三口之家如何做理財(cái)方案規(guī)劃.doc

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1、三口之家如何做理財(cái)方案規(guī)劃　　　　【三口之家理財(cái)案例1】　　　　于女士是三口之家兒子5歲于女士年收入30萬元左右月工資只有三千多年底獎(jiǎng)金有二十多萬元；老公每個(gè)月收入1.8萬元年底一個(gè)月獎(jiǎng)金于女士每月公積金3800元老公5000元目前有一套價(jià)值130萬的住房房貸20萬都是商貸且利率上浮10%家有兩輛車每個(gè)月還車貸5000元房貸2000元還有買車信用卡分期2000元多年來雖然收入較高但總是錢不夠用希望近期能換套市區(qū)大點(diǎn)的房子或者息買學(xué)區(qū)房手上能有余錢　　　　【三口之家理財(cái)方案規(guī)劃2】　　　　從此案例看于

2、女士的苦惱在于錢總不夠花理財(cái)專家認(rèn)為重點(diǎn)在于資金沒有很好的統(tǒng)籌規(guī)劃不經(jīng)意間就溜走了　　　　改進(jìn)的方法很簡單就是建立良好的支出管理體系并開源節(jié)流　　　　第一步需要于女士和愛人各有一張信用卡每人的現(xiàn)金全部上繳每月能刷卡消費(fèi)的地方無論是加油站、超市、吃飯都用信用卡只能用現(xiàn)金的地方如停車費(fèi)、早餐等用現(xiàn)金但每月支取現(xiàn)金總額必須記賬信用卡的好處不僅是遞延消費(fèi)更重要的是有一個(gè)完整清晰的賬單經(jīng)過幾個(gè)月消費(fèi)通過賬單分析可以得知些消費(fèi)是必需的些不是必需的同時(shí)對日常消費(fèi)支出有個(gè)大致概念如每月超市消費(fèi)多少加油消費(fèi)多少外出就

3、餐消費(fèi)多少有了量的概念后就可以分析些支出是可以削減的通過半年以上持續(xù)控制賬務(wù)就會有資金結(jié)余　　　　第二步資金結(jié)余的應(yīng)用任何一個(gè)家庭都應(yīng)有一定的可變現(xiàn)資產(chǎn)以備不時(shí)之需當(dāng)結(jié)余出資金后首先建立現(xiàn)金賬戶這部分錢一般10萬20萬為宜可購買銀行低風(fēng)險(xiǎn)按天或按月計(jì)息的理財(cái)或貨幣基金以便隨時(shí)支取同時(shí)此時(shí)應(yīng)買一些消費(fèi)型的重疾和人身保險(xiǎn)以增加保障　　　　第三步填補(bǔ)資本性支出從于女士現(xiàn)在的情況看每月車貸房貸以及車款分期占了收入的很大比例建議在手頭已經(jīng)積蓄了流動資金后繼續(xù)增加的資金優(yōu)先考慮還貸款以房貸為例按5年以上基準(zhǔn)利率

4、5.4%上浮10%計(jì)算實(shí)際年利率為5.94%高于大多數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)　　　　第四步投資積累階段這時(shí)于女士不僅沒有貸款的利支出每月還有一定結(jié)余可以投資根據(jù)每個(gè)人投資偏好不同可以選擇高中低風(fēng)險(xiǎn)多種產(chǎn)品但根據(jù)于女士希望換房的終極目標(biāo)不建議過于激進(jìn)的投資方式具體可以每月結(jié)余部分三分之二用來購買低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)三分之一用來基金定投定投在一定程度上平滑了波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)但分享了市場發(fā)展帶來的紅利不建議大資金投入單一渠道的高風(fēng)險(xiǎn)投資如期貨證券任何風(fēng)險(xiǎn)都可能影響換房的夢想　　　　第五步當(dāng)資金積累到一定階段就可以考慮合適的房

5、產(chǎn)用積累的資金支付首付然后每月還貸款