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1、捷信消費金融公司的盈利模式及風控體系目前國內市場消費金融火熱，捷信作為中國第一批開展消費金融業(yè)務且規(guī)模龐大的公司，其一舉一動時刻被行業(yè)所關注。據(jù)2015年10月清華大學中國與世界經(jīng)濟研究中心的報告《中國消費信貸市場研究》評價，捷信中國在國內市場上的表現(xiàn)一定程度上達到了監(jiān)管層的預期目的。捷信作為國內目前唯一的一家外資消費金融公司，其負有拓展中國消費信貸市場的作用，同時承擔著國際經(jīng)驗傳遞的功能。捷信無論在規(guī)范度，還是普惠度上都名列前茅。同時，捷信在國內消費信貸市場上的份額在逐步擴大。1、發(fā)展：將進入“互聯(lián)網(wǎng)+”階段捷信集團成立于1997年，為PPF集團的全資子公司，是中東歐及亞洲
2、的消費金融提供商之一。PPF集團則是中東歐地區(qū)最大的國際投資集團，投資領域包括銀行、金融服務、電信、保險、房地產、采礦、農業(yè)、零售及生物技術領域等。2004年，為拓展中國市場，PPF集團在北京設立了代表處，2007年，其在深圳福田設立了捷信中國總部，并從2007年12月起，捷信正式啟動了廣州、佛山的消費信貸業(yè)務，之后，捷信在2008年分別開啟了深圳、成都、天津等地的消費金融服務。2010年2月21日，PPF集團獲得銀監(jiān)會批準，此后，捷信投入3億人民幣注冊資本在天津獨資建立了消費金融公司，這是PPF集團在我國啟動建立的第一個外商獨資消費金融公司。從發(fā)展模式上看，捷信的商業(yè)模式有
3、三個增長階段。最初進入中國市場時，可劃分為市場滲透率較低的第一階段，彼時通過合作零售商的渠道獲取客戶；第二階段，其向客戶交叉銷售產品；第三階段，則利用已有的成熟經(jīng)驗，拓展互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，借助新技術，新渠道，挖掘消費金融市場。接下來捷信的任務是著力拓展線上消費金融業(yè)務，未來，是要將捷信打造成“互聯(lián)網(wǎng)+”的新型消費金融公司?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，消費金融被視為一大創(chuàng)新，消費金融也借著互聯(lián)網(wǎng)的東風迅速發(fā)展。在這一階段，捷信中國拓展線上業(yè)務是必然趨勢。此外，捷信集團將加大在中國的投資，投資總額或將達到60億元。2、盈利：受益于政策，成立2年后開始盈利捷信中國官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2015
4、年底，其在我國的業(yè)務已經(jīng)覆蓋了24個省和直轄市，共超過260個城市。捷信與迪信通、國美等零售商有合作關系，通過6萬多個貸款服務網(wǎng)點，累計服務的客戶超過1200萬人次。另一方面，長江證券在今年3月底的報告顯示，消費金融公司一般兩年可以開始盈利，捷信中國從2012年開始盈利，2015年，捷信中國由于基本完成全國主要網(wǎng)點的鋪設，凈利潤增長100%，盈利1.27億歐元（折合為9億多人民幣）。捷信等消費金融公司的盈利增長主要得益于我國政策放開消費金融的業(yè)務經(jīng)營范圍，事實上，捷信同期中銀、北銀等消費金融公司都獲得較高幅度的增長。3、模式：駐店式貸款發(fā)放從模式上看，捷信采用駐店式貸款發(fā)放方
5、式，即不設立固定屋里網(wǎng)點，而在合作的消費點派駐辦公人員或者設立柜臺，圍繞POS終端，捷信為目標用戶提供消費貸款服務。駐店模式主要為中低收入群體提供POS銷售貸款服務，大部分用戶在25~40歲之間，平均單筆貸款額在3400元左右。目前捷信每筆貸款可以在1小時內處理完成。從產品角度來看，目前捷信中國提供商品貸和消費現(xiàn)金貸兩款產品，主要面向中低收入群體用戶，包括藍領、個體戶和農民。申請步驟（駐店模式商品貸）：·用戶選擇商品后在店內申請捷信分期付款·捷信銷售代表檢查用戶提供的申請資料并為客戶填寫申請表·審核通過后，用戶簽署貸款相關文件并支付首付后從商家提貨·用戶根據(jù)還款提示卡每月定時
6、還款服務模式：需要注意的一點是，捷信為用戶提供15天的猶豫期，在這期間，如果用戶取消貸款，不需要繳納利息和費用。同時，捷信為學生群體提供貸款服務，不過要在指定的銷售門店申請消費。值得一提的是，針對大學生用戶群體，如其有特殊原因無法還款，可以選擇“以貨抵貸”，即將情況良好的商品退給指定第三方機構，用以抵消未完成的貸款額。返還商品的市場剩余價值由第三方機構評估，若商品的剩余價值不足抵消未還款額，差價捷信承擔；若商品的剩余價值高于未還款額，溢價由第三方機構以現(xiàn)金方式返還給借款人?！がF(xiàn)金消費貸貸款額度：捷信為用戶提供現(xiàn)金貸，用戶的申請資格是沒有辦理過捷信的分期付款，年齡在20——55
7、周歲、在現(xiàn)單位工作滿3個月、月均收入不低于2000元。在為用戶提供現(xiàn)金貸款時，捷信依據(jù)申請人的收入情況，建議申請人在扣除每月花費后預留20%作為應急金額，剩余金額用作還款，此舉意在確保用戶“安全借款”。審批速度：其約定在45分鐘內進行審批，如果通過，可在1個工作日后放款。快速的審批速度，背后的支撐是其強大的IT運營體系。4、風險管控：強大的IT運營體系據(jù)了解，捷信集團有自己的一套風險控制系統(tǒng)、自動化的貸款審批系統(tǒng)以及防欺詐系統(tǒng)，而整個風控系統(tǒng)的基礎是其IT運營體系。捷信集團在中國建立了3800平米的資料
