管理責(zé)任追究制度

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1、管理責(zé)任追究制度第一章總則第一條為了進(jìn)一步加強(qiáng)擔(dān)保管理，完善擔(dān)保管理責(zé)任制，防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量，根據(jù)本公司有關(guān)擔(dān)保管理規(guī)定，制定本制度。第二條本制度所稱責(zé)任追究，是指對(duì)符合本制度規(guī)定的責(zé)任追究范圍內(nèi)的不良擔(dān)保，逐筆進(jìn)行審查、責(zé)任界定和追究有關(guān)人員的責(zé)任的過程。第三條建立擔(dān)保管理責(zé)任追究制度的目的是:、規(guī)范擔(dān)保資金的運(yùn)作行為，確保擔(dān)保資金的絕對(duì)安全;二、追究擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的形成原因;三、對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分清責(zé)任，并發(fā)揮集體監(jiān)督作用;四、采取措施，減少損失，提高擔(dān)保管理水平和擔(dān)保質(zhì)量。第四條擔(dān)保責(zé)任追究

2、的原則是:、實(shí)行經(jīng)理負(fù)責(zé)制;二、堅(jiān)持擔(dān)保業(yè)務(wù)第一責(zé)任人制度，并對(duì)職能部門和業(yè)務(wù)人員分別追究責(zé)任;三、實(shí)事求是、客觀公正。第二章?lián)Ｘ?zé)任追究的范圍第五條擔(dān)保責(zé)任追究的范圍:一、經(jīng)協(xié)議銀行認(rèn)定已轉(zhuǎn)入次級(jí)類貸款且滿三個(gè)月后仍未償還的貸款的擔(dān)保；二、經(jīng)協(xié)議銀行認(rèn)定由次級(jí)類貸款轉(zhuǎn)入可疑類的貸款的擔(dān)保；三、經(jīng)協(xié)議銀行認(rèn)定由可疑類貸款轉(zhuǎn)入損失類的貸款的擔(dān)保；、因發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，由本機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任并已造成損失的擔(dān)保。第三章?lián)Ｘ?zé)任追究的程序第六條各部門應(yīng)在每月10日前，將上月形成的屬于本制度規(guī)定責(zé)任追究范圍的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

3、項(xiàng)目逐筆報(bào)送綜合業(yè)務(wù)部門。第七條綜合業(yè)務(wù)部門對(duì)各部門上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行責(zé)任界定，提出處罰意見。第八條綜合業(yè)務(wù)部門將處罰意見報(bào)本機(jī)構(gòu)辦公會(huì)研究，作出處罰決定。第九條有關(guān)業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)人員以及其他責(zé)任人，對(duì)本機(jī)構(gòu)辦公會(huì)作出的處罰決定和督辦意見必須認(rèn)真執(zhí)行，積極實(shí)施，不得推諉、拖延。第十條處罰決定實(shí)施后，有關(guān)部門及其責(zé)任人，因未及時(shí)催收而導(dǎo)致?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化的，將實(shí)行再追究，并加重處罰；有關(guān)責(zé)任人執(zhí)行和實(shí)施處罰決定后，提前完成催收任務(wù)的，公司將給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，并通報(bào)表?yè)P(yáng)。第十一條對(duì)造成重大損失并涉及經(jīng)濟(jì)

4、犯罪的責(zé)任人，將移交司法部門追究其刑事責(zé)任。第四章不良擔(dān)保責(zé)任人的責(zé)任界定第十二條不良擔(dān)保責(zé)任人的劃分。不良擔(dān)保責(zé)任人系指對(duì)形成的不良擔(dān)保負(fù)有責(zé)任的人員，包括不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人、不良擔(dān)保項(xiàng)目繼辦人、不良擔(dān)保項(xiàng)目審查人和不良擔(dān)保項(xiàng)目審批人。第十三條不良擔(dān)保責(zé)任劃分種類。根據(jù)不良擔(dān)保責(zé)任人在擔(dān)保業(yè)務(wù)中職責(zé)的不同和過失的大小，可將其責(zé)任劃分為完全責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任和無(wú)責(zé)任四種。第十四條不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人及其責(zé)任界定。不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人，指對(duì)該筆擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行保前調(diào)查并提出同意承保建議的擔(dān)保業(yè)務(wù)人員。對(duì)其

