融資租賃項目操作流程.doc

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1、融資租賃項目操作流程（史上最全整理版）前海融資租賃俱樂部一、項目初審1．1向企業(yè)介紹中小企業(yè)融資租賃的特征和優(yōu)勢。1．2調(diào)查項目是否符合中小企業(yè)融資租賃的要求。為了減少不必要的談判，節(jié)省前期費用，承租人或出賣人首先要了解可以采取中小企業(yè)融資租賃的原則。1．3由準備承租的企業(yè)填寫《租賃項目登記表》（或《承租企業(yè)基本情況調(diào)查表》，代替項目可研報告），租賃公司根據(jù)表內(nèi)項目，按照項目評估條件對項目進行初步的定性和定量評估。二、項目評估2．1對項目進行實地調(diào)查，取得項目論證第一手資料。2．2在租賃公司內(nèi)部正式立項對，由市場人員撰寫租賃項

2、目評估暨申請報告。2．3將評估報告交市場部主管、項目（獨立）審查部門評審，決定項目取舍。2．4將項目歸檔立案，以備今后對項目的進程和風險檢測進行對比、控制和調(diào)整。三、商務談判3．1談判原則。商務談判的條件一定要和中小企業(yè)融資租賃的條件對應，并且不能脫離租賃本質(zhì)特征。要求承租人對供貨商的選擇務必貨比三家，特別在售后服務方面對供貨商要有嚴格的要求。租賃公司以商務談判為主，企業(yè)以技術談判為主雙方在供貨合同上簽字，作為企業(yè)認可商務條件的依據(jù)。3．2詢價、比價。根據(jù)承租人的需要和雙方共同掌握的供應商資料，向有關廠商發(fā)送詢價單。對供貨商的

3、資信情況做充分的了解和調(diào)查，確定可能的合作對象。對擬合作的設備廠商至少要有三家在技術、價格、性能、科技含量、備件供應、售后服務和環(huán)境保護等方面進行綜合比較，選定最優(yōu)廠商。3．3商務談判。租賃公司根據(jù)項目條件和企業(yè)協(xié)調(diào)制定基本的商務條件和談判方案。租賃公司辦理內(nèi)部購置租賃物件申請文件。由評估小組對上述方面進行綜合評價、審批，選擇合適的廠商，進行實地商務考察（如有必要），租賃三方當事人進行商務談判。辦理購貨合同審批手續(xù)，申領購貨合同號。如果租賃物件是從國外進口時，應由租賃公司向國家商務部申領進口許可證。四、租賃談判精品文檔交流根據(jù)

4、商務條件確認租賃條件：4．1根據(jù)供貨合同用款期，確定租賃合同起租日。沒有寬限期的可以遞交開證押金或直接付款日期為起租日即租賃開始日。有寬限期的以用款第一天為起租日，承租人希望以最后一次用款期為起租日的，需支付用款期額外利息或?qū)⒗側(cè)胱赓U成本。4．2將所需要的中小企業(yè)融資成本費用記錄概算成本作為計算租金的基礎，當供貨合同執(zhí)行完畢后，調(diào)整概算成本為實際成本。4．3根據(jù)當期的市場利率、加上合理利差確定租賃利率。4．4根據(jù)折舊規(guī)定、設備使用壽命和最低租期的限制，確定租賃期和租賃資產(chǎn)余值。4．5根據(jù)可行性報告的創(chuàng)造利潤能力，通過租金測

5、算，調(diào)整、確定每期租金的金額和支付方式。4．6承租人取得擔保單位出具的擔保函（如有必要）。4．7承租人到當?shù)剞k理償還外匯租金的換匯手續(xù)（如果租賃合同約定租金以人民幣結(jié)算，則無必要）。4．8簽定中小企業(yè)融資租賃合同。4．9辦理租賃合同審批手續(xù)，申請租賃合同號，批準后對外簽字、蓋章，并與購貨合同同時生效。4．10市場部建立項目臺帳，安排進程；市場部、財務部門建立租賃債權(quán)明細臺帳；辦公室建立項目檔案。五、購貨合同流程5．1付款、審單5．1．1如果進口租賃物件購貨合同為一次性付款，沒有寬限期，付款采用信用證（L/C）：按購貨合同約定的

6、開證日期開信用證。如果銀行要求提前押付開證資金時，起租日應調(diào)整為動用租賃公司款項那天開始。當接到裝船通知單以及相關運輸單據(jù)時，經(jīng)過審單確認無誤時對外付款。5．1．2如果分期、分批付款和交貨或有寬限期時：應以首期動用租賃公司資金為起租日，付款原則同一次性付款?；蛞宰詈笠黄趧佑米赓U公司資金為起租日，但必須把前幾期的利息支付給租賃公司或攤?cè)胱赓U成本。付款原則同一次性付款。精品文檔交流5．1．3預付貨款和尾款。必須有承租人出具的付款同意書，才能支付給供貨商預付貨款。必須有承租人提供的設備安裝、調(diào)試合格證明，才能支付給供貨商尾款。5．2

7、運輸、保險。進口租賃物件一般以CIF條件交貨，在購貨合同簽定之后，由供貨商辦理運輸和運輸保險事宜。5．3交貨。當供貨商安排完裝船，并將有關單據(jù)交給租賃公司時，租賃公司應把運單、提單、裝箱單、商業(yè)發(fā)票等有關單據(jù)交給承租人，完成租賃物件的法律移交。5．4報關、商檢、提貨。如果租賃物件從國外進口，租賃公司應將有關提貨單據(jù)連同進口許可證交給承租人，由租賃公司協(xié)助承租人在當?shù)乜诎掇k理進口報關、商檢手續(xù)。承租人負責提貨和到租賃物件安置地的內(nèi)陸運輸。5．5安裝、調(diào)試、驗收。由租賃物件供應商按合同規(guī)定的時間，現(xiàn)場安裝調(diào)試租賃物件。合格后承租人

8、出具驗收合格證明給供貨商和租賃公司，如果有必要的話，租賃公司憑此付給供貨商購貨合同尾款。5．6索賠。當承租人發(fā)現(xiàn)租賃物件有瑕疵或安裝、調(diào)試、質(zhì)量標準等達不到購貨合同規(guī)定的要求，立即通知租賃公司。租賃公司協(xié)助承租人向供貨商索賠。5．7資產(chǎn)保險。在交貨前承租人要以出租人為收益人對