網(wǎng)上支付與結算02 教案 第6章 網(wǎng)絡銀行.docx

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1、第6章網(wǎng)絡銀行一、教學目標1．了解網(wǎng)絡銀行的發(fā)展階段。2．掌握網(wǎng)絡銀行的功能和特點。3．了解網(wǎng)絡銀行和傳統(tǒng)銀行的主要區(qū)別。4．了解網(wǎng)絡銀行的主要業(yè)務。5．掌握企業(yè)銀行、個人銀行和手機銀行的業(yè)務。二、課時分配本項目共5個小節(jié)，安排10課時。三、教學重點了解網(wǎng)絡銀行的發(fā)展階段；掌握網(wǎng)絡銀行的功能和特點；了解網(wǎng)絡銀行和傳統(tǒng)銀行的主要區(qū)別；了解網(wǎng)絡銀行的主要業(yè)務；掌握企業(yè)銀行、個人銀行和手機銀行的業(yè)務。四、教學難點掌握企業(yè)銀行、個人銀行和手機銀行的業(yè)務。五、教學內(nèi)容任務1網(wǎng)絡銀行概述階段1網(wǎng)絡銀行的概念它通常包括三

2、個要素：①需要具備Internet或其他電子通信網(wǎng)絡；②基于（無論是模擬形式的還是數(shù)據(jù)形式的）電子通信的金融服務提供者，如電子金融服務的銀行或證券服務機構；③基于電子通信的金融服務消費者。廣義的網(wǎng)絡銀行是指在網(wǎng)絡中擁有獨立的網(wǎng)站，并為客戶提供服務的銀行，這種服務可以是：①一般的信息和通信服務；②簡單的銀行交易；③所有銀行業(yè)務。階段2網(wǎng)絡銀行的發(fā)展階段1．計算機輔助銀行管理階段2．銀行電子化和金融信息化階段3．網(wǎng)絡銀行階段階段3網(wǎng)絡銀行迅速發(fā)展的原因1．技術原因（1）網(wǎng)絡高速接入技術不斷發(fā)展和成熟，已經(jīng)廣泛使

3、用的56Kb/s的調制解調器（Modem），大大提高了通過電話線方式接入Internet的信息傳輸速率。（2）因特網(wǎng)的安全保密技術，及行業(yè)內(nèi)部專用網(wǎng)絡與公共網(wǎng)絡接口安全技術的不斷完善，一系列加密軟件和控制硬件的成功研制，各種安全協(xié)議標準的出現(xiàn)，數(shù)字簽名等技術的日益普及和規(guī)范，為網(wǎng)絡銀行的發(fā)展提供了安全保障。2．社會原因（1）電子商務的發(fā)展，既要求銀行為之提供相配套的網(wǎng)上支付系統(tǒng)，也要求網(wǎng)絡銀行提供與之相適應的虛擬金融服務。（2）因特網(wǎng)已遍及全球200個左右的國家和地區(qū)，所有這些上網(wǎng)用戶，都構成了網(wǎng)絡銀行的龐

4、大的潛在客戶群，而網(wǎng)絡銀行未來的發(fā)展任務，就是如何以更好的服務去爭取他們。3．內(nèi)部原因（1）降低商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務成本。（2）降低商業(yè)銀行的管理維護成本。（3）客戶足不出戶就能隨時享受優(yōu)質、高效的銀行服務，極大地方便了客戶。階段4網(wǎng)絡銀行的功能與特點1．網(wǎng)絡銀行的功能（1）業(yè)務處理功能1）網(wǎng)上銀行基礎服務。①銀行零售業(yè)務。②銀行批發(fā)業(yè)務。2）網(wǎng)上銀行衍生服務。①網(wǎng)上支付。②網(wǎng)上信用卡業(yè)務。③網(wǎng)上投資理財服務。④網(wǎng)上金融信息咨詢服務。⑤網(wǎng)上消費貸款服務。（2）信息管理功能①信息自動化處理功能②信息化銀行管理功

