融資租賃操作流程——租賃公司方向

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1、企業(yè)融資租賃操作流程企業(yè)融資租賃活動主要分為申請、受理及調查、審核、審查、審批、合同簽訂和履行、租后管理、檔案管理八個階段。第一部分項目申請流程第一條申請人是指因需要購置新設備或盤活原有固定資產，向公司申請辦理融資租賃業(yè)務的單位。第二條申請人準入標準（附件1）：1．必須符合國家產業(yè)政策。對于國家產業(yè)政策中限制發(fā)展，以及列入淘汰目錄的高能耗、高水耗、高污染的企業(yè)不予受理。2．租賃物應當為行業(yè)先進技術的設備，瀕臨淘汰或者折舊比較嚴重的設備原則上不予受理。3．對于涉嫌走私、或偷逃稅款、騙取出口退稅的，一律不予受理。4．企業(yè)（項目）的立項、生產經營用地的相關批文齊全；環(huán)評、能耗、安全消防等情況達標。5

2、．營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡等證件經過當地年檢。6．法定代表人必須誠信經營，依法納稅；申請人及其法定代表人無銀行嚴重的不良信用記錄。7．企業(yè)現金流應有效覆蓋融資金額及相關費用。第三條申請人在申請融資租賃時應向公司提交以下書面材料：141．企業(yè)簡介（含企業(yè)發(fā)展沿革、經營團隊、組織架構、企業(yè)（信譽）榮譽、經營業(yè)績、行業(yè)地位、對外擔保情況、是否涉訴、企業(yè)信用等級）2．近期經年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、銀行開戶許可證、稅務登記證、貸款卡等有效復印件3．驗資報告、公司章程等復印件4．股東和高管的履歷5．近三年的審計財務報表及附注說明及近期財務報告6．近三年的納稅憑證7．近三年的水、

3、電或其他能源消耗的費用繳納憑證8．近一年的產品銷售合同、產品訂單或者產品出庫憑證9．設備清單（另附件三）及原始購置發(fā)票復印件10．主要股東的銀行征信調查授權書11．固定資產的抵押、質押情況說明12．企業(yè)法人征信查詢授權書13．租賃申請表（另附件二）第二部分項目受理及調查流程第四條對于自營性業(yè)務項目立項由租賃部負責受理；對于外包業(yè)務項目立項由風險控制部負責受理。第五條對客戶的租賃需求，應展開雙人實地租賃調查，對項目進行評估。人員由租賃部和風險控制部組成。第六條14調查人員對客戶提供的資料完整性負責，以及對收集信息的合法性、真實性進行實地核實。核實以實地調查為主，信息收集與核實可同時進行。項目調查

4、人員須將書面材料復印件與原件進行核對，并在復印件上簽字和加蓋審核無誤章。第七條租賃調查內容包括：現場訪談、財務資料查閱、固定資產盤點、生產場所和原材料/產成品倉庫實地查驗。第八條租賃調查人員在調查的基礎上形成租賃方案，并向部門總監(jiān)提交書面調查報告（格式范本附件四）。1．調查報告應對客戶的借款用途、還款能力、現金流量、擬融資標的物、業(yè)主或主要股東個人信用狀況進行分析，并對融資方式、金額、用途、費率、償還方式、擔保條件等提出建議，并形成調查結論。2．調查報告的內容包括：⑴客戶的基本信息情況，包括其股東構成、企業(yè)性質、經營情況、產品競爭力、財務報表信息、企業(yè)的成長性等；⑵企業(yè)業(yè)主以及股東的個人信用記

5、錄、財產狀況等信息；⑶企業(yè)的誠信記錄，包括銀行、稅務、水電、上下游的商業(yè)往來等，是否存在欠賬、欠息、逃票等記錄，查驗其是否被列為不誠信企業(yè)；⑷企業(yè)的租賃需求，以及在其他金融機構的融資情況；⑸可以提供的保證、抵（質）押情況；⑹其主要供貨商對它的賒賬政策，近期是否有調整；⑺是否涉及工商、環(huán)保、土地、關稅方面違規(guī)或手續(xù)不完備等情況。第三部分項目審核流程14第九條部門總監(jiān)對調查人員提交的租賃方案進行審核，其審核包括對租賃方案的審核，以及對該租賃方案的風險審核。第十條自營業(yè)務的租賃方案須經租賃部總監(jiān)及風險控制部總監(jiān)審核會簽同意，外包業(yè)務的租賃方案須經風險控制部總監(jiān)審核同意后，提交財務部對項目財務狀況及綜

6、合收益率進行審核。第十一條部門總監(jiān)可作為雙人調查崗直接參加對租賃客戶的租賃調查。由部門總監(jiān)直接參與雙人調查的，租賃方案可直接提交財務部對項目財務狀況及綜合收益率進行審核。第十二條財務部審核通過后，根據公司風險偏好及資金情況，提交公司審批中心，進入審查、審批程序。第四部分項目審查流程第十三條審查的內容包括：1．租賃材料的合規(guī)性、有效性和完整性。2．對影響客戶財務狀況的主要因素、非財務狀況等進行充分的風險分析。3．審查崗根據對借款人財務和非財務因素的評估，結合保證、抵（質）押條件，出具是否同意租賃的審查意見。審查同意租賃的，審查意見應注明同意的租賃方案，提出租賃潛在的風險，并提出規(guī)避的措施建議。第

7、五部分項目審批流程第十四條14租賃審批采取項目評審委員會審批方式進行。項目評審委員會（以下簡稱評委會）直接對董事會負責，為董事會直接授權的評審決策機構，不受任何企業(yè)內部行政干預。第十五條評委會針對公司所有需要資金投入的項目，對其可行性、風險性、盈利性實施科學、客觀的評審，防范風險、保證效益，從而達到直接指導和監(jiān)督企業(yè)經營活動的作用，使公司業(yè)務決策更加科學。第十六條評委會須堅持安全性、盈利性、選擇性