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《我國(guó)農(nóng)戶(hù)小額貸款聯(lián)保模式的進(jìn)化博弈論分析》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線(xiàn)閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué)2013年第41卷第11期—467—傅波．我國(guó)農(nóng)戶(hù)小額貸款聯(lián)保模式的進(jìn)化博弈論分析［J］．江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué)，2013，41(11):467－470．我國(guó)農(nóng)戶(hù)小額貸款聯(lián)保模式的進(jìn)化博弈論分析傅波(華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，廣東廣州510642)摘要:小額貸款形式多種多樣，而且大都采取聯(lián)保模式。然而，對(duì)應(yīng)聯(lián)保模式關(guān)于如何提高還款率、降低信用風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制問(wèn)題，鮮有文獻(xiàn)進(jìn)行研究。運(yùn)用進(jìn)化博弈論分析這一問(wèn)題，結(jié)果表明，基于團(tuán)體擔(dān)保、互相監(jiān)督、互相牽制的制度設(shè)計(jì)，博弈的最終結(jié)果總是使得還貸成為聯(lián)保小組農(nóng)戶(hù)的必然選擇。在此基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地從
2、優(yōu)化農(nóng)村金融信用環(huán)境、營(yíng)造良好的外部環(huán)境及加強(qiáng)貸款管理等方面提出了相關(guān)對(duì)策建議。關(guān)鍵詞:農(nóng)戶(hù)聯(lián)保;進(jìn)化博弈;可持續(xù)發(fā)展;小額貸款中圖分類(lèi)號(hào):F323．9文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1002－1302(2013)11－0467－04盡管農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新不斷推進(jìn)，但是，作為弱勢(shì)群性小額信貸機(jī)構(gòu)，貸款大多仍然采用抵押和擔(dān)保為主要形式，體，農(nóng)戶(hù)貸款融資難的問(wèn)題仍然非常突出。據(jù)中國(guó)人民銀行因?yàn)槿狈Φ盅浩?，金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶(hù)提供貸款的最大問(wèn)題是對(duì)2007年對(duì)10個(gè)省263個(gè)縣20040個(gè)農(nóng)戶(hù)的問(wèn)卷調(diào)查反映，信用風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂(yōu)。聯(lián)保模式有利于提高還款率，減
3、少銀行的［1］我國(guó)農(nóng)戶(hù)貸款覆蓋率僅為26．3%。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至信用風(fēng)險(xiǎn)，但是，對(duì)于聯(lián)保模式是如何實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)的，現(xiàn)有的2009年6月底，全國(guó)還有2945個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒(méi)有任何銀行網(wǎng)點(diǎn)，相文獻(xiàn)分析得并不多。本研究運(yùn)用博弈論方法對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行了當(dāng)于全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的8%，分布在27個(gè)省(區(qū)、市)，其中708理論分析，并用數(shù)據(jù)予以證明。［2］個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒(méi)有任何金融服務(wù)。1小額貸款與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估現(xiàn)狀農(nóng)戶(hù)貸款覆蓋率低，究其原因，主要還是認(rèn)識(shí)不到位。我國(guó)農(nóng)戶(hù)小額貸款業(yè)務(wù)從1994年發(fā)展至今，不論是以農(nóng)村信用目前，我國(guó)農(nóng)戶(hù)小額貸款采取“等級(jí)管理、分級(jí)定額、隨社為主的
