F省郵儲銀行小額貸款風(fēng)險管理

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1、F省郵儲銀行小額貸款風(fēng)險管理第3章F省郵儲銀行小額貸款風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析3.IF省郵儲銀行概況3.1.1發(fā)展歷程我國郵政部門經(jīng)營金融業(yè)務(wù)己有百年歷史。最早出臺的是1898年1月22日（清光緒24年正月初一）開辦的郵政匯兌業(yè)務(wù)。1908年（清光緒34年）清政府在推行新政中，試圖開辦郵政儲金（蓄）業(yè)務(wù)，曾派人到奧地利學(xué)習(xí)考察，并做了一些準(zhǔn)備工作。1918年n月24日，當(dāng)時的中華民國政府頒布了《郵政儲金條例》。1919年6月又公布了《郵政總局經(jīng)理郵政儲蓄章程》。同年7月1日，在北京、上海、南京等11個大

2、城市首先辦起了郵政儲金業(yè)務(wù)。1930年3月于上海成立了郵政儲金匯業(yè)局，與郵政總局平行，直屬于當(dāng)時的交通部，后因與郵政業(yè)務(wù)相互交叉，遂于1935年同郵政總局合并，改稱郵政儲金匯業(yè)局。與中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農(nóng)民銀行、中央信托局、中央合作金庫一起合稱國民黨政府的''四行一局'，，是IH中國的國家壟斷資本金融機(jī)構(gòu)之一。中國解放后，郵政儲蓄于1953年被取締。1986年在嚴(yán)重通貨膨脹的形勢下，我國重新恢復(fù)郵政儲蓄將其作為回籠貨幣的一個手段。于是，原郵電部與中國人民銀行分別以投資所有者和業(yè)務(wù)監(jiān)

3、管者的身份，聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開辦郵政儲蓄的協(xié)議》，使郵政儲蓄從試點(diǎn)到鋪開得以實現(xiàn)。1986年3月，原郵電部成立郵政儲匯局，開始開辦郵政金融業(yè)務(wù)。郵政金融從事的是零售金融業(yè)務(wù)，以個人居民儲蓄為主，服務(wù)對象主要是廣大城鄉(xiāng)居民大眾。2007年3月，中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司，屮國郵政集團(tuán)公司和屮國郵政儲蓄銀行網(wǎng)絡(luò)資源共享、產(chǎn)品交叉銷售。截至2008年底，屮國郵政儲蓄銀行全國郵政儲蓄存款余額達(dá)到2.1萬億元，存款規(guī)模列全國第五位。郵政儲蓄本外幣資金自主運(yùn)用規(guī)模達(dá)萬億元

4、，小額信貸發(fā)放貸款324億元。郵政儲蓄計算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行安全穩(wěn)定，跨行交易成功率位居全國前列，交易差錯率保持全國最低水平。全國郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已發(fā)展成為國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多的金融機(jī)構(gòu)之一。英屮以農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)為主，約占所有儲蓄網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的60%o郵政儲蓄機(jī)構(gòu)為支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、方便城鄉(xiāng)居民生活發(fā)揮了重要的作用。F省1986年開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)。199（）年1月，根據(jù)人民銀行和郵電部的統(tǒng)一安排，全省郵政儲蓄正式由代辦改為自辦，吸收的存款由繳存改為轉(zhuǎn)存關(guān)系，經(jīng)營收入由手續(xù)費(fèi)收入改為利差收入。2003年8月，按照國務(wù)院

5、的要求，郵政儲蓄資金開始實行“新老劃段、新增資金自主運(yùn)用”的重大改革。2005年7月20日，溫家寶總理主持國務(wù)院第99次常務(wù)會議，原則通過了郵政體制改革方案。2005年8月19H,國務(wù)院下發(fā)27號文件，明確提111要按照金融行業(yè)的改革方向，加快組建由中國郵政集團(tuán)公司控股的郵政儲蓄銀行。2006年12月31日，銀監(jiān)會批準(zhǔn)郵政儲蓄銀行開業(yè)。2007年3月20S,郵政儲蓄銀行總行在北京掛牌成立。2007年12月，郵政儲蓄銀行F省分行正式掛牌成立。22年來，F(xiàn)省郵政金融通過不斷加快發(fā)展，通過不斷銳意進(jìn)取

6、拓展市場領(lǐng)域，增強(qiáng)服務(wù)功能，在多方的推動和努力下，郵政金融改革終于取得了全方位的突破，郵政儲蓄銀行止式開始啟航運(yùn)營。從全省的情況來看，近兒年郵儲余額迅速增長，市場占有率不斷上升。截止2008年底，全省郵政儲蓄余額規(guī)模己經(jīng)達(dá)到835億元，市場占有率達(dá)到14.25%,位居全省銀行同業(yè)笫5位，形成全省最大的金融網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)。特別是在農(nóng)村地區(qū)，郵政儲匯機(jī)構(gòu)己成為農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分。在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，郵政儲匯機(jī)構(gòu)是當(dāng)?shù)鼐用褡钪匾慕鹑诜?wù)渠道，被稱為“百姓銀行”、“綠色銀行”。郵政儲蓄在網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、

7、服務(wù)、客戶等方面形成了自己的特色，具備了一定的競爭能力，所提供的基礎(chǔ)金融服務(wù)已經(jīng)深入人心。F省郵儲己經(jīng)成為省內(nèi)一支十分重要的金融力量，郵政金融綠卡業(yè)務(wù)、代理保險、匯兌業(yè)務(wù)、代收付業(yè)務(wù)都形成了較大的規(guī)模，在省內(nèi)金融市場具有重大影響。F省郵政儲蓄銀行存款余額及市場占有率（單位：億，%）圖3-1F省郵政儲蓄存款余額及市場占有率（單位：億，％）資料未涯：枇據(jù)內(nèi)部數(shù)粧整理3.1.2組織架構(gòu)F省郵政儲蓄銀行共設(shè)1088個機(jī)構(gòu)，包括省分行，10多家二級分行和一個直屬支行，90家一級支行（縣級支行），982家二

8、級支行，其中:一類支行289個，二類支行693個。目前全省郵儲銀行員工6003名，包括新引進(jìn)的大學(xué)生249名，從社會招聘員工44名。目前，全省郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1921個（除郵儲銀行的自營網(wǎng)點(diǎn)和二類網(wǎng)點(diǎn)外，其他為郵政代理網(wǎng)點(diǎn)），匯兌網(wǎng)點(diǎn)2287個，ATM483臺，通過全國聯(lián)網(wǎng)計算機(jī)系統(tǒng)，聯(lián)結(jié)全國3.6萬個郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，4.5萬個匯兌營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，2萬個國際匯款營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，1.8萬臺ATM,成為溝通城鄉(xiāng)居民個人結(jié)算的主渠道。郵政金融服務(wù)渠道已由單一的柜臺服務(wù)，向全方位的包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、白助終端、電子支付