企業(yè)融資租賃操作流程

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1、企業(yè)融資租賃操作流程企業(yè)融資租賃活動主要分為申請、受理及調(diào)查、審核、審查、審批、合同簽訂和履行、租后管理、檔案管理八個階段。第一部分項目申請流程第一條申請人是指因需要購置新設(shè)備或盤活原有固定資產(chǎn)，向公司申請辦理融資租賃業(yè)務(wù)的單位。第二條申請人準入標準（附件1）：1．必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策。對于國家產(chǎn)業(yè)政策中限制發(fā)展，以及列入淘汰目錄的高能耗、高水耗、高污染的企業(yè)不予受理。2．租賃物應(yīng)當(dāng)為行業(yè)先進技術(shù)的設(shè)備，瀕臨淘汰或者折舊比較嚴重的設(shè)備原則上不予受理。3．對于涉嫌走私、或偷逃稅款、騙取出口退稅的，一律不予受理。4．企業(yè)

2、（項目）的立項、生產(chǎn)經(jīng)營用地的相關(guān)批文齊全；環(huán)評、能耗、安全消防等情況達標。5．營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等證件經(jīng)過當(dāng)?shù)啬隀z。6．法定代表人必須誠信經(jīng)營，依法納稅；申請人及其法定代表人無銀行嚴重的不良信用記錄。7．企業(yè)現(xiàn)金流應(yīng)有效覆蓋融資金額及相關(guān)費用。第三條申請人在申請融資租賃時應(yīng)向公司提交以下書面材料：1．企業(yè)簡介（含企業(yè)發(fā)展沿革、經(jīng)營團隊、組織架構(gòu)、企業(yè)（信譽）榮譽、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)地位、對外擔(dān)保情況、是否涉訴、企業(yè)信用等級）2．近期經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、銀行開戶許可證、稅務(wù)登記證、

3、貸款卡等有效復(fù)印件3．驗資報告、公司章程等復(fù)印件4．股東和高管的履歷5．近三年的審計財務(wù)報表及附注說明及近期財務(wù)報告6．近三年的納稅憑證7．近三年的水、電或其他能源消耗的費用繳納憑證8．近一年的產(chǎn)品銷售合同、產(chǎn)品訂單或者產(chǎn)品出庫憑證9．設(shè)備清單（另附件三）及原始購置發(fā)票復(fù)印件10．主要股東的銀行征信調(diào)查授權(quán)書11．固定資產(chǎn)的抵押、質(zhì)押情況說明12．企業(yè)法人征信查詢授權(quán)書13．租賃申請表（另附件二）第二部分項目受理及調(diào)查流程第四條對于自營性業(yè)務(wù)項目立項由租賃部負責(zé)受理；對于外包業(yè)務(wù)項目立項由風(fēng)險控制部負責(zé)受理。第五條對

4、客戶的租賃需求，應(yīng)展開雙人實地租賃調(diào)查，對項目進行評估。人員由租賃部和風(fēng)險控制部組成。第六條調(diào)查人員對客戶提供的資料完整性負責(zé)，以及對收集信息的合法性、真實性進行實地核實。核實以實地調(diào)查為主，信息收集與核實可同時進行。項目調(diào)查人員須將書面材料復(fù)印件與原件進行核對，并在復(fù)印件上簽字和加蓋審核無誤章。第七條租賃調(diào)查內(nèi)容包括：現(xiàn)場訪談、財務(wù)資料查閱、固定資產(chǎn)盤點、生產(chǎn)場所和原材料/產(chǎn)成品倉庫實地查驗。第八條租賃調(diào)查人員在調(diào)查的基礎(chǔ)上形成租賃方案，并向部門總監(jiān)提交書面調(diào)查報告（格式范本附件四）。1．調(diào)查報告應(yīng)對客戶的借款用途

5、、還款能力、現(xiàn)金流量、擬融資標的物、業(yè)主或主要股東個人信用狀況進行分析，并對融資方式、金額、用途、費率、償還方式、擔(dān)保條件等提出建議，并形成調(diào)查結(jié)論。2．調(diào)查報告的內(nèi)容包括：⑴客戶的基本信息情況，包括其股東構(gòu)成、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營情況、產(chǎn)品競爭力、財務(wù)報表信息、企業(yè)的成長性等；⑵企業(yè)業(yè)主以及股東的個人信用記錄、財產(chǎn)狀況等信息；⑶企業(yè)的誠信記錄，包括銀行、稅務(wù)、水電、上下游的商業(yè)往來等，是否存在欠賬、欠息、逃票等記錄，查驗其是否被列為不誠信企業(yè)；⑷企業(yè)的租賃需求，以及在其他金融機構(gòu)的融資情況；⑸可以提供的保證、抵（質(zhì)）押情

6、況；⑹其主要供貨商對它的賒賬政策，近期是否有調(diào)整；⑺是否涉及工商、環(huán)保、土地、關(guān)稅方面違規(guī)或手續(xù)不完備等情況。第三部分項目審核流程第九條部門總監(jiān)對調(diào)查人員提交的租賃方案進行審核，其審核包括對租賃方案的審核，以及對該租賃方案的風(fēng)險審核。第十條自營業(yè)務(wù)的租賃方案須經(jīng)租賃部總監(jiān)及風(fēng)險控制部總監(jiān)審核會簽同意，外包業(yè)務(wù)的租賃方案須經(jīng)風(fēng)險控制部總監(jiān)審核同意后，提交財務(wù)部對項目財務(wù)狀況及綜合收益率進行審核。第十一條部門總監(jiān)可作為雙人調(diào)查崗直接參加對租賃客戶的租賃調(diào)查。由部門總監(jiān)直接參與雙人調(diào)查的，租賃方案可直接提交財務(wù)部對項目財務(wù)

7、狀況及綜合收益率進行審核。第十二條財務(wù)部審核通過后，根據(jù)公司風(fēng)險偏好及資金情況，提交公司審批中心，進入審查、審批程序。第四部分項目審查流程第十三條審查的內(nèi)容包括：1．租賃材料的合規(guī)性、有效性和完整性。2．對影響客戶財務(wù)狀況的主要因素、非財務(wù)狀況等進行充分的風(fēng)險分析。3．審查崗根據(jù)對借款人財務(wù)和非財務(wù)因素的評估，結(jié)合保證、抵（質(zhì)）押條件，出具是否同意租賃的審查意見。審查同意租賃的，審查意見應(yīng)注明同意的租賃方案，提出租賃潛在的風(fēng)險，并提出規(guī)避的措施建議。第五部分項目審批流程第十四條租賃審批采取項目評審委員會審批方式進行。

8、項目評審委員會（以下簡稱評委會）直接對董事會負責(zé)，為董事會直接授權(quán)的評審決策機構(gòu)，不受任何企業(yè)內(nèi)部行政干預(yù)。第十五條評委會針對公司所有需要資金投入的項目，對其可行性、風(fēng)險性、盈利性實施科學(xué)、客觀的評審，防范風(fēng)險、保證效益，從而達到直接指導(dǎo)和監(jiān)督企業(yè)經(jīng)營活動的作用，使公司業(yè)務(wù)決策更加科學(xué)。第十六條評委會須堅持安全性、盈利性、選擇性的三性原則進行項