中外保險(xiǎn)公司細(xì)節(jié)管理比較分析

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1、中外保險(xiǎn)公司細(xì)節(jié)管理比較分析中外保險(xiǎn)公司細(xì)節(jié)管理比較分析中外保險(xiǎn)公司細(xì)節(jié)管理比較分析中外保險(xiǎn)公司細(xì)節(jié)管理比較分析中外保險(xiǎn)公司細(xì)節(jié)管理比較分析摘要：古語云：細(xì)節(jié)決定成敗。這一點(diǎn)適用于任何地方。我國建國以來保險(xiǎn)業(yè)得到了長足的發(fā)展，但是中國的保險(xiǎn)業(yè)比國外保險(xiǎn)業(yè)原本就起步晚，從而導(dǎo)致國內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)有很多的缺陷和不足，當(dāng)然保險(xiǎn)公司的不足也是不可避免的。由于各國的政治、經(jīng)濟(jì)、文化等各方面的影響，各國的保險(xiǎn)公司管理也是不同的。而且《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司管理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(試行)》制定原則之一：是立足國內(nèi)，并積極借鑒國外保險(xiǎn)公司管理結(jié)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。而及時(shí)了解國外在公司管理方面最新發(fā)展，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，

2、引導(dǎo)和督促我國保險(xiǎn)公司完善法人管理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高經(jīng)營管理效率是一項(xiàng)長期的重點(diǎn)工作。因此本文首先介紹保險(xiǎn)公司管理的基本知識(shí)，然后分別給出我國和國外保險(xiǎn)公司的管理模式且分析我國與國外保險(xiǎn)公司細(xì)節(jié)管理方面的不同，找出我國保險(xiǎn)公司管理的不足，希望對我國保險(xiǎn)公司的管理起到借鑒的效果。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；細(xì)節(jié)管理；管理模式一、保險(xiǎn)公司管理（一）公司管理一般架構(gòu)當(dāng)前公司管理的一般架構(gòu)是建立在因分散的所有權(quán)結(jié)構(gòu)而引致的所有權(quán)與控制權(quán)相分離的基礎(chǔ)上的。其主要目的是為了解決經(jīng)理人員的機(jī)會(huì)主義行為及其它代理問題，以實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值(尤其是股東財(cái)富)的最大化。為了實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)，公司管理理論強(qiáng)調(diào)對經(jīng)理

3、人員進(jìn)行監(jiān)督、約束和激勵(lì)，并由此構(gòu)建了以董事會(huì)建設(shè)為核心的內(nèi)部管理機(jī)制和以產(chǎn)品市場、資本市場、并購市場、經(jīng)理市場為主要內(nèi)容的外部管理機(jī)制，二者共同構(gòu)筑完整的公司管理體系，使經(jīng)理人員在內(nèi)部制度的約束和激勵(lì)與外部市場的威脅和壓力下，為股東利益最大化努力工作，從而實(shí)現(xiàn)有效解決所有者——管理者代理問題的最終目標(biāo)。（二）保險(xiǎn)公司管理的特殊性1.風(fēng)險(xiǎn)的集中性。沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有保險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其產(chǎn)品和服務(wù)本身就是社會(huì)和經(jīng)濟(jì)生活中可能發(fā)生的各種物質(zhì)和利益損失風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司通過承?；顒?dòng)，集聚了大量風(fēng)險(xiǎn)，這就需要在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段，在時(shí)間和空間上進(jìn)行合理的分散