5、責(zé)任的界定是：擔(dān)保業(yè)務(wù)人員對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)提出同意建議并經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)而發(fā)生的不良擔(dān)保業(yè)務(wù)，其負(fù)主要責(zé)任，審批人和決策人負(fù)次要責(zé)任；擔(dān)保業(yè)務(wù)人員在擔(dān)保項(xiàng)目手續(xù)上簽署“不同意承?！币庖?，而擔(dān)保項(xiàng)目審批人、決策人同意承保所形成的不良擔(dān)保，審批人負(fù)主要責(zé)任，決策人負(fù)次要責(zé)任，擔(dān)保業(yè)務(wù)人員無(wú)責(zé)任。第十五條不良擔(dān)保業(yè)務(wù)繼辦人及其責(zé)任界定。不良擔(dān)保項(xiàng)目繼辦人，指因原擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人工作變動(dòng)由公司重新指定對(duì)該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和催收的人員。擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人、繼辦人之間交接有關(guān)手續(xù)時(shí)，須由公司負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理監(jiān)督。根據(jù)主辦

6、人、繼辦人當(dāng)時(shí)交接手續(xù)的情況，按以下三種情況界定責(zé)任:一、接管時(shí)，該擔(dān)保業(yè)務(wù)為正常擔(dān)保，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，而在繼辦人接管后形成不良擔(dān)保的，由繼辦人負(fù)主要責(zé)任，主辦人無(wú)責(zé)任;二、接管時(shí)，繼辦人認(rèn)為該擔(dān)保項(xiàng)目已存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，且主辦人也認(rèn)可，之后形成的不良擔(dān)保，主辦人負(fù)主要責(zé)任；接管后，因主觀原因監(jiān)管催收不力，造成的不良擔(dān)保，繼辦人負(fù)主要責(zé)任，主辦人負(fù)次要責(zé)任。三、接管時(shí)該擔(dān)保項(xiàng)目已為不良擔(dān)保，接管后有收回該筆擔(dān)保資金的機(jī)會(huì)，但因監(jiān)管和催收不力，造成擔(dān)保貸款代償損失的，主辦人負(fù)主要責(zé)任，繼辦人負(fù)次要責(zé)任；四

7、、接管時(shí)，企業(yè)嚴(yán)重虧損，資不抵債，已形成擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，繼辦人只負(fù)催收責(zé)任，不追究個(gè)人經(jīng)濟(jì)和行政責(zé)任。第十六條不良擔(dān)保項(xiàng)目審查人及其責(zé)任界定。不良擔(dān)保項(xiàng)目審查人，指負(fù)責(zé)擔(dān)保審查并同意承保的審查人員。對(duì)其責(zé)任的界定是：對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目審查人員，明確提出同意擔(dān)保的建議并得到審批人批準(zhǔn)而造成的不良擔(dān)保，項(xiàng)目審查人負(fù)主要責(zé)任；對(duì)審查人簽署不同意承保意見而擔(dān)保貸款審批人同意承保而造成的不良擔(dān)保，審查人不負(fù)責(zé)任。第十七條不良擔(dān)保項(xiàng)目審批人及其責(zé)任界定。不良擔(dān)保項(xiàng)目審批人，指在擔(dān)保項(xiàng)目的審批權(quán)限內(nèi)，在擔(dān)保文書上簽署“同意”并報(bào)

8、批的人員。對(duì)其責(zé)任的界定是：擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人明確提出“不同意”承保的建議，而審批人卻簽署了“同意”并報(bào)批的，所造成的后果由審批人負(fù)主要責(zé)任，業(yè)務(wù)主辦人不負(fù)責(zé)任。第十八條不良擔(dān)保項(xiàng)目決策人及其責(zé)任界定。不良擔(dān)保項(xiàng)目決策人，指參與擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的決策人員。對(duì)其責(zé)任的界定是：未采納調(diào)查評(píng)估人員、審查人員的正確意見，導(dǎo)致審批失誤，造成的不良擔(dān)保，決策人負(fù)完全責(zé)任。由擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦人、審查人、審批人同意承保并發(fā)生擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保項(xiàng)目，決策人負(fù)次要責(zé)任。第十九條不良擔(dān)保特殊