央行支付清算系統(tǒng)知識(shí)簡(jiǎn)介.doc

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1、央行支付清算系統(tǒng)知識(shí)簡(jiǎn)介一、全國(guó)性支付清算系統(tǒng)（一）中央銀行支付清算系統(tǒng)介紹????　　中國(guó)人民銀行提供的跨行支付清算服務(wù)是我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中資金支付與轉(zhuǎn)移的“主動(dòng)脈”。中央銀行支付清算系統(tǒng)主要包括：大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。　　2005年，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)完成全國(guó)推廣，實(shí)現(xiàn)了跨行資金支付實(shí)時(shí)到賬，提高了資金周轉(zhuǎn)速度；2006年，小額批量支付系統(tǒng)建成運(yùn)行，為跨行清算和業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了公共平臺(tái)；2007年，全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)投產(chǎn)，通過(guò)引入影像技術(shù)支持支票全國(guó)通用；?20

2、09年，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)試點(diǎn)推廣，引領(lǐng)商業(yè)匯票率先進(jìn)入電子化時(shí)代，有效防范了票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，繁榮了票據(jù)市場(chǎng)；2010年，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)建成運(yùn)行，進(jìn)一步提高了網(wǎng)上支付等新型電子支付業(yè)務(wù)跨行清算的處理效率，支持并促進(jìn)了電子商務(wù)的快速發(fā)展；2013年開(kāi)始中國(guó)人民銀行對(duì)支付體系進(jìn)行升級(jí)改造，新建成的第二代支付系統(tǒng)支持商業(yè)銀行“一點(diǎn)接入、一點(diǎn)清算”、人民幣跨境支付業(yè)務(wù)等，更好的滿足經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的需要。?　?。ǘ┩ㄟ^(guò)央行支付各系統(tǒng)主要可以辦理哪些業(yè)務(wù)？?????　　1.大額支付系統(tǒng)。大額支付系統(tǒng)主要辦理跨行匯款金額超過(guò)5萬(wàn)元以上及5萬(wàn)元以下

3、的加急資金匯劃業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)處理全程自動(dòng)化?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)我行柜臺(tái)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等發(fā)起匯款?！　?.小額支付系統(tǒng)。小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)種類豐富，實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行，滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中多樣的跨行支付需要。主要包括：（1）匯款金額5萬(wàn)元以下的資金匯劃業(yè)務(wù)；（2）代付工資、保險(xiǎn)金等定期批量付款的業(yè)務(wù)；（3）煤、水、電、氣等公用事業(yè)單位的定期批量收款的業(yè)務(wù)；（4）客戶持本票可以實(shí)現(xiàn)跨行實(shí)時(shí)資金兌付?！?015年7月11日起，小額支付系統(tǒng)周末及法定節(jié)假日普通貸記業(yè)務(wù)限額調(diào)整至50萬(wàn)元/筆。工作日限額維持不變，仍為5萬(wàn)元/筆?！　?．全國(guó)支票影

4、像交換系統(tǒng)。影像交換系統(tǒng)是指運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過(guò)計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開(kāi)戶銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)投產(chǎn)上線后，支票的使用范圍由同一個(gè)城市擴(kuò)大到全國(guó)?！　?.?電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是紙質(zhì)商業(yè)匯票的電子化發(fā)展，客戶可以通過(guò)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)簽發(fā)電子匯票、背書(shū)轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、查詢等。由于采用了數(shù)字簽名等安全技術(shù)，電子商業(yè)匯票可以防范假票、克隆票等風(fēng)險(xiǎn)，大大提供高了支付資金的安全性；電子商業(yè)匯票有效期1年，比紙質(zhì)匯票的有效期長(zhǎng)6個(gè)月，有利于資金的多次周轉(zhuǎn)?！　?.?

5、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)?？蛻艨梢圆皇艿赜颉⒉皇軙r(shí)間限制，“7×24全天候”通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)，且實(shí)時(shí)反饋資金到賬情況，方便快捷。其主要辦理的業(yè)務(wù)種類有：（1）5萬(wàn)元以下金額的主動(dòng)匯款業(yè)務(wù)；（2）授權(quán)開(kāi)戶銀行的被動(dòng)扣款業(yè)務(wù)，如資金歸集、實(shí)時(shí)代收、貸款還款等業(yè)務(wù)；（3）支持客戶進(jìn)行跨行賬戶信息查詢，便利客戶的財(cái)富管理。4　　（三）支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理的注意事項(xiàng)1、匯款應(yīng)準(zhǔn)確填寫收款人的信息?？蛻敉ㄟ^(guò)大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)匯款需要準(zhǔn)確收款人的信息，主要包括：收款人開(kāi)戶銀行名稱及行號(hào)、收款人的賬號(hào)和戶名信息等。上述信息錯(cuò)誤會(huì)導(dǎo)致匯款失敗，

6、資金匯入行無(wú)法正確記入收款人賬戶，需要辦理退匯后，資金才能返回付款人賬戶?！　?.?跨行匯款如果資金未到賬應(yīng)如何處理？如果辦理匯款業(yè)務(wù)，匯款賬戶資金已經(jīng)扣除，而收款人賬戶未到賬，客戶應(yīng)該認(rèn)真核對(duì)匯款信息是否正確，同時(shí)可以到資金匯出銀行辦理查詢，查詢匯款業(yè)務(wù)處理狀態(tài)，以及通過(guò)匯款行辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，向資金匯入行查詢?nèi)胭~情況?！　?.異地使用支票的注意事項(xiàng)?？蛻粢⒁獠榭撮_(kāi)戶銀行是否已在支票上指定位置記載了12位銀行機(jī)構(gòu)代碼。若無(wú)記載,該支票將無(wú)法在異地正常使用,需要及時(shí)聯(lián)系開(kāi)戶銀行加蓋銀行機(jī)構(gòu)代碼。支票簽發(fā)金額有限制。異地使用支票的

7、金額目前不能超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。對(duì)于異地使用超過(guò)金額上限的支票，收款人開(kāi)戶銀行將拒絕受理。　　4.企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票。企業(yè)使用電子商業(yè)匯票必須具備以下條件：一是必須具有組織機(jī)構(gòu)代碼證；二是應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行的企業(yè)網(wǎng)銀客戶；三是需要與有電子商業(yè)匯票資質(zhì)的銀行簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》等。?　?。ㄋ模┲醒脬y行支付清算系統(tǒng)相關(guān)知識(shí)問(wèn)答　　1．問(wèn):什么是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)？　　答:中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行為適應(yīng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，充分利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的，高效、安全處理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資

8、金清算和貨幣市場(chǎng)交易資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。由大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等組成?！　?.?問(wèn)：什么是第二代支付系統(tǒng)？　　答：第二代支付系統(tǒng)以清算賬戶管理系統(tǒng)為核心，大額支付系統(tǒng)、小額