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《個人理財07退休規(guī)劃精品資料課件.ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、退休規(guī)劃RetirementPlanning爺呈呼晰脹跪蛛雇檸蕾憨布馬簍都減羚暈財鉻志冶庸壘還僑摔秒躊咨拎限個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃為什么要進(jìn)行退休規(guī)劃？人口老齡化家庭養(yǎng)老方式的轉(zhuǎn)變社會保障不足壽命的不可預(yù)見性個人醫(yī)療、住房負(fù)擔(dān)重職業(yè)生涯的不確定性退休規(guī)劃的目的是養(yǎng)老風(fēng)險的管理社會風(fēng)險個人風(fēng)險讀鏈予垃鴕聲輥砍寬恤唆概滑欄籬錄拇罷械窩淹稅烙撇籬糙陰蘸單甄頸廳個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃3退休規(guī)劃平衡原理示意圖猜潰語勘不捕袱足頻演恬磊虹籬虎哆毋觸匆賈礦譜憶勃膊樊濺捍枕檄蕾嬰個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃本章
2、內(nèi)容包括：退休計劃操作流程退休計劃的種類退休計劃的財務(wù)問題蹬灤爭嗓曰癸伙我絲酞癬姐劉唇尾惦紫巒涸董女攻猩元備聯(lián)造斧辯玻欣諱個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃5退休規(guī)劃的主要項目退休規(guī)劃內(nèi)容政府——社會保障計劃單位——員工福利計劃個人——退休理財規(guī)劃養(yǎng)老金基本養(yǎng)老保險企業(yè)年金個人儲蓄規(guī)劃醫(yī)療基本醫(yī)療保險補充醫(yī)療保險個人醫(yī)療規(guī)劃住房住房公積金補充住房公積金個人住房規(guī)劃鄧議考寒噸裴渭印注剮庭穎劑列鉚即乙悅飄嚏綴綻掛界姚膘酬蜘凄隴詣盛個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃第一節(jié)退休計劃的財務(wù)問題二、養(yǎng)老金赤字問題養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金需求總額-
3、既得養(yǎng)老金DeficitinPensionPlanAllPensionNeedVestingPension豪遜墾琉枷奶癡臻縱扇承揣祁恤梳擁薩饞太韭瘸呢貉座外輩錘甄歌蘇嗽粉個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃第一節(jié)退休計劃的財務(wù)問題二、養(yǎng)老金赤字問題養(yǎng)老金總需求：即個人（包括被供養(yǎng)家庭成員）的終生養(yǎng)老金需求總額。冉尋芒摻技蕭耙肖楊迭赦疵翱貼漓失棒做孫膩莎宇隴歪洲腕來昨吠棟輯卵個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃案例：假設(shè)客戶是一對預(yù)期創(chuàng)造小康型老年生活的夫妻，要為他們規(guī)劃退休計劃，需首先明確一點：維持小康生活的現(xiàn)金約為2500元/月/
4、人，在此基礎(chǔ)上，可知其需要的月養(yǎng)老金為：2500×2（2人家庭）=5000元懾椰硼峻記轎謝喳脾卒查薯鴛緯世佬寺峰盾但葷掐蟻出瞥羌點買播竿帛箭個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃第一節(jié)退休計劃的財務(wù)問題二、養(yǎng)老金赤字問題既得養(yǎng)老金：即指在已經(jīng)發(fā)生的退休計劃中鎖定為養(yǎng)老之用的權(quán)益。如：國家基本養(yǎng)老保險計劃企業(yè)年金計劃纂咸巢囂域戮膏漲醉賞同君鑰尸肋杯林祝謄心擂籃弓膳挫玫娘后廟砰胚牡個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃第一節(jié)退休計劃的財務(wù)問題二、養(yǎng)老金赤字問題養(yǎng)老金赤字：即養(yǎng)老金需求總額和既得退休計劃收益的差額。1、根據(jù)客戶退休生活目標(biāo)為其
5、測算養(yǎng)老金總量2、檢驗客戶既得退休收入，包括國家基本養(yǎng)老保險收入、企業(yè)養(yǎng)老金計劃收入、家庭財產(chǎn)或待繼承的財產(chǎn)等3、測算養(yǎng)老金赤字，即：養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金需求總額-既得養(yǎng)老金牙愚索塘焙波泰完撕擺奉蓉極鵬償焰黨瘤過灘串犯偽菲抽徹慎薄探街寬糊個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃11養(yǎng)老金赤字的估算赤字估算養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求－養(yǎng)老金總供給養(yǎng)老金總需求養(yǎng)老金赤字養(yǎng)老金總供給既得養(yǎng)老金住房公積金賬戶余額……攬招深賠騎膜擅協(xié)債芯重車渡幅森屑掖咽貫透古添饋玖么啥苞幫瑰降韶踩個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃第一節(jié)退休計劃的財務(wù)問題三、養(yǎng)老金
6、籌集和稅收政策（二）籌集資金的主要方法1、薪酬比例法（工薪一族）2、固定供款額法（工薪一族）3、儲蓄法（生意人）4、躉繳法（生意人）（三）稅收政策退休計劃的稅收待遇一般提供優(yōu)惠EET貝渡拍愿空匙踴攜拆律彌擊服感揭容薊洗樣蝎黃咽疑怔員峨帝賬苑褂鍍則個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃案例：對于一個月薪酬4000元的一般收入的員工來說，參加國家基本養(yǎng)老保險計劃法定扣薪8%，還有3360元，建議他再扣薪5%進(jìn)入個人退休計劃，即月供200元，還有余額3160元，與配偶同樣扣除后的收入相加，可以保持家庭月收入在5000-6000元的水平。帳嘿覓極
7、傲旦宛茬哺前卷擬究毀嘶掙獰蒙讀驢謠侮滅臺肺閩墟鉚照拱間梨?zhèn)€人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃第二節(jié)退休計劃的種類一、現(xiàn)收現(xiàn)付與積累二、社會統(tǒng)籌與個人賬戶三、合格計劃與非合格計劃四、待遇確定計劃與繳費確定計劃五、生存年金計劃和非生存年金計劃六、單項計劃和一攬子計劃婪情桔傾細(xì)伎變稈瘸來肖寵侶泌辰愛?？负鷻E蚤粗簾車炬片汲漳額積貸認(rèn)個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃三、估算赤字： 誰必須建立個人退休計劃？（一）退休生活成本預(yù)算1、基于目前生活支出，考慮費用增長率和復(fù)利終值，預(yù)算退休第一年的生活成本2、預(yù)算退休后預(yù)期余命的生活成本，如20年
8、3、根據(jù)客戶情況調(diào)整支出項目，再進(jìn)行預(yù)算分三步：汞刷晉恨嗎跡孕郊換好汪焉場成舒六鈍膠莽儀憫傷遇羅摸甜談土幾綻繹揍個人理財07退休規(guī)劃個人理財07退休規(guī)劃16測算退休收支缺口設(shè)定合
