《反欺詐制度》word版

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1、欺詐案件管理辦法?第一章總則?第一條為了更好地做好貸款欺詐案件管理工作，促進和保障我公司業(yè)務的健康發(fā)展，根據(jù)管理辦法及相關規(guī)定，特制定本管理辦法。?第二條發(fā)現(xiàn)發(fā)生惡性案件或突發(fā)案件時，應及時向上級詳細報告案情。同時，應及時與公檢、法部門聯(lián)系，互通情況，密切配合，嚴厲打擊犯罪分子。?第三條對冒用他人名義、欺詐、內(nèi)外勾結(jié)和內(nèi)部作案等貸款詐騙行為的有關案件要上報信保事業(yè)部風險控制部。案件嚴重者，要及時向公司合規(guī)部部等職能部門報告。同時盡快查清案情，追收欠款，如必要應配合公、檢、法機關進行法律訴訟及刑事責任追究。對已發(fā)生案件應建立健全的檔案材料，

2、并專檔保管。?第四條風險控制部必須成立專職部門負責處理每天電催、外訪、核保、電話客服、全轄分支機構、全轄網(wǎng)點營業(yè)部及其他途徑來源的案件或其他可疑信息，進行具體的調(diào)查、取證分析，擬定催收計劃，實施追索。事后及時反饋案件來源部門和授權管理部，對案件要進行認真分析，找到關鍵的風險點，提出具體防范措施。案件整理歸檔后，定期向授信管理部負責人報告案件情況。?第二章管理基本原則?第五條基本原則是在保證嚴謹?shù)陌讣徍朔止で疤嵯拢M量使案件的調(diào)查、取證、處理、案件傳遞與管理、風險總結(jié)與反饋及整改措施等工作高效率、整個案件管理工作的流程扁平化。?第三章職能

3、部門及輔助設備?第六條我部欺詐管理案件管理應有專設職能部門，目前由風險控制部成立專門的部室行使此職能，人員設置原則上按案件的內(nèi)外部分類來配置，以處理不同類型的案件，輔助設備包括：專門的電話、傳真機及專用電子信箱。電話應由來電顯示、接聽均錄音等功能，傳真及電子郵箱應為處理貸款欺詐案件專用并對全轄公布。欺詐案件的傳遞及結(jié)果反饋以電子郵件為主（必須加回執(zhí)）、傳真機為輔。?第四章貸款欺詐案件的種類及特征?第七條外部案件（一）騙貸案件?1、定義：不法分子利用竊取或偽造的貸款資料，騙取銀行或金融機構貸款資金的案件。?2、案件主要特征：?（1）以他人的

4、身份證資料貸款。（冒用）?（2）以其他單位的營業(yè)執(zhí)照資料貸款。（公司貸款）（3）以虛假、偽造的資料及證明文件貸款。（4）非法貸款中介公司代辦。3、案件的一般表現(xiàn)形式?（1）個人申請資料中，有偽造的身份證明、單位證明的情況。（2）個人申請資料中，有偽造的身份證明、涂改、拼貼的情況。（3）資信調(diào)查中發(fā)現(xiàn)實際情況和申請資料明顯不符，特別是所留辦宅電的地址與申請的地址資料不符。?（4）公司申請資料中，有偽造營業(yè)執(zhí)照、公章、資產(chǎn)負債表等資料的情況。?（5）打單位電話，接電人稱不認識或根本就無此人。?（6）打單位電話從來找不到申請人，單位對申請人情況

5、不了解。第八條內(nèi)部案件?（一）定義：公司內(nèi)部工作人員利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾結(jié)機構外不法分子共同作案。?（二）案件的主要特征