企業(yè)融資租賃操作流程

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1、企業(yè)融資租賃操作流程企業(yè)融資租賃活動(dòng)主要分為申請(qǐng)、受理及調(diào)查、審核、審查、審批、合同簽訂和履行、租后管理、檔案管理八個(gè)階段。第一部分項(xiàng)目申請(qǐng)流程第一條申請(qǐng)人是指因需要購(gòu)置新設(shè)備或盤(pán)活原有固定資產(chǎn)，向公司申請(qǐng)辦理融資租賃業(yè)務(wù)的單位。第二條申請(qǐng)人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（附件1）：1．必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。對(duì)于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策中限制發(fā)展，以及列入淘汰目錄的高能耗、高水耗、高污染的企業(yè)不予受理。2．租賃物應(yīng)當(dāng)為行業(yè)先進(jìn)技術(shù)的設(shè)備，瀕臨淘汰或者折舊比較嚴(yán)重的設(shè)備原則上不予受理。3．對(duì)于涉嫌走私、或偷逃稅款、騙取出口退稅的，一律不予受理。4．企業(yè)（項(xiàng)目

2、）的立項(xiàng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用地的相關(guān)批文齊全；環(huán)評(píng)、能耗、安全消防等情況達(dá)標(biāo)。5．營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等證件經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)啬隀z。6．法定代表人必須誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，依法納稅；申請(qǐng)人及其法定代表人無(wú)銀行嚴(yán)重的不良信用記錄。7．企業(yè)現(xiàn)金流應(yīng)有效覆蓋融資金額及相關(guān)費(fèi)用。第三條申請(qǐng)人在申請(qǐng)融資租賃時(shí)應(yīng)向公司提交以下書(shū)面材料：141．企業(yè)簡(jiǎn)介（含企業(yè)發(fā)展沿革、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、組織架構(gòu)、企業(yè)（信譽(yù)）榮譽(yù)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)地位、對(duì)外擔(dān)保情況、是否涉訴、企業(yè)信用等級(jí)）2．近期經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行開(kāi)戶許可證、稅務(wù)登記證、貸款卡等

3、有效復(fù)印件3．驗(yàn)資報(bào)告、公司章程等復(fù)印件4．股東和高管的履歷5．近三年的審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表及附注說(shuō)明及近期財(cái)務(wù)報(bào)告6．近三年的納稅憑證7．近三年的水、電或其他能源消耗的費(fèi)用繳納憑證8．近一年的產(chǎn)品銷(xiāo)售合同、產(chǎn)品訂單或者產(chǎn)品出庫(kù)憑證9．設(shè)備清單（另附件三）及原始購(gòu)置發(fā)票復(fù)印件10．主要股東的銀行征信調(diào)查授權(quán)書(shū)11．固定資產(chǎn)的抵押、質(zhì)押情況說(shuō)明12．企業(yè)法人征信查詢(xún)授權(quán)書(shū)13．租賃申請(qǐng)表（另附件二）第二部分項(xiàng)目受理及調(diào)查流程第四條對(duì)于自營(yíng)性業(yè)務(wù)項(xiàng)目立項(xiàng)由租賃部負(fù)責(zé)受理；對(duì)于外包業(yè)務(wù)項(xiàng)目立項(xiàng)由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)受理。第五條對(duì)客戶的租賃需求

4、，應(yīng)展開(kāi)雙人實(shí)地租賃調(diào)查，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。人員由租賃部和風(fēng)險(xiǎn)控制部組成。第六條14調(diào)查人員對(duì)客戶提供的資料完整性負(fù)責(zé)，以及對(duì)收集信息的合法性、真實(shí)性進(jìn)行實(shí)地核實(shí)。核實(shí)以實(shí)地調(diào)查為主，信息收集與核實(shí)可同時(shí)進(jìn)行。項(xiàng)目調(diào)查人員須將書(shū)面材料復(fù)印件與原件進(jìn)行核對(duì)，并在復(fù)印件上簽字和加蓋審核無(wú)誤章。第七條租賃調(diào)查內(nèi)容包括：現(xiàn)場(chǎng)訪談、財(cái)務(wù)資料查閱、固定資產(chǎn)盤(pán)點(diǎn)、生產(chǎn)場(chǎng)所和原材料/產(chǎn)成品倉(cāng)庫(kù)實(shí)地查驗(yàn)。第八條租賃調(diào)查人員在調(diào)查的基礎(chǔ)上形成租賃方案，并向部門(mén)總監(jiān)提交書(shū)面調(diào)查報(bào)告（格式范本附件四）。1．調(diào)查報(bào)告應(yīng)對(duì)客戶的借款用途、還款能力、現(xiàn)金

