銀行會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道簡介ppt課件.ppt

《銀行會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道簡介ppt課件.ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道簡介XXX二0一二年二月.《會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道簡介》培訓(xùn)主要內(nèi)容一、會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道概念二、會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道作用三、會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道模式四、我行會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道簡介五、如何靈活利用會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道更好的為我行發(fā)展服務(wù)？.一、結(jié)算業(yè)務(wù)渠道概念顧名思義“渠道”相當于水渠和過道，是連接承載、產(chǎn)品和服務(wù)的載體。銀行是一個經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，它有很多金融產(chǎn)品，如存單、支票、匯票、金融債券等等。但這些銀行金融產(chǎn)品最終通過什么樣的途徑服務(wù)出去，而達到銀行對所設(shè)計的產(chǎn)品的增值目的呢？這里指的“途徑”就是我們平常所說

2、的“會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道”。.二、會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道作用結(jié)算渠道對銀行經(jīng)營的金融產(chǎn)品來說，不對產(chǎn)品本身進行增殖，而是通過柜員的服務(wù)，增加產(chǎn)品的附加價值；對銀行來說，結(jié)算渠道起到了金融產(chǎn)品的物流、資金流、信息流等作用，幫助銀行實現(xiàn)創(chuàng)收增盈的目的。.三、會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道模式直聯(lián)模式：銀行可通過自身系統(tǒng)或平臺直接辦理的業(yè)務(wù)。如：存取現(xiàn)、系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬、同城交換業(yè)務(wù)等。間聯(lián)模式：銀行因各種原因間接利用他行系統(tǒng)等途徑完成客戶資金結(jié)算業(yè)務(wù)。如：我行的大小額跨行業(yè)務(wù)系統(tǒng)（我行通過XX銀行間聯(lián)人行的跨行系統(tǒng)）。銀行要保持結(jié)算渠道的暢通。.

3、四、我行會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道簡介（一）我國目前銀行會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道（二）我行目前銀行會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道（三）會計結(jié)算業(yè)務(wù)收費標準.4.1我國目前銀行會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道簡介1、銀行自身的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)2、人民銀行同城交換系統(tǒng)3、人民銀行大、小額跨行支付系統(tǒng)（含支票影像系統(tǒng)）4、各銀行間通存通兌柜面通系統(tǒng)5、銀聯(lián)柜面通系統(tǒng)6、網(wǎng)上銀行7、電話銀行8、手機銀行9、自助銀行10、其他各種代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等等.4.2我行目前銀行會計結(jié)算業(yè)務(wù)渠道簡介1、我行自身的業(yè)務(wù)系統(tǒng)2、直接參加人民銀行同城票據(jù)交換系統(tǒng)3、通過XX銀行間聯(lián)參加人民銀行

4、大、小額跨行支付系統(tǒng)4、在我行開通的各銀行間通存通兌柜面通系統(tǒng)：“銀銀平臺柜面通”、“易時行”柜面互通系統(tǒng)、“省聯(lián)社通存通兌”系統(tǒng)5、銀聯(lián)柜面通系統(tǒng)6、自助銀行：ATM機、CDMA存取款一體機7、網(wǎng)上銀行8、其他代理業(yè)務(wù)系統(tǒng):代理財政繳款系統(tǒng)、代繳國稅的TPS系統(tǒng)等等。.4.2.2人民銀行同城票據(jù)交換系統(tǒng)簡介同城票據(jù)交換系統(tǒng)是在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)由當?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)一組織實施和管理的，通過交換票據(jù)方式，各銀行和金融機構(gòu)之間相互發(fā)生的一個集中處理各銀行資金劃撥業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。.4.2.2人民銀行同城票據(jù)交換系統(tǒng)簡介同城票據(jù)

5、交換業(yè)務(wù)包括提回交換業(yè)務(wù)和提出交換業(yè)務(wù)。提回交換業(yè)務(wù)分提回借方業(yè)務(wù)、提回貸方業(yè)務(wù)；提出交換業(yè)務(wù)分提出借方業(yè)務(wù)、提出貸方業(yè)務(wù)。.4.2.2人民銀行同城票據(jù)交換系統(tǒng)簡介同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的基本規(guī)定1、票據(jù)交換實行“先付后收，收妥抵用，銀行不墊款”的原則。堅持交換業(yè)務(wù)及時處理，按時提出，先借后貸，收妥抵用。2、嚴格執(zhí)行經(jīng)辦、復(fù)核、票據(jù)交換跑場三崗分離制度。3、同城票據(jù)交換專用章指定專人掌管使用，交換跑場人員不得掌管同城票據(jù)交換專用章，不得兼任同城票據(jù)交換查詢查復(fù)，不得經(jīng)管人行往來、同業(yè)往來等賬務(wù)和重要空白憑證、會計業(yè)務(wù)印

6、章。同城票據(jù)專用印章均為重要業(yè)務(wù)印章，必須按重要印章管理制度保管、使用和交接。4、提出、提回票據(jù)與對應(yīng)的清單上的筆數(shù)金額核對一致。5、嚴密憑證傳遞，經(jīng)辦柜員錄入的交換提出業(yè)務(wù)的借貸憑證應(yīng)成套傳遞，復(fù)核柜員配套復(fù)核。6、同城交換清算程序的開發(fā)人員和管理人員不能直接上機操作同城票據(jù)交換系統(tǒng)的實務(wù)運行，處理會計財務(wù)；操作人員和賬務(wù)處理人員不得參與開發(fā)和修改計算機程序。7、提出、提回退票均應(yīng)在其他應(yīng)付款或其他應(yīng)收款的交換退票戶掛賬，然后使用相關(guān)交易從交換退票戶轉(zhuǎn)至對應(yīng)的賬戶或提出交換。對提回票據(jù)的各種退票，必須在人行規(guī)定

7、的時間內(nèi)向原提出行辦理退票手續(xù)。8、交換憑證傳遞應(yīng)做到手續(xù)嚴密、辦妥交接。對同城交換憑證傳遞采用專用交換袋進行交換的，其同城票據(jù)交換袋鎖片要專人保管，并建立使用登記簿。9、會計主管安排和關(guān)注專人每日必須按規(guī)定對交換業(yè)務(wù)的相關(guān)賬戶進行核對。.4.2.3跨行支付系統(tǒng)簡介跨行支付系統(tǒng)分為大額跨行支付系統(tǒng)和小額跨行支付系統(tǒng)。.4.2.3我行的跨行支付系統(tǒng)簡介大額跨行支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)是指本行核心業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)通過XX銀行接口數(shù)據(jù)以網(wǎng)絡(luò)間聯(lián)的方式，代理接入人行的中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，以電子方式實時處理每筆金額在規(guī)定起點以上的跨行貸記

8、支付和查詢查復(fù)等業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)，是全自動電子化處理的跨行支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)。.4.2.3我行的跨行支付系統(tǒng)簡介大額跨行支付系統(tǒng)基本規(guī)定1、辦理時間大額支付系統(tǒng)運行工作日及工作時間按照當?shù)刂袊嗣胥y行規(guī)定執(zhí)行。目前系統(tǒng)正常開通時間在8：30-16：50分，因需與人民銀行系統(tǒng)通訊端切換，故建議柜員要考慮受理處理時間，及時處理跨行支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，保證在16：45分前完成錄入發(fā)送，做到不