黑龍江保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的問題與策略

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1、黑龍江保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的問題與策略初探摘要：2005年，黑龍江省保費(fèi)收入與保險(xiǎn)規(guī)模都達(dá)到了新高，形勢(shì)喜人。隨著黑龍江省經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，東北老工業(yè)基地的振興，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及國(guó)內(nèi)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必然駐足龍江，保險(xiǎn)業(yè)在全面開放的大環(huán)境下，既面臨新的挑戰(zhàn)，也是發(fā)展的機(jī)遇。本文就我省的保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問題和應(yīng)對(duì)策略進(jìn)行了有益的嘗試和探索。作為政府部門和保險(xiǎn)公司，應(yīng)該積極面對(duì)挑戰(zhàn)，進(jìn)一步解放思想，與時(shí)俱進(jìn)，樹立科學(xué)的發(fā)展觀，促進(jìn)黑龍江省保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)存在問題發(fā)展策略2006年1月20日，全省保險(xiǎn)工作會(huì)議在哈召開。據(jù)了解，我省2005年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入

2、139.6億元，同比增長(zhǎng)9.4%o全年保險(xiǎn)業(yè)共支付賠款和給付保險(xiǎn)金25.2億元，同比增長(zhǎng)19.86%。保險(xiǎn)深度2.4%,保險(xiǎn)密度366元。全省保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體進(jìn)一步增多,保險(xiǎn)功能作用進(jìn)一步發(fā)揮，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作成效顯著，企業(yè)年金試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)觀念更趨理性，保險(xiǎn)監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)和改善。雖然形勢(shì)喜人，但是我們也應(yīng)該看到，我省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還存在很多不足之處。一、存在的問題（一）群眾保險(xiǎn)意識(shí)薄弱。受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，很多群眾保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，還把保險(xiǎn)營(yíng)銷叫作“拉保險(xiǎn)二甚至視之為一種傳銷行為，而且許多人投保的動(dòng)機(jī)不純

3、，許多職能部門在政策制定中沒有意識(shí)到保險(xiǎn)的作用，如我省的工程立項(xiàng)費(fèi)用計(jì)算時(shí)就不包括保險(xiǎn)費(fèi)，而在其他省市，保險(xiǎn)費(fèi)用是直接計(jì)入工程成木。這就造成了在黑龍江省工程投包方和發(fā)包方都想投保，但無處出錢的現(xiàn)象。此外，還有一些行政部門意識(shí)不到保險(xiǎn)公司的特殊性，隨意前去收費(fèi)、亂罰款等，這些都制約了我省保險(xiǎn)業(yè)的健康快速發(fā)展，應(yīng)引起有關(guān)方面的高度重視。（二）主體業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，市場(chǎng)壟斷程度高。2005年我省國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額達(dá)60%,這種情況與國(guó)多層次所有制的經(jīng)濟(jì)形式及盡快建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的冃標(biāo)不相適應(yīng)。（三）是市場(chǎng)體系不全，機(jī)構(gòu)延伸不到位。到目

4、前為止，黑龍江省只有15家保險(xiǎn)公司，36家保險(xiǎn)代理公司，10家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，5家保險(xiǎn)公估公司。（四）城鄉(xiāng)市場(chǎng)發(fā)展不平衡。城鎮(zhèn)財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)已有一定的規(guī)模，而農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展不力，大多地方還是一塊空白。（五）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理。2005年我省壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為118億，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入為21億，比例嚴(yán)重失調(diào)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)偏重運(yùn)工、企財(cái)險(xiǎn)，而分散性險(xiǎn)種所占比重較小。人壽保險(xiǎn)在開發(fā)險(xiǎn)種上各家公司花費(fèi)了很多功夫，也開發(fā)了許多新險(xiǎn)種，但總體而言，所提供的險(xiǎn)種仍然有限，不能很好地滿足投保人多方面的需要。（六）保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)尚欠規(guī)范。從去年全省開展整頓和規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)

5、營(yíng)行為自查自糾情況反映，保險(xiǎn)市場(chǎng)操作未能規(guī)范化，存在著無序競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。這種無序的競(jìng)爭(zhēng)，不僅無助于保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善，而且有損于保險(xiǎn)的形象。上述問題如不很好解決，勢(shì)必影響黑龍江省保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。二、發(fā)展策略(-)增強(qiáng)行業(yè)責(zé)任意識(shí)，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。根據(jù)最新市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)理論研究，營(yíng)銷觀念已經(jīng)進(jìn)入到“社會(huì)營(yíng)銷”階段。這一階段，要求企業(yè)不但要追求自身利潤(rùn)的最大化、滿足消費(fèi)者的需要，同吋也要重視社會(huì)利益。如今，社會(huì)利益正在開始成為公司決策的一個(gè)因素。這種社會(huì)利益從更深層的意義上來理解，是要求企業(yè)必須在發(fā)展的過程中承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。企業(yè)社會(huì)責(zé)任履行得好，就

6、可以促進(jìn)社會(huì)的進(jìn)步與行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境向良性方向發(fā)展。反過來，一個(gè)注重社會(huì)責(zé)任的企業(yè)，其必然贏得客戶的信任，獲得更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。對(duì)于全面開放的保險(xiǎn)業(yè)來說，對(duì)企業(yè)按照國(guó)際的標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行規(guī)范，也是其進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的一個(gè)基本前提。無論是規(guī)則的約束，還是自身的發(fā)展，都要求企業(yè)用社會(huì)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)(SA8000)來規(guī)范自己的經(jīng)營(yíng)行為。為此，有必要在企業(yè)內(nèi)部通過加強(qiáng)文化建設(shè)，來統(tǒng)一全體員工的思想，提升企業(yè)的社會(huì)責(zé)任意識(shí)。(%1)增強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)信意識(shí)，推進(jìn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)行為。人們常講“人無信不立”。其實(shí)，一個(gè)行業(yè)，一家企業(yè)也要有高度的誠(chéng)信意識(shí)，不能搞短期行為，更不能搞投機(jī)行為。2

7、005年5月份，省保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信工作委員會(huì)制定的《黑龍江省保險(xiǎn)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)2005年宣傳周活動(dòng)方案》提出了誠(chéng)信建設(shè)的宣傳主題為“保險(xiǎn)誠(chéng)信,從我做起”。將包括業(yè)務(wù)員在內(nèi)的每一個(gè)從業(yè)者、包括展業(yè)的最基本單位營(yíng)業(yè)部在內(nèi)的每個(gè)分支機(jī)構(gòu)等方方面面都作為誠(chéng)信的主體，將誠(chéng)信當(dāng)成自己的責(zé)任。這是我省加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的具體體現(xiàn)。同吋,也表明誠(chéng)信建設(shè)之于保險(xiǎn)業(yè)乃至整個(gè)社會(huì)的重要性。一方面，保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)自身的誠(chéng)信建設(shè)，有利于自身公眾形象的樹立，有利于自身的持續(xù)健康發(fā)展；另一方面，行業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)，又成為構(gòu)建和諧社會(huì)的一個(gè)必要組成部分。因此說，誠(chéng)信是保險(xiǎn)企業(yè)的生命線，是保

8、險(xiǎn)業(yè)發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)，也是保險(xiǎn)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的制勝法寶，只有堅(jiān)持誠(chéng)信原則，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)才能保持發(fā)展的后勁，最終實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)的宏偉戰(zhàn)略冃標(biāo)。保險(xiǎn)行業(yè)