中國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展探究

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1、中國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展探究　　摘要：隨著世界經(jīng)濟的發(fā)展和全球人口的增加，氣候變暖、環(huán)境污染等問題變得越來越嚴重。綠色信貸是為了實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，為了引導資金流入促進環(huán)保的企業(yè)及機構(gòu)。并且從污染環(huán)境的企業(yè)和項目中及時抽離資金，實現(xiàn)資金的綠色配置。從金融學的角度出發(fā)，研究如何利用綠色信貸這一金融杠桿來約束企業(yè)的行為，合理配置社會資金，從而使企業(yè)在追求自身利益最大化的同時履行保護環(huán)境的社會責任。關(guān)鍵詞：綠色信貸；赤道原則；商業(yè)銀行中圖分類號：F830文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2013）36-0118-02一、中國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀分析（一）中國商業(yè)銀行綠色

2、信貸業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀在中國，綠色信貸指政府部門通過金融行業(yè)的杠桿原則來調(diào)節(jié)信貸的支持，就是對不符合環(huán)境條件的企業(yè)與項目不提供信貸的支持，而且采取相應措施收回已經(jīng)發(fā)放的貸款。而對綠色環(huán)保行業(yè)則實施貸款綠色通道政策。目前，中國關(guān)于綠色信貸的研究主要是信貸風險和信貸作用這兩個方面。8在風險方面，于飛（2011）指出，在中國，違反環(huán)境保護的法律、法規(guī)的企業(yè)相對突出，導致增加銀行的信貸風險。在這種情況下，商業(yè)銀行風險管理有綠色信貸環(huán)境的幫助，總結(jié)了國際金融服務提供商業(yè)銀行貸款風險的實踐，以及對中國實施綠色信貸的參考，有利于中國推進綠色信貸。但因為它是新事物，商業(yè)銀行的理解和實施綠色信貸仍然有著很多的

3、困惑。主要在實施過程中存在過多的依賴于環(huán)境保護部門的相關(guān)信息，還有環(huán)境的保護和企業(yè)社會責任意識的缺失等等問題。而中國環(huán)境保護部門的信息更新和落實又存在準確性和及時性方面的問題，致使很多企業(yè)可以有漏洞和空子可鉆，加大了綠色信貸的風險。在綠色信貸的作用方面，黨春芳（2011）指出綠色信貸的目的是引導資金和貸款流入國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機構(gòu)，并且從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項目中實施懲罰性的高利率，以此來收回部分資金，從而實現(xiàn)資金的綠色配置。還有就是在建立完善市場機制的前提下，商業(yè)銀行可以開展節(jié)能減排信貸業(yè)務的觀點，并分析商業(yè)銀行在節(jié)能減排中發(fā)揮的作用。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行推進相對光滑的綠色信貸，在

4、創(chuàng)新信用等級方面，綠色信貸進展緩慢，制約了綠色信貸的發(fā)展。對赤道原則是否適應中國國情，還需要實踐，本文希望通過對主要發(fā)達國家商業(yè)銀行的比較分析目前開展綠色信貸條件，以此實現(xiàn)赤道原則，完善法律法規(guī)，明確減排責任制度。政府的支持和國家的激勵機制也是開展綠色信貸必不可少的，這些為進一步開展綠色信貸提供了寶貴的經(jīng)驗。8（二）中國銀行綠色信貸情況在中國銀行山東省分行，為了支持應對國際金融危機的挑戰(zhàn)，銀行打出了以“綠色”、“低碳”為目的的信貸方式，2012年一年時間向綠色經(jīng)濟、低碳項目和民生工程在本地和國外的信信貸高達1000多億元，為山東的經(jīng)濟社會的發(fā)展做出了杰出的貢獻，并獲得了”金融創(chuàng)新獎”由

5、省政府發(fā)出。在個人理財方面，2012年中國山東省分行消費信貸新投出250多億元的貸款，連續(xù)三年增長位于同行業(yè)首位，促進全省消費的增長，改善人民的生活。二、中國商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務存在的主要障礙（一）缺乏相關(guān)法律制度與規(guī)章標準雖然國家制定了8《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信用風險的意見》并作為指導綠色信貸的政策，但缺乏一個統(tǒng)一的操作規(guī)則，具體的綠色信貸指導目錄的缺乏，導致商業(yè)銀行仍然存在選擇的空間，缺乏剛性約束，經(jīng)營綠色信貸標準和法規(guī)的缺失。雖然說中國的綠色信貸的發(fā)展還處于起步階段，主要是因為相比在世界上，更加成熟完善的“赤道原則”中國的《環(huán)境政策和法規(guī)的實施意見》對信用風險，等一系列的

6、綠色信貸政策，是一個綜合性的，行動的基本規(guī)律，對大和廣泛的內(nèi)容，缺乏具體的貸款指南或環(huán)境風險評價與管理標準。在各大商業(yè)銀行的宏觀指導下，雖然頒布了規(guī)定的相關(guān)制度，但由于關(guān)鍵的概念是不一致的（如環(huán)保產(chǎn)業(yè)的定義等），速度和效果將大打折扣。（二）政府的激勵與監(jiān)督制約機制不完善由于缺乏政府支持和監(jiān)督制約機制，商業(yè)銀行更多地考慮商業(yè)利益，而不是環(huán)境保護，對一些界限不清，或短期內(nèi)難以暴露環(huán)保問題的企業(yè)和個人仍然給予信貸支持。由于缺乏監(jiān)督和約束機制，各商業(yè)銀行執(zhí)行綠色信貸政策的力度存在較大的差異，導致各商業(yè)銀行不公平競爭，挫傷銀行遵紀守法的積極性。（三）信息共享和溝通機制不完善環(huán)境保護部門和中國銀行

7、業(yè)監(jiān)督管理委員會簽署了信息共享協(xié)議，他們和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《提高信息共享的工作全面實施綠色信貸政策的通知》，將企業(yè)的環(huán)境績效信息在銀行信貸管理系統(tǒng)發(fā)布。三部委發(fā)表了《對環(huán)境保護政策法規(guī)發(fā)布實施防范各級環(huán)保部門的意見》，要求信用風險與商業(yè)銀行建立一個統(tǒng)一的信息共享平臺，完善信息溝通機制，企業(yè)環(huán)境信息共享。但是這是不重要的任務。由于當?shù)丨h(huán)保部門和商業(yè)銀行的分支機構(gòu)屬于不同的管理部門，建立雙方溝通的渠道很困難。（四）缺乏完善的風險評級標準8綠色