流的順利進(jìn)行；（二）促進(jìn)銀行整體功能的發(fā)揮，提高外匯資金使用效益，完善我國金融體系；（三）提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效益?#?二、國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)國際業(yè)務(wù)部國外分行國外代表處國外代理行國外子銀行國際聯(lián)合銀行銀行俱樂部?#?§4.2貿(mào)易融資與國際貸款本節(jié)主要知識點(diǎn)：進(jìn)出口押匯打包放款票據(jù)承兌出口信貸福費(fèi)廷】?#?一、進(jìn)出口押匯（一）進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口方請求進(jìn)口地的某個銀行（一般為自己的往來銀行），向出口方開立保證付款文件，然后，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證后，將貨物發(fā)運(yùn)給進(jìn)口商，銀行為進(jìn)口商開立信用保

3、證文件的這一過程。（二）出口押匯出口押匯指借款單位根據(jù)國外開來的信用證發(fā)運(yùn)貨物，提供以國外銀行或進(jìn)口商為付款人的商業(yè)匯票連同全套單據(jù)（商業(yè)發(fā)票、提貨單、保險(xiǎn)單/證、其它單據(jù)）為抵押，向銀行辦理資金融通的行為。貸款最高限額=信用證外幣金額×外匯牌價(jià)×80%貸款最高限額=外銷合同規(guī)定出口額×80%?#?二、打包放款打包放款是指在國際貿(mào)易中，銀行憑以該出口商為受益人的信用證為抵押，向該出口商提供的用以生產(chǎn)、備貨、裝船的貸款。?#?三、票據(jù)承兌匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。票據(jù)承兌屬于銀行的一項(xiàng)授信業(yè)務(wù)，承兌為匯票所獨(dú)有。?#?四、出口信貸（一）賣方信貸在大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備的進(jìn)出口

4、貿(mào)易中，為了解決出口商以延付方式出售設(shè)備而遇到的資金周轉(zhuǎn)困難，由出口商所在國銀行向出口商提供的優(yōu)惠貸款。賣方信貸程序出口商所在地銀行進(jìn)口商延期付款出口商貸款①貿(mào)易合同出口商所在地銀行進(jìn)口商⑤延期付款出口商③④貸款（二）買方信貸買方信貸(BuyerCredits)是出口國政府支持出口方銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行提供信貸支持，以供進(jìn)口商購買技術(shù)和設(shè)備，并支付有關(guān)費(fèi)用。買方信貸的程序出口商所在地銀行貸款貸款貿(mào)易合同貸款出口商現(xiàn)匯付款進(jìn)口商銀行貸款進(jìn)口商出口商所在地銀行六、福費(fèi)廷福費(fèi)廷是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的、期限在半年以上到五、六年的遠(yuǎn)期匯票、無追索權(quán)地售予

5、出口商所在地的銀行，提前取得現(xiàn)款的一種資金融通形式。當(dāng)事人主要有四個：⑴進(jìn)口商⑵出口商⑶擔(dān)保人⑷包買商?#?§4.3外匯買賣本節(jié)主要知識點(diǎn)：外匯市場外匯交易方式銀行參與外匯買賣的原因?#?一、外匯市場外匯市場的分類外匯市場的概念?#?外匯市場的概念外匯市場是指經(jīng)營外幣和以外幣計(jì)價(jià)的票據(jù)等有價(jià)證券買賣的市場。?#?外匯市場的分類外匯市場可以分為無形外匯市場和有形外匯市場。外匯市場可以分為外匯批發(fā)市場和外匯零售市場。?#?二、外匯交易方式（一）即期外匯買賣業(yè)務(wù)（二）遠(yuǎn)期外匯買賣業(yè)務(wù)（三）外匯期權(quán)業(yè)務(wù)（四）外匯期貨業(yè)務(wù)?#?（一）即期外匯買賣業(yè)務(wù)外匯銀行與其客戶或與其他銀行之間的外匯買賣成

6、交后，原則上于當(dāng)日或在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理交割（即收付）的外匯業(yè)務(wù)。包括當(dāng)日交割、隔日交割、標(biāo)準(zhǔn)交割。?#?（二）遠(yuǎn)期外匯買賣業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期交易(ForwardForeignExchangeTransaction)又稱期匯交易，指外匯買賣成交后，根據(jù)合同規(guī)定，在約定的到期日，按約定的匯率辦理收付交割的外匯交易。常見的遠(yuǎn)期交易時限主要是1個月、2個月、3個月、6個月或1年。遠(yuǎn)期匯率的報(bào)價(jià)直接報(bào)價(jià)例如：某日倫敦外匯市場歐元兌美元的匯率為：即期匯率一個月遠(yuǎn)期匯率　三個月遠(yuǎn)期匯率　六個月遠(yuǎn)期匯率1.3827/47　1.3847/701.3870/051.3895/30遠(yuǎn)期差價(jià)報(bào)價(jià)如倫敦外匯市場英鎊兌美

7、元的遠(yuǎn)期匯率為：即期匯率1.3827/471個月20/353個月60/806個月175/140?#?（三）外匯期權(quán)業(yè)務(wù)外匯期權(quán)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯權(quán)利的交易，是一種貨幣買賣合約，它賦予期權(quán)購買者（或持有者）在規(guī)定的日期或在此之前按照事先約定的價(jià)格，以支付期權(quán)費(fèi)為代價(jià)，購買或出售一定數(shù)量某種貨幣的權(quán)利。?#?（四）外匯期貨業(yè)務(wù)外匯期貨(foreignexchangefutures)是交易雙方約定在未來某一時間，依據(jù)現(xiàn)在約定的比例，以一種貨幣交換另一種貨