銀行合規(guī)管理辦法

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1、銀行合規(guī)管理辦法第一章基本政策第一條為建立公司合規(guī)文化，加強(qiáng)合規(guī)管理，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司安全穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)貸款法》、《貸款公司管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條合規(guī)是指公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與法律、監(jiān)管法規(guī)、行業(yè)規(guī)則及公司規(guī)章制度規(guī)定相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的H標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的冇效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理范圍包括公司合規(guī)文化建設(shè)、業(yè)務(wù)活動(dòng)、營(yíng)銷(xiāo)

2、推介、新產(chǎn)品創(chuàng)新等各個(gè)方而。第三條公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)履行“誠(chéng)信為木、客戶(hù)至尊”承諾，致力于在合規(guī)的前提下維護(hù)客戶(hù)利益，“零差錯(cuò)”和“投資人利益最大化”是合規(guī)管理的最終口標(biāo)。笫四條公司倡導(dǎo)和培育合規(guī)文化，將合規(guī)文化融入公司經(jīng)營(yíng)管理、內(nèi)控建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)的全過(guò)程。將其作為企業(yè)文化的重要組成部分，全體員工應(yīng)深刻領(lǐng)會(huì)公司合規(guī)文化，不斷提高合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格履行合規(guī)職責(zé)，實(shí)現(xiàn)全員合規(guī)。公司合規(guī)文化主要包括以下理念：“合規(guī)人人有責(zé)”，合規(guī)并不僅是合規(guī)部門(mén)或?qū)I(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人，堅(jiān)持合規(guī)操作和管理是每個(gè)部

3、門(mén)、每位員工H常工作的神圣職責(zé)。每位員工都要養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣，杜絕違規(guī)操作?！昂弦?guī)從高層做起”，當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)則，并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效。公司董事會(huì)和高級(jí)管理層保證帶頭合規(guī)，接受全體員工監(jiān)督?！昂弦?guī)創(chuàng)造價(jià)值”，合規(guī)與公司經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)控制等經(jīng)營(yíng)的核心要素具有止相關(guān)的關(guān)系，違規(guī)加大風(fēng)險(xiǎn)成本，合規(guī)能為公司創(chuàng)造價(jià)值。良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理冇助于提高公司品牌價(jià)值、增加無(wú)形資產(chǎn)，冇助于吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。公司確立合規(guī)經(jīng)營(yíng)基調(diào)，以合規(guī)促發(fā)展，用發(fā)展來(lái)體現(xiàn)合規(guī)的績(jī)效。“主動(dòng)合規(guī)”，合規(guī)不是被迫行為，

4、而是公司發(fā)展的自身要求；合規(guī)意識(shí)要貫穿于全體員工的行為中，成為一種自覺(jué)和必然的行為準(zhǔn)則。“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”，通過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的良性有效互動(dòng)，改變被監(jiān)管者與監(jiān)管者博弈的傳統(tǒng)理念，主動(dòng)領(lǐng)會(huì)監(jiān)管要求，以監(jiān)管促發(fā)展，爭(zhēng)取更優(yōu)監(jiān)管評(píng)價(jià)和政策，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！昂弦?guī)與時(shí)俱進(jìn)”，合規(guī)文化不是一成不變的，要與時(shí)俱進(jìn)、不斷創(chuàng)新。合規(guī)始終與公司制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等各項(xiàng)創(chuàng)新活動(dòng)同步，不斷豐富、發(fā)展，創(chuàng)造先進(jìn)的企業(yè)文化。第二章組織體系第五條公司董事會(huì)對(duì)合規(guī)管理工作負(fù)有最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審議、審批公司的合規(guī)政策、審議合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)作為合

5、規(guī)管理的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，監(jiān)督和指導(dǎo)合規(guī)部門(mén)的日常管理工作，風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)通過(guò)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人單獨(dú)而談和其他冇效途徑，了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題，對(duì)公司合規(guī)管理狀況作岀評(píng)價(jià)，及吋向螢事會(huì)或高級(jí)管理層提出相應(yīng)的意見(jiàn)和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，確保合規(guī)管理有效。第六條監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。第七條公司高級(jí)管理層負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；設(shè)立合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部，保證合規(guī)部門(mén)獨(dú)立履行職責(zé)；任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；發(fā)生重大違規(guī)事

6、件及時(shí)向董事會(huì)及下屈風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)報(bào)告。第八條合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的口常管理部門(mén)，在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層冇效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下職責(zé)：(-)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層捉供合規(guī)建議；(-)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；（三）審核評(píng)價(jià)內(nèi)控制度和操作流程的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和內(nèi)部控制部門(mén)對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指

7、南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；（四）I?辦助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；（五）積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（六）實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審核對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢(xún)問(wèn)政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。第九條為保障合規(guī)部門(mén)能夠獨(dú)立行使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職權(quán)，合規(guī)部門(mén)獨(dú)立于其他部門(mén)，不與其他部門(mén)發(fā)生利益沖突，合規(guī)負(fù)責(zé)人不分管業(yè)務(wù)。公司高級(jí)管理層賦予合規(guī)部門(mén)與任何員工溝通談話(huà)并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。第十條合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部收集整理與經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的各項(xiàng)法律、規(guī)則

8、和準(zhǔn)則，制作成合規(guī)手冊(cè)下發(fā)到各部門(mén)，并定期、不定期組織合規(guī)培訓(xùn)和測(cè)試,促進(jìn)全員深入掌握各項(xiàng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。第十一條合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部對(duì)各業(yè)務(wù)部門(mén)的日常合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)