5、能③銀行運行支持管理④辦公自動化功能⑤決策支持功能⑥數(shù)據(jù)管理功能2．網(wǎng)絡銀行的特點（1）從貨幣的角度來看（2）從運行模式來看（3）從銀行的角度來看①網(wǎng)絡銀行使商業(yè)銀行的經(jīng)營理念從以物（資金）為中心逐漸走向以人為中心。②網(wǎng)絡銀行使商業(yè)銀行獲得經(jīng)濟效益的方式發(fā)生根本性變化。③網(wǎng)絡銀行使商業(yè)銀行的銷售渠道發(fā)生了變化。④網(wǎng)絡銀行使商業(yè)銀行業(yè)務范圍發(fā)生了變化。⑤網(wǎng)絡銀行使商業(yè)銀行人力資源管理戰(zhàn)略和技能培訓發(fā)生改變。⑥網(wǎng)絡銀行給商業(yè)銀行帶來了一項重要的銀行資產(chǎn)——通過網(wǎng)絡技術整合的銀行信息資產(chǎn)。⑦網(wǎng)絡銀行使評估銀行信用

6、的標準發(fā)生改變，銀行的技術系統(tǒng)的優(yōu)劣將是評價信用的一個重要標準。⑧網(wǎng)絡銀行給商業(yè)銀行帶來了新形式的風險（特別是與技術相關的風險），如操作性風險，戰(zhàn)略風險、信譽風險和法律風險等，這些風險加大了銀行風險管理和內(nèi)部管理的難度。（4）從客戶的角度來看①網(wǎng)絡銀行沒有時間和地域的限制。②網(wǎng)絡銀行對客戶需求的滿足大大超過傳統(tǒng)商業(yè)銀行。③客戶對網(wǎng)絡銀行服務安全性、隱私保護等存有憂患，這將成為制約網(wǎng)上銀行業(yè)務健康發(fā)展的關鍵。3．網(wǎng)絡銀行的優(yōu)勢（1）網(wǎng)絡銀行可使傳統(tǒng)商業(yè)銀行降低成本、增加收益、增強競爭力（2）網(wǎng)絡銀行可使商業(yè)銀

7、行擺脫時空限制，極大地方便了客戶（3）網(wǎng)絡銀行可實現(xiàn)管理機制的高效運轉（4）網(wǎng)絡銀行可擁有一個廣闊的國際化市場（5）網(wǎng)絡銀行使傳統(tǒng)商業(yè)銀行向全能型銀行發(fā)展任務2網(wǎng)絡銀行的構成階段1網(wǎng)絡銀行的技術構成1．硬件技術2．軟件技術3．客戶應用技術階段2網(wǎng)絡銀行的組織構成階段3網(wǎng)上銀行的安全保障體系1．安全策略2．安全管理制度和流程3．定期安全評估（1）針對網(wǎng)上銀行信息基礎設施的關鍵部分進行易攻擊性分析（2）安全評估報告（3）安全需求分析（4）提出安全改進措施建議，制訂安全規(guī)范4．安全技術措施1）主機系統(tǒng)的安全（1）

8、網(wǎng)銀中心交易服務器的安全①目標系統(tǒng)中，網(wǎng)銀中心交易服務器Virtual②B1級可信操作系統(tǒng)的安全特點（2）網(wǎng)銀中心數(shù)據(jù)庫服務器的安全①基于C2級操作系統(tǒng)HPUX；②不必要的網(wǎng)絡服務都將被取消，必需的網(wǎng)絡服務將由ISS安全監(jiān)控軟件加以監(jiān)控；③選用符合C2級安全標準的DB2數(shù)據(jù)庫軟件。（3）網(wǎng)銀中心PC機的安全2）網(wǎng)絡鏈路的安全數(shù)據(jù)流分為兩大類：①將送交VirtualVault交易服務器處理的對安全要求特別高的交易