反欺詐制度匯編.doc

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1、--..--欺詐案件管理辦法?第一章總則?第一條為了更好地做好貸款欺詐案件管理工作，促進(jìn)和保障我公司業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)管理辦法及相關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。?第二條發(fā)現(xiàn)發(fā)生惡性案件或突發(fā)案件時(shí)，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)詳細(xì)報(bào)告案情。同時(shí)，應(yīng)及時(shí)與公檢、法部門(mén)聯(lián)系，互通情況，密切配合，嚴(yán)厲打擊犯罪分子。?第三條對(duì)冒用他人名義、欺詐、內(nèi)外勾結(jié)和內(nèi)部作案等貸款詐騙行為的有關(guān)案件要上報(bào)信保事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制部。案件嚴(yán)重者，要及時(shí)向公司合規(guī)部部等職能部門(mén)報(bào)告。同時(shí)盡快查清案情，追收欠款，如必要應(yīng)配合公、檢、法機(jī)關(guān)進(jìn)行法律訴訟及刑事責(zé)任追究。對(duì)已發(fā)生案件應(yīng)建立健全

2、的檔案材料，并專檔保管。?第四條word可編輯.--..--風(fēng)險(xiǎn)控制部必須成立專職部門(mén)負(fù)責(zé)處理每天電催、外訪、核保、電話客服、全轄分支機(jī)構(gòu)、全轄網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)部及其他途徑來(lái)源的案件或其他可疑信息，進(jìn)行具體的調(diào)查、取證分析，擬定催收計(jì)劃，實(shí)施追索。事后及時(shí)反饋案件來(lái)源部門(mén)和授權(quán)管理部，對(duì)案件要進(jìn)行認(rèn)真分析，找到關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出具體防范措施。案件整理歸檔后，定期向授信管理部負(fù)責(zé)人報(bào)告案件情況。?第二章管理基本原則?第五條基本原則是在保證嚴(yán)謹(jǐn)?shù)陌讣徍朔止で疤嵯拢M量使案件的調(diào)查、取證、處理、案件傳遞與管理、風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)與反饋及整改措施等工作高效率、整

3、個(gè)案件管理工作的流程扁平化。?第三章職能部門(mén)及輔助設(shè)備?第六條我部欺詐管理案件管理應(yīng)有專設(shè)職能部門(mén)，目前由風(fēng)險(xiǎn)控制部成立專門(mén)的部室行使此職能，word可編輯.--..--人員設(shè)置原則上按案件的內(nèi)外部分類來(lái)配置，以處理不同類型的案件，輔助設(shè)備包括：專門(mén)的電話、傳真機(jī)及專用電子信箱。電話應(yīng)由來(lái)電顯示、接聽(tīng)均錄音等功能，傳真及電子郵箱應(yīng)為處理貸款欺詐案件專用并對(duì)全轄公布。欺詐案件的傳遞及結(jié)果反饋以電子郵件為主（必須加回執(zhí)）、傳真機(jī)為輔。?第四章貸款欺詐案件的種類及特征?第七條外部案件（一）騙貸案件?1、定義：不法分子利用竊取或偽造的貸款資料，騙

4、取銀行或金融機(jī)構(gòu)貸款資金的案件。?2、案件主要特征：?（1）以他人的身份證資料貸款。（冒用）?（2）以其他單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照資料貸款。（公司貸款）（3）以虛假、偽造的資料及證明文件貸款。word可編輯.--..--（4）非法貸款中介公司代辦。3、案件的一般表現(xiàn)形式?（1）個(gè)人申請(qǐng)資料中，有偽造的身份證明、單位證明的情況。（2）個(gè)人申請(qǐng)資料中，有偽造的身份證明、涂改、拼貼的情況。（3）資信調(diào)查中發(fā)現(xiàn)實(shí)際情況和申請(qǐng)資料明顯不符，特別是所留辦宅電的地址與申請(qǐng)的地址資料不符。?（4）公司申請(qǐng)資料中，有偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章、資產(chǎn)負(fù)債表等資料的情況。?（5

5、）打單位電話，接電人稱不認(rèn)識(shí)或根本就無(wú)此人。?（6）打單位電話從來(lái)找不到申請(qǐng)人，單位對(duì)申請(qǐng)人情況不了解。第八條內(nèi)部案件word可編輯.--..--?（一）定義：公司內(nèi)部工作人員利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾結(jié)機(jī)構(gòu)外不法分子共同作案。?（二）案件的主要特征寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來(lái)越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來(lái)越難。能干的人，不在情緒上計(jì)較，只在做事上認(rèn)真；無(wú)能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上計(jì)較。拼一個(gè)

6、春夏秋冬！贏一個(gè)無(wú)悔人生！早安！—————獻(xiàn)給所有努力的人.word可編輯.