《反欺詐制度》word版

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1、欺詐案件管理辦法第一章總則第一條為了更好地做好貸款欺詐案件管理工作，促進(jìn)和保障我公司業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)管理辦法及相關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。第二條發(fā)現(xiàn)發(fā)生惡性案件或突發(fā)案件時，應(yīng)及時向上級詳細(xì)報告案情。同時，應(yīng)及時與公檢、法部門聯(lián)系，互通情況，密切配合，嚴(yán)厲打擊犯罪分子。第三條對冒用他人名義、欺詐、內(nèi)外勾結(jié)和內(nèi)部作案等貸款詐騙行為的有關(guān)案件要上報信保事業(yè)部風(fēng)險控制部。案件嚴(yán)重者，要及時向公司合規(guī)部部等職能部門報告。同時盡快查清案情，追收欠款，如必要應(yīng)配合公、檢、法機(jī)關(guān)進(jìn)行法律訴訟及刑事責(zé)任追究。對已發(fā)生案件應(yīng)建立健全

2、的檔案材料，并專檔保管。第四條風(fēng)險控制部必須成立專職部門負(fù)責(zé)處理每天電催、外訪、核保、電話客服、全轄分支機(jī)構(gòu)、全轄網(wǎng)點營業(yè)部及其他途徑來源的案件或其他可疑信息，進(jìn)行具體的調(diào)查、取證分析，擬定催收計劃，實施追索。事后及時反饋案件來源部門和授權(quán)管理部，對案件要進(jìn)行認(rèn)真分析，找到關(guān)鍵的風(fēng)險點，提出具體防范措施。案件整理歸檔后，定期向授信管理部負(fù)責(zé)人報告案件情況。第二章管理基本原則第五條基本原則是在保證嚴(yán)謹(jǐn)?shù)陌讣徍朔止で疤嵯?，盡量使案件的調(diào)查、取證、處理、案件傳遞與管理、風(fēng)險總結(jié)與反饋及整改措施等工作高效率、整個案件管理工作

3、的流程扁平化。第三章職能部門及輔助設(shè)備第六條我部欺詐管理案件管理應(yīng)有專設(shè)職能部門，目前由風(fēng)險控制部成立專門的部室行使此職能，人員設(shè)置原則上按案件的內(nèi)外部分類來配置，以處理不同類型的案件，輔助設(shè)備包括：專門的電話、傳真機(jī)及專用電子信箱。電話應(yīng)由來電顯示、接聽均錄音等功能，傳真及電子郵箱應(yīng)為處理貸款欺詐案件專用并對全轄公布。欺詐案件的傳遞及結(jié)果反饋以電子郵件為主（必須加回執(zhí)）、傳真機(jī)為輔。第四章貸款欺詐案件的種類及特征第七條外部案件（一）騙貸案件1、定義：不法分子利用竊取或偽造的貸款資料，騙取銀行或金融機(jī)構(gòu)貸款資金的案件。

4、2、案件主要特征：（1）以他人的身份證資料貸款。（冒用）（2）以其他單位的營業(yè)執(zhí)照資料貸款。（公司貸款）（3）以虛假、偽造的資料及證明文件貸款。（4）非法貸款中介公司代辦。3、案件的一般表現(xiàn)形式（1）個人申請資料中，有偽造的身份證明、單位證明的情況。（2）個人申請資料中，有偽造的身份證明、涂改、拼貼的情況。（3）資信調(diào)查中發(fā)現(xiàn)實際情況和申請資料明顯不符，特別是所留辦宅電的地址與申請的地址資料不符。（4）公司申請資料中，有偽造營業(yè)執(zhí)照、公章、資產(chǎn)負(fù)債表等資料的情況。（5）打單位電話，接電人稱不認(rèn)識或根本就無此人。（6）打

5、單位電話從來找不到申請人，單位對申請人情況不了解。第八條內(nèi)部案件（一）定義：公司內(nèi)部工作人員利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾結(jié)機(jī)構(gòu)外不法分子共同作案。（二）案件的主要特征