4、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，還是2005年12月開(kāi)始試點(diǎn)的商業(yè)用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法，一般通過(guò)信貸員或村委會(huì)打分來(lái)確定農(nóng)戶(hù)的信用等級(jí)，主觀性太強(qiáng)，容易造成收稿日期:2013－04－05信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，關(guān)于如何鑒別小額貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高還貸率，基金項(xiàng)目:“211工程”三期重點(diǎn)學(xué)科建設(shè)項(xiàng)目。一部分學(xué)者主張運(yùn)用一些通用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)作者簡(jiǎn)介:傅波，女，湖南長(zhǎng)沙人，碩士，講師，主要研究方向?yàn)檗r(nóng)村評(píng)估。王雅玲認(rèn)為，摩根斯坦利銀行開(kāi)發(fā)的CreditMetrics信金融。E－mail:fubo95@outlook．com。用風(fēng)險(xiǎn)模型對(duì)于
5、我國(guó)小額信貸信用風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)好的借櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄櫄政府來(lái)開(kāi)墾新耕地。無(wú)論是失地農(nóng)民社會(huì)保障金還是耕地開(kāi)［2］諸培新，曲福田．從資源環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)角度考察土地征用補(bǔ)償價(jià)格墾費(fèi)都可以采用替代市場(chǎng)法進(jìn)行測(cè)算，其中養(yǎng)老保障金測(cè)算構(gòu)成［J］．中國(guó)土地科學(xué)，2003，17(3):10－14．可依中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算，失業(yè)保障金［3］蔡運(yùn)龍，霍雅勤．中國(guó)耕地價(jià)值重建方法與案例研究［J］．地理可采用再就業(yè)所需要的教育和培訓(xùn)費(fèi)用替代［11］。耕地開(kāi)墾學(xué)報(bào)，200
6、6，61(10):1084－1092．費(fèi)可通過(guò)重置成本法來(lái)測(cè)算。［4］馮科，曹順愛(ài)，韋仕川，等．轉(zhuǎn)移發(fā)展權(quán)在中國(guó)耕地資源保護(hù)運(yùn)耕地的社會(huì)保障價(jià)值補(bǔ)償方式除了資金補(bǔ)償方式，還可用中的再探討［J］．中國(guó)人口·資源與環(huán)境，2008，18(2):8－12．以結(jié)合其他補(bǔ)償方式，如技術(shù)補(bǔ)償、政策補(bǔ)償方式。耕地占用［5］周建春．中國(guó)耕地產(chǎn)權(quán)與價(jià)值研究———兼論征地補(bǔ)償［J］．中國(guó)者可將一部分補(bǔ)償費(fèi)用交給政府，由政府來(lái)主持對(duì)失地農(nóng)民土地科學(xué)，2007，21(1):4－9．的培訓(xùn)工作，制定優(yōu)惠政策以促進(jìn)失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)和就業(yè)。［6］車(chē)裕斌．論耕地資源的生
7、態(tài)價(jià)值及其實(shí)現(xiàn)［J］．生態(tài)經(jīng)濟(jì)，20043．4間接損失補(bǔ)償(增刊):224－228．合理的征地補(bǔ)償機(jī)制應(yīng)既補(bǔ)償征地造成的直接損失，又［7］楊永芳，艾少偉．生態(tài)補(bǔ)償在征地補(bǔ)償中的缺失及路徑選擇［J］．補(bǔ)償征地造成的間接損失?；诟刭Y源價(jià)值的征地補(bǔ)償機(jī)中國(guó)土地科學(xué)，2007，21(6):52－57．［8］李集合，彭立峰．土地征收:公平補(bǔ)償離我們有多遠(yuǎn)［J］．河北法制也應(yīng)對(duì)征地造成的間接損失進(jìn)行補(bǔ)償，因此，在補(bǔ)償范圍學(xué)，2008，26(9):117－123．中，應(yīng)至少增加“殘余地?fù)p失和相鄰地價(jià)值的損失補(bǔ)償”這一［9］俞奉慶，蔡運(yùn)龍．耕地
8、資源價(jià)值重建與農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼———一種解決項(xiàng)。這有利于維護(hù)殘余地權(quán)利人和相鄰地權(quán)利人的利益，有“三農(nóng)”問(wèn)題的政策取向［J］．中國(guó)土地科學(xué)，2004，18(1):利于明晰土地產(chǎn)權(quán)，減少征地中的矛盾。18－23．參考文獻(xiàn):［10］征地制度改革堅(jiān)