4、化處理。同時(shí)，保險(xiǎn)公司通過建立保險(xiǎn)基金的形式，積聚了大量資金，這些資金在保值增值的運(yùn)用過程中，不可避免地會(huì)遇到資金管理和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。這就對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。2.成本的后發(fā)性。除了管理費(fèi)用之外，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的最大成本是保險(xiǎn)賠款。保險(xiǎn)公司產(chǎn)品和服務(wù)據(jù)以收費(fèi)的價(jià)格（費(fèi)率），是根據(jù)大數(shù)法則，由保險(xiǎn)標(biāo)的過去的損失概率作為基本依據(jù)（即純費(fèi)率），加上一定的趨勢修正系數(shù)、營業(yè)費(fèi)用率和預(yù)期利潤率（即附加費(fèi)率）確定的。采取的是收費(fèi)在先、賠款在后的經(jīng)營方式。因此，建立在歷史統(tǒng)計(jì)分析基礎(chǔ)上的定價(jià)，與保險(xiǎn)責(zé)任期滿之后的實(shí)際損失賠款成本可能存在一定的差異性。這一特點(diǎn)，客觀上既要求保險(xiǎn)公司具

5、備較高的精算（損失率成本預(yù)測）管理水平，也要求保險(xiǎn)公司具有良好的承保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的同質(zhì)性選擇管理水平。3.產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)性。保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)就其形式而言，不具有核心技術(shù)的獨(dú)占性，也不受專利保護(hù)，極易模仿。任何一個(gè)新的產(chǎn)品和服務(wù)舉措，只要競爭對手愿意，都可以在短短的半年時(shí)間內(nèi)引進(jìn)、移植或改造。因此，由產(chǎn)品的差異化入手打造公司的差異化，在保險(xiǎn)行業(yè)是極其困難的。保險(xiǎn)公司之間的差異化特征，更多的要依靠管理的差異化形成法人行為的差異化，進(jìn)而通過其理念傳播、組織效率、員工行為等方面綜合表現(xiàn)出來。4.經(jīng)營的廣泛社會(huì)性。有風(fēng)險(xiǎn)就有保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的客戶遍及社會(huì)的各個(gè)方面、各個(gè)層次，其經(jīng)營也隨之帶有較為

6、廣泛的社會(huì)性?？蛻纛愋秃涂蛻粜枨蟮亩嘣?，既要求保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)具有更加廣泛的適應(yīng)性，同時(shí)又要求保險(xiǎn)公司在經(jīng)營上具有更強(qiáng)的針對性和靈活性，顯然，這一特殊要求不但是對公司綜合管理能力的一個(gè)巨大挑戰(zhàn)，而且也是對管理者和從業(yè)人員經(jīng)營和服務(wù)素質(zhì)的巨大挑戰(zhàn)。5.經(jīng)營管理活動(dòng)的較大彈性。由于保險(xiǎn)服務(wù)對象的情況千差萬別，風(fēng)險(xiǎn)事故損失情況各不相同，加之我國現(xiàn)行監(jiān)管政策要求保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)只能在注冊地的行政區(qū)域內(nèi)開展經(jīng)營活動(dòng)，因此，在其經(jīng)營管理活動(dòng)中，保險(xiǎn)標(biāo)的承保前的風(fēng)險(xiǎn)評估、發(fā)生保險(xiǎn)事故后損失金額鑒定等主要環(huán)節(jié)，都不同程度地存在彈性，使得保險(xiǎn)公司在定價(jià)管理、成本管理、人員管理和服務(wù)管理等具

7、體管理工作上難以全面實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。同時(shí)，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，管理幅度大，管理層次多，客戶及其風(fēng)險(xiǎn)分布存在很多地域差異，這也拉大了保險(xiǎn)公司管理的彈性。二、國外保險(xiǎn)公司管理(一)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國家的公司管理模式當(dāng)前存在三種主流的公司管理模式,即以英美為代表的市場主導(dǎo)型模式、以德日為代表的銀行導(dǎo)向管理模式和以韓國及東南亞為代表的家族控制型模式。1.以英美發(fā)達(dá)國家為代表的市場主導(dǎo)型公司管理模式市場主導(dǎo)型公司管理模式強(qiáng)調(diào)股東主權(quán),以股東利益最大化作為衡量公司管理效率的標(biāo)準(zhǔn)。它以發(fā)達(dá)的金融市場