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1、一般保全業(yè)務細則A:保單變更----涉及保費變化10項6.附加長險的新增主保險單周年日（含寬限期）前一個月投保人保單、《變更申請書》健康告知書、投保人身份證及復印件1.繳費期限（保險期限）小于等于主約剩余的繳費期限（保險期限）。2.躉交保單可新增躉交長期附險。3.附加險的投保人、受益人、交費方式與主險相同。4.其他約定與附加短險的增加或新增規(guī)則中1.2.3相同。7.附加險的減保、解約或終止保單有效期內(nèi)投保人保單、《變更申請書》投保人身份證及復印件1.附加險減保部分按退保規(guī)定處理。2.減少額以每一保單的每一險種為操作對象。3
2、.若附險應繳保費在寬限期結(jié)束時仍未交公司，短附或長期意外終止，有現(xiàn)金價值的長期附險終止。19/198.交費期變更保單有效期內(nèi)、交費期滿兩年投保人保單、《變更申請書》投保人身份證及復印件1.按投保當時被保險人情況計算應繳保費，補交差額及利息，同時變更下期保費金額。9.交費類不變更保費到期前后一個月內(nèi)投保人保單、《變更申請書》投保人身份證及復印件1.不可在豁免保費利益期間申請。2.差不多辦理了海外繳費方式的，只可為年交。不可更改。3.主附加險、有附加險的均采取年交，不同意變更。4.更改時保費的計算：較長保費繳費周期改為較短時，
3、只收取新繳費方式的保費。較短保費繳費周期改為較長時，3條原則。5.19/19如保單失效后辦理復效并同時申請變更繳費方式，則將保單失效日作為繳費方式的變更日，并套用以上變更的規(guī)則。1.生效日期：批注日次日零時。10.保險利益轉(zhuǎn)換（暫緩）有效期內(nèi)的周年日，含寬限期，距期滿5年投保人保單、《變更申請書》投保人身份證及復印件A:保單變更----不涉及保費變化1.文字變更保單有效期內(nèi)投保人保單、《變更申請書》投保人、相關(guān)人身份證及復印件1.姓名、性不、證件號碼等視作文字變更。2.更改通訊地址可不提供保單，直接填寫在保費通知書的交款單
4、上、或是填寫《合同變更申請書》并可郵寄。19/191.被保險人姓名、性不不可同時變更。2.繳費方式變更保單有效期內(nèi)投保人保單、《變更申請書》投保人身份證及復印件1.轉(zhuǎn)變?yōu)樽詣愚D(zhuǎn)賬方式的必須提供轉(zhuǎn)賬授權(quán)書、投保人轉(zhuǎn)賬賬號及復印件。2.出保單狀態(tài)在代扣中，自動轉(zhuǎn)賬方式同意收取現(xiàn)金，對已交保費者，所交現(xiàn)金直接轉(zhuǎn)為保費，未到期者，放入預交賬戶，作為下期保費。3.變更為自動轉(zhuǎn)賬方式，要重新錄入變更后的賬號。3.轉(zhuǎn)賬賬號變更保單有效期內(nèi)投保人保單、《變更申請書》投保人身份證及復印件、轉(zhuǎn)賬合同授權(quán)書、轉(zhuǎn)賬賬號及復印件1.變更后的轉(zhuǎn)賬賬號
5、必須是投保人本人的。2.電腦錄入變更后的賬號。1.不喪失價值選擇：自動墊繳、中止契約。19/194.壽險保單不喪失價值選擇保單有效期內(nèi)投保人保單、《變更申請書》投保人身份證及復印件1.選擇退保后，不能再恢復保單的效力。2.若客戶為選擇且逾寬限期后仍為繳費的，默認為選擇“中止契約”。3.每保單年度只同意變更一次。5.生存金處理方式變更（紅利、年金）保單有效期內(nèi)投保人保單、《變更申請書》投保人身份證及復印件1.紅利處理方式有：累計生息、直接給付、抵交保險費、購交增額保險2.生存金處理方式：累計生息、直接給付、抵交保險費3.每保
6、單年度只同意變更一次4.選擇變更為增額交情的，不同意在選擇其他變更方式。保單有效期內(nèi)投保人1.客戶投保時為選擇則默認為“保費中止”方式。2.每保單年度只同意變更一次。19/196.保險費逾期未處理方式保單、《變更申請書》投保人身份證及復印件7.溢交保費處理方式變更保單有效期內(nèi)投保人保單、《變更申請書》投保人身份證及復印件1.每一保單年度只同意變更一次。2.生效日期為批注日。8.減額交清交費期滿兩年后，應繳月（含寬限期）或期前一個月投保人保單、《變更申請書》投保人身份證及復印件1.減額后的保額不得低于1000元。2.次標體不
7、得辦理。3.保單必須具有保單現(xiàn)金價值方可辦理。4.辦理交清作業(yè)后，不得再行要求恢復原契約。5.辦理減額交清后，不得解除合同、借款、不享有分紅，可轉(zhuǎn)換權(quán)益。6.19/19減額交清后附加險效力中止，附加險作解除處理，若附加險在本年度未發(fā)生過保險金給付情況，本公司按比例表退還或扣除手續(xù)費后退還未到期保費，若發(fā)生過保險金給付清況，本公司不退還保費。9.更改投保人保單有效期內(nèi)原投保人，同時征得新投保人及被保險人同意保單、《變更申請書》原投保人、新投保人身份證及復印件1.填寫新投保人資料。2.若選擇自動轉(zhuǎn)賬交費方式，要重新簽署“銀行轉(zhuǎn)
8、賬合同授權(quán)書”并重新錄入新的轉(zhuǎn)賬賬號。3.若有投保人責任的險種，須通過核保和契約調(diào)查。1.受益人變更須經(jīng)被保險人書面同意。19/1910.更改受益人保單有效期內(nèi)投保人保單、《變更申請書》投保人、受益人身份證及復印件1.更改后的受益人與被保人之間的保險利益關(guān)系須符合核保規(guī)定。2.增加、取消同一收益順序的受
