大額資金風(fēng)險防控課件教學(xué)文案.ppt

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1、大額資金風(fēng)險防控課件概述（續(xù)）二、涉及相關(guān)部門會計（24）、公司（9）、營運(yùn)（5）、計財（1）、信息技術(shù)（1）和安全保衛(wèi)部門（1）（業(yè)務(wù)牽頭部門）人力資源、電子銀行、個人金融、資產(chǎn)保全、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、投資銀行、法律事務(wù)、房金、國際等部門9/4/20212一、賬戶管理（一）單位賬戶管理（二）內(nèi)部賬戶管理（三）對賬管理9/4/20213（一）單位賬戶管理風(fēng)險環(huán)節(jié)一：開戶資料不真實----虛假開戶業(yè)務(wù)部門控制措施：客戶經(jīng)理在開戶資料上簽字確認(rèn)，營銷短信銀行和網(wǎng)上銀行，支付密碼器。會計部門控制措施：對開戶資料的完整性負(fù)責(zé)，完善賬戶資料。電子銀行部門控制措施：開通短信銀行和

2、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。牽頭部門：會計部9/4/20214（一）單位賬戶管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)二：違規(guī)上門辦理印鑒的預(yù)留或變更手續(xù)業(yè)務(wù)部門控制措施：上門服務(wù)必須經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批，共同領(lǐng)取、共同送交、共同取回。新開戶要求使用支付密碼器。牽頭部門：公司業(yè)務(wù)部9/4/20215（一）單位賬戶管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)三：超期使用臨時存款賬戶信息技術(shù)部門控制措施：提取本月到期、上月已到期但未封存的臨時存款賬戶清單提供給業(yè)務(wù)部門。業(yè)務(wù)部門控制措施：通知客戶展期或銷戶，提供應(yīng)封存的臨時賬戶清單。營運(yùn)管理部門負(fù)責(zé)：將超過有效期的臨時存款賬戶進(jìn)行封存處理。牽頭部門：營運(yùn)管理部9/4/20216（一

3、）單位賬戶管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)四：單位未清償完貸款前撤銷其存款賬戶公司部門控制措施：核查該單位是否在我行有未結(jié)清的貸款、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)；客戶經(jīng)理在銷戶申請書上簽字。會計部門控制措施：在核算系統(tǒng)中復(fù)查。牽頭部門：會計部9/4/20217（一）單位賬戶管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)五：單位賬戶未年檢仍繼續(xù)使用會計部門控制措施：年檢結(jié)束前一周，將未年檢單位清單傳遞業(yè)務(wù)部門；年檢期滿后第一個工作日，對未辦理年檢的賬戶進(jìn)行封存處理。業(yè)務(wù)部門控制措施：與客戶聯(lián)系，辦理年檢，不辦理年檢則要求銷戶，暫停賬戶的使用。牽頭部門：會計部9/4/20218（一）單位賬戶管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)

4、六：銀行工作人員代客戶辦理業(yè)務(wù)會計部門控制措施：柜員審查經(jīng)辦人員資格，嚴(yán)禁銀行員工代辦。牽頭部門：會計部9/4/20219（一）單位賬戶管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)七：辦理定期存款手續(xù)不全，資金來源不合規(guī)業(yè)務(wù)部門控制措施：客戶經(jīng)理審查，通過后簽字確認(rèn)。會計部門控制措施：對完整性進(jìn)行審查。營運(yùn)管理部門控制措施：組織大額定期存款的對賬。牽頭部門：公司業(yè)務(wù)部9/4/202110（二）內(nèi)部賬戶管理風(fēng)險環(huán)節(jié)一：違規(guī)使用內(nèi)部賬戶業(yè)務(wù)部門控制措施：加強(qiáng)開銷戶的監(jiān)管，加強(qiáng)內(nèi)部賬戶的日常管理，與會計部門對賬。營運(yùn)管理部門控制措施：推進(jìn)內(nèi)部賬戶核算集中，對內(nèi)部賬戶大額變動情況進(jìn)行監(jiān)控。會計

5、管理部門控制措施：會計主管檢查內(nèi)部賬余額表，核查發(fā)生額及余額。牽頭部門：會計部9/4/202111（二）內(nèi)部賬戶管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)二：非法更改代發(fā)工資賬戶信息營運(yùn)管理部門控制措施：推進(jìn)代發(fā)工資業(yè)務(wù)向后臺集中。業(yè)務(wù)部門控制措施：推進(jìn)代發(fā)工資業(yè)務(wù)向后臺集中，推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。牽頭部門：公司業(yè)務(wù)部9/4/202112（三）對賬管理風(fēng)險環(huán)節(jié)一：回收的客戶對賬單上印章與客戶預(yù)留印鑒不符----虛假對賬會計部門控制措施：利用集中驗印系統(tǒng)，不定期抽查回收的對賬單印鑒的真實性。營運(yùn)管理部門控制措施：利用集中驗印系統(tǒng)，按季檢查回收的對賬單印鑒的真實性。電子銀行部門控制措施：大力

6、推廣網(wǎng)銀電子對賬。牽頭部門：會計部9/4/202113（三）對賬管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)二：對賬管理系統(tǒng)設(shè)置的不對賬賬戶發(fā)生業(yè)務(wù)往來營運(yùn)管理部門控制措施：利用稽核系統(tǒng)對不對賬賬戶進(jìn)行監(jiān)控。會計部門控制措施：嚴(yán)格管理，督促“兩戶”銷戶公司業(yè)務(wù)部門控制措施：營銷客戶，協(xié)助對“兩戶”辦理銷戶牽頭部門：營運(yùn)管理部9/4/202114（三）對賬管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)三：客戶信息不全，對賬管理系統(tǒng)無法生成對賬單營運(yùn)管理部門控制措施：提取不全清單，發(fā)送（開戶機(jī)構(gòu)）業(yè)務(wù)部門。業(yè)務(wù)部門控制措施：大力營銷網(wǎng)銀對賬模式；收集完善客戶信息資料。會計部門控制措施：補(bǔ)錄客戶信息牽頭部門：營運(yùn)管理部

7、9/4/202115（三）對賬管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)四：無法與客戶對賬的委托貸款和委托貸款基金賬戶未與業(yè)務(wù)部門對賬業(yè)務(wù)部門控制措施：建立賬戶名冊，并報同級營運(yùn)管理部。營運(yùn)管理部門控制措施：根據(jù)業(yè)務(wù)部門的對賬清單，辦理與業(yè)務(wù)部門對賬。牽頭部門：公司業(yè)務(wù)部9/4/202116（三）對賬管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)五：業(yè)務(wù)部門臺賬對賬工作流于形式或未對賬業(yè)務(wù)部門控制措施：建立臺賬名冊，督促指導(dǎo)本條線對賬?？蛻艚?jīng)理在對賬系統(tǒng)中進(jìn)行關(guān)聯(lián)、登記。主動與核算部門對賬。牽頭部門：公司業(yè)務(wù)部9/4/202117（三）對賬管理（續(xù)）風(fēng)險環(huán)節(jié)六：對賬系統(tǒng)無法自動生成內(nèi)部賬對賬單信息技術(shù)管理部門控

8、制措施：在賬表系統(tǒng)中增加臺賬對賬單的生