網(wǎng)上支付與結(jié)算 高職第6章 網(wǎng)絡(luò)銀行.docx

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1、第6章網(wǎng)絡(luò)銀行（課后習(xí)題答案）1．（1）網(wǎng)絡(luò)銀行（InternetBanking）是一種虛擬銀行，是電子銀行的高級形式，它無須設(shè)立分支機構(gòu)，就能通過Internet將銀行服務(wù)鋪向全國以至世界各地，使客戶在任何地點、任何時刻能以多種方式方便地獲得銀行的個性化的全方位服務(wù)。（2）在英文文獻中，網(wǎng)絡(luò)銀行與電子銀行這兩個概念經(jīng)常具有同樣的含義。電子銀行（Electronicbank或Ebank）并不是一個新概念，個人計算機和Internet是電子銀行得以快速發(fā)展的兩大關(guān)鍵技術(shù)。2．（1）技術(shù)原因①網(wǎng)絡(luò)高速接入技術(shù)不斷發(fā)展和成熟，已經(jīng)廣泛使用的56Kb/s的調(diào)制解調(diào)器（Modem），大大提高了

2、通過電話線方式接入Internet的信息傳輸速率。②因特網(wǎng)的安全保密技術(shù)，及行業(yè)內(nèi)部專用網(wǎng)絡(luò)與公共網(wǎng)絡(luò)接口安全技術(shù)的不斷完善，一系列加密軟件和控制硬件的成功研制，各種安全協(xié)議標準的出現(xiàn)，數(shù)字簽名等技術(shù)的日益普及和規(guī)范，為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展提供了安全保障。（2）社會原因①電子商務(wù)的發(fā)展，既要求銀行為之提供相配套的網(wǎng)上支付系統(tǒng)，也要求網(wǎng)絡(luò)銀行提供與之相適應(yīng)的虛擬金融服務(wù)。②因特網(wǎng)已遍及全球200個左右的國家和地區(qū)，所有這些上網(wǎng)用戶，都構(gòu)成了網(wǎng)絡(luò)銀行的龐大的潛在客戶群，而網(wǎng)絡(luò)銀行未來的發(fā)展任務(wù)，就是如何以更好的服務(wù)去爭取他們。（3）內(nèi)部原因①降低商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)成本。②降低商業(yè)銀行的管理維護成

3、本。③客戶足不出戶就能隨時享受優(yōu)質(zhì)、高效的銀行服務(wù)，極大地方便了客戶。3．（1）網(wǎng)絡(luò)銀行可使傳統(tǒng)商業(yè)銀行降低成本、增加收益、增強競爭力。（2）網(wǎng)絡(luò)銀行可使商業(yè)銀行擺脫時空限制，極大地方便了客戶。（3）網(wǎng)絡(luò)銀行可實現(xiàn)管理機制的高效運轉(zhuǎn)。（4）網(wǎng)絡(luò)銀行可擁有一個廣闊的國際化市場。（5）網(wǎng)絡(luò)銀行使傳統(tǒng)商業(yè)銀行向全能型銀行發(fā)展。4．（1）從貨幣的角度來看網(wǎng)絡(luò)銀行使貨幣的形式發(fā)生了本質(zhì)的變化。傳統(tǒng)的貨幣形式以現(xiàn)金和支票為主，而網(wǎng)絡(luò)銀行的流通貨幣將以電子貨幣為主。電子貨幣不僅能夠給商業(yè)銀行節(jié)約使用現(xiàn)金的業(yè)務(wù)成本，而且可以減少資金的滯留和沉淀，加速社會資金的周轉(zhuǎn)，提高資本運營的效益。同時，基于網(wǎng)絡(luò)運

4、行的電子貨幣還可以給政府稅收部門和統(tǒng)計部門提供準確的金融信息。（2）從運行模式來看網(wǎng)絡(luò)銀行從物理網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)向虛擬數(shù)字網(wǎng)絡(luò)，是虛擬化的金融服務(wù)機構(gòu)。客戶通過計算機在網(wǎng)上登錄銀行站點，就可以獲得銀行提供的金融服務(wù)。銀行和客戶之間是通過互聯(lián)網(wǎng)相互聯(lián)系的，他們并未見面，因此存在著相互確認身份的問題。金融交易信息在互聯(lián)網(wǎng)上傳輸，必須保證其機密性和完整性。網(wǎng)上交易不能像傳統(tǒng)柜臺操作那樣通過客戶簽名來完成支付指令的確認。所有這些，都必須依賴技術(shù)手段（如加密、認證、數(shù)字簽名等）來提供支持。因此，網(wǎng)上銀行是一種區(qū)別于傳統(tǒng)物理環(huán)境的全新服務(wù)模式和運行模式。（3）從銀行的角度來看①網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行的經(jīng)營理念從

5、以物（資金）為中心逐漸走向以人為中心。②網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行獲得經(jīng)濟效益的方式發(fā)生根本性變化。③網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行的銷售渠道發(fā)生了變化。④網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍發(fā)生了變化。⑤網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行人力資源管理戰(zhàn)略和技能培訓(xùn)發(fā)生改變。⑥網(wǎng)絡(luò)銀行給商業(yè)銀行帶來了一項重要的銀行資產(chǎn)——通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整合的銀行信息資產(chǎn)。⑦網(wǎng)絡(luò)銀行使評估銀行信用的標準發(fā)生改變，銀行的技術(shù)系統(tǒng)的優(yōu)劣將是評價信用的一個重要標準。⑧網(wǎng)絡(luò)銀行給商業(yè)銀行帶來了新形式的風(fēng)險（特別是與技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險），如操作性風(fēng)險，戰(zhàn)略風(fēng)險、信譽風(fēng)險和法律風(fēng)險等，這些風(fēng)險加大了銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部管理的難度。5．客戶應(yīng)用技術(shù)指客戶端的應(yīng)用技術(shù)，提

6、款卡、IC卡、銀行卡、信用卡和支票既包含有硬件制造技術(shù)（如芯片技術(shù)），也包含有應(yīng)用軟件技術(shù)（如VISA綜合智能卡中的各種應(yīng)用程序技術(shù)）。提款卡指銀行發(fā)出的用于提供給客戶利用ATM從賬戶上提款的塑料卡片。IC卡的使用不限于銀行業(yè)，在需要鑒別客戶身份的某些特殊的社會部門中也有廣泛的使用，銀行IC卡是由銀行提供給客戶的記錄客戶身份、金融服務(wù)品種和交易賬戶情況等信息的證件卡片。銀行卡是由銀行發(fā)行的，充當銀行信貸業(yè)務(wù)與支付業(yè)務(wù)的信用工具的證件卡片。信用卡是信用卡公司提供給客戶的消費貸款的證件卡片。支票卡是由銀行提供給客戶使用的一種硬卡，在簽發(fā)支票時向收票人出示，經(jīng)記錄卡上的號碼在支票的背后可以得

7、到銀行承兌前的保證，一般以指定的數(shù)額為限。6．（1）安全策略安全策略的重要性在于其他所有安全管理制度或措施都是根據(jù)安全策略來制定的。（2）安全管理制度和流程安全問題不僅僅是技術(shù)上的問題，還包含管理上的因素，制定安全管理制度是保證系統(tǒng)安全的關(guān)鍵因素。（3）定期安全評估為了保證原先制訂的安全策略仍然能適應(yīng)目前的新情況，有必要定期對網(wǎng)上銀行安全策略進行重新評估。（4）安全技術(shù)措施從技術(shù)角度而言，計算機系統(tǒng)的安全包括：主機系統(tǒng)的安全，包括操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)