5、流量、擬融資標(biāo)的物、業(yè)主或主要股東個(gè)人信用狀況進(jìn)行分析，并對(duì)融資方式、金額、用途、費(fèi)率、償還方式、擔(dān)保條件等提出建議，并形成調(diào)查結(jié)論。2．調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容包括：⑴客戶的基本信息情況，包括其股東構(gòu)成、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)報(bào)表信息、企業(yè)的成長(zhǎng)性等；⑵企業(yè)業(yè)主以及股東的個(gè)人信用記錄、財(cái)產(chǎn)狀況等信息；⑶企業(yè)的誠(chéng)信記錄，包括銀行、稅務(wù)、水電、上下游的商業(yè)往來(lái)等，是否存在欠賬、欠息、逃票等記錄，查驗(yàn)其是否被列為不誠(chéng)信企業(yè)；⑷企業(yè)的租賃需求，以及在其他金融機(jī)構(gòu)的融資情況；⑸可以提供的保證、抵（質(zhì)）押情況；⑹其主要供貨商對(duì)它

6、的賒賬政策，近期是否有調(diào)整；⑺是否涉及工商、環(huán)保、土地、關(guān)稅方面違規(guī)或手續(xù)不完備等情況。第三部分項(xiàng)目審核流程14第九條部門(mén)總監(jiān)對(duì)調(diào)查人員提交的租賃方案進(jìn)行審核，其審核包括對(duì)租賃方案的審核，以及對(duì)該租賃方案的風(fēng)險(xiǎn)審核。第十條自營(yíng)業(yè)務(wù)的租賃方案須經(jīng)租賃部總監(jiān)及風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)審核會(huì)簽同意，外包業(yè)務(wù)的租賃方案須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)審核同意后，提交財(cái)務(wù)部對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及綜合收益率進(jìn)行審核。第十一條部門(mén)總監(jiān)可作為雙人調(diào)查崗直接參加對(duì)租賃客戶的租賃調(diào)查。由部門(mén)總監(jiān)直接參與雙人調(diào)查的，租賃方案可直接提交財(cái)務(wù)部對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及綜合收益率進(jìn)行審核

7、。第十二條財(cái)務(wù)部審核通過(guò)后，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)偏好及資金情況，提交公司審批中心，進(jìn)入審查、審批程序。第四部分項(xiàng)目審查流程第十三條審查的內(nèi)容包括：1．租賃材料的合規(guī)性、有效性和完整性。2．對(duì)影響客戶財(cái)務(wù)狀況的主要因素、非財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)分析。3．審查崗根據(jù)對(duì)借款人財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素的評(píng)估，結(jié)合保證、抵（質(zhì)）押條件，出具是否同意租賃的審查意見(jiàn)。審查同意租賃的，審查意見(jiàn)應(yīng)注明同意的租賃方案，提出租賃潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出規(guī)避的措施建議。第五部分項(xiàng)目審批流程第十四條14租賃審批采取項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審批方式進(jìn)行。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)評(píng)

8、委會(huì)）直接對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，為董事會(huì)直接授權(quán)的評(píng)審決策機(jī)構(gòu)，不受任何企業(yè)內(nèi)部行政干預(yù)。第十五條評(píng)委會(huì)針對(duì)公司所有需要資金投入的項(xiàng)目，對(duì)其可行性、風(fēng)險(xiǎn)性、盈利性實(shí)施科學(xué)、客觀的評(píng)審，防范風(fēng)險(xiǎn)、保證效益，從而達(dá)到直接指導(dǎo)和監(jiān)督企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的作用，使公司業(yè)務(wù)決策更加科學(xué)。第十六條評(píng)委會(huì)須堅(jiān)持安全性、盈利性、選